Economisii de pensii apelează la numerar pe fondul volatilității pieței

Pentru mulți economisitori de pensii, suișurile și coborâșurile pieței sunt prea greu de suportat, deoarece noi studii arată că investitorii apelează din ce în ce mai mult la numerar pentru pensionare, în ciuda dezavantajelor sale.

Economiile de numerar sunt preferate piețelor volatile pentru 62% dintre cei care economisesc pensii, conform studiului trimestrial de percepție a pieței din 2023 al companiei de asigurări de viață Allianz. Acest studiu consolidează datele din Sondajul Schroders 2023 privind pensionarea din SUA, care arată că lucrătorii cu vârsta de 45 de ani și mai mult au alocat 29% din portofoliile lor de pensii în numerar.

Rezultatele sondajului vin pe măsură ce volatilitatea recentă a pieței ar putea face pe unii investitori să-și facă griji să-și păstreze banii în acțiuni. Creșterea inflației a pus mai multă presiune asupra piețelor de valori, cu S&P 500 în scădere cu 14% de la începutul anului 2022, chiar înainte ca creșterea inflației să determine Rezerva Federală să înceapă să majoreze ratele dobânzilor.

Sondajul Schroders a remarcat că aproape jumătate dintre lucrătorii americani au avut anxietate de a observa fluctuațiile contului lor de pensii pe parcursul anului. Kelly LaVigne, vicepreședinte pentru informații despre consumatori pentru Allianz Life. a spus că, în timp ce schimbările pieței pot fi stresante, investitorii de pensionare pierd oportunități extraordinare de a-și crește economiile rămânând în afara pieței.

„Înțeleg că este dureros să vezi că soldurile 401(k) scad, dar să rămâi cu bani în toate?” spuse LaVigne. „Investiția de pensie este o investiție pe termen lung, nu este o investiție pe termen scurt. Există modalități prin care puteți obține o performanță pe piață mai bună decât un cont de economii și să aveți protecție că banii dvs. vor fi acolo.”

Inflația o îngrijorare de top pentru economisitorii de pensii

Un număr tot mai mare de Americanii sunt îngrijorați de inflația le va scoate din stilul de viață pe care și-l doresc în timpul pensionării și nu se bazează pe mult ajutor din partea asigurărilor sociale, a arătat sondajul Allianz.

Prețurile mai mari la alimente, energie, locuințe și alte necesități vor pune mai multă presiune asupra bugetului lor de pensii și vor lăsa mai puțini bani pentru petrecere a timpului liber, au declarat 78% dintre americani pentru Allianz. Doar 68% au răspuns cu același răspuns anul trecut.

„Cumpărând ouă, lapte, carne, aceste lucruri te afectează cu adevărat și asta este ceva ce toată lumea vede”, a spus LaVigne. „Întrebându-mă dacă voi putea sau nu să-mi permit acele lucruri mult mai târziu, este cu siguranță de înțeles că frica este mult mai mare acum decât era înainte.”

Inflația a fost întotdeauna o preocupare de top pentru investitorii de pensionare, chiar înainte de vârful consumatorilor observat în 2022, a spus LaVigne. Acest lucru se datorează faptului că planurile de pensionare trebuie să se întindă pe 30 de ani sau mai mult, unde costul vieții se va dubla în 24 de ani dacă inflația este de 3%. În 2022, inflația a ajuns la 6,5%.

„Potând să-și permită pensionarea pe care și-au plănuit-o, nu a fost niciodată un dat”, a spus el. „Trebuie să țineți cont de creșterea veniturilor în acea perioadă de 30 de ani, altfel veți rămâne cu mult în urmă.”

Economiile pentru pensii nu ating obiectivele

Pe măsură ce lucrătorii proiectează că au nevoie de și mai multe economii pentru pensii pentru a se pensiona confortabil, studiul Schroeders arată că și mai puțini cred că economisesc suficient pentru a ajunge acolo.

Deci de cât veți avea nevoie să vă pensionați? Lucrătorii de 45 de ani și peste cred că vor avea nevoie de cel puțin 1,1 milioane de dolari în economii pentru a se pensiona confortabil. Cu toate acestea, doar 21% dintre cei care economisesc pentru pensii chestionați de Schroeders se așteptau să ajungă la 1 milion de dolari în economii pentru pensii, în scădere față de 24% anul trecut. Aproape 60% dintre cei chestionați au anticipat mai puțin de 500.000 USD în economii pentru pensii, inclusiv 34% care au spus că ar avea mai puțin de 250.000 USD în economii pentru pensii.

„Există decalaje profunde între ceea ce lucrătorii americani spun că au nevoie pentru o pensionare confortabilă și ceea ce se așteaptă să aibă”, a spus Deb Boyden, șeful pentru contribuții definite din SUA la Schroders. „Acest lucru ar putea fi dintr-o lipsă de planificare sau pentru mulți ar putea fi prea greu să economisească și să investească suficient pentru a-și atinge obiectivele de pensionare.

Americanii nu cred că pot conta pe securitatea socială

Nu numai că americanii sunt îngrijorați că nu își vor putea permite cheltuielile de pensionare, dar și că nu economisesc suficient. Sondajul a arătat că 74% dintre americani nu cred că se pot baza Avantaje ale siguranței sociale atunci când planifică veniturile din pensie, în timp ce 88% au spus că sunt necesare surse suplimentare de venit pentru a avea o pensie confortabilă. Alți 66% s-au îngrijorat că, dacă nu și-ar crește acum economiile pentru pensii, ar fi prea târziu.

Între timp, grijile legate de pensionare sunt mai grave pentru Generația X, deoarece 85% dintre cei cu naștere datează din 1964 până în 1978 spunând că se tem că creșterea costului vieții le va distruge pensionarea, în comparație cu 80% dintre Millennials și 72% dintre Baby Boomers. Generația X a avut, de asemenea, mai multe griji că angajatorii își vor suspenda meciurile 401(k) și își păstrează prea mulți bani în afara pieței.

Criza bancară are un impact redus asupra planurilor de pensionare

În timp ce sondajul Allianz a fost realizat online în martie 2023, în timpul crizei bancare, LaVigne nu credea că știrile recente despre falimentele băncilor au avut un mare impact asupra modului în care au răspuns cei 1.005 de respondenți. Cu toate acestea, a spus el creșterea inflației și discuții politice despre sustenabilitatea asigurărilor sociale a afectat răspunsurile respondenților.

În ciuda turbulențelor bancare, mai puțini au spus că se așteaptă ca economia să intre într-o recesiune, doar 57% au răspuns. că o recesiune a fost chiar „în jurul colțului”, în comparație cu 62% care au oferit același răspuns în sondajul de trei luni în urmă.