SoFi Active Investing Review

Luarea noastră

SoFi este cel mai potrivit pentru investitorii începători în acțiuni și ETF care caută comisioane zero, minime minime de cont și o aplicație mobilă ușor de utilizat. SoFi poate fi, de asemenea, o alegere bună dacă doriți să vă păstrați toate finanțele într-un singur loc, așa cum oferă compania o gamă largă de alte servicii financiare, inclusiv refinanțarea împrumuturilor pentru studenți, carduri de credit și ipoteci. În noiembrie 2022, SoFi a anunțat adăugarea de tranzacționare cu opțiuni simple pe platforma sa. Cu toate acestea, dacă doriți să investiți în orice în afară de acțiuni, ETF-uri, cripto și poziții de bază pe opțiuni lungi, cum ar fi fonduri mutuale și futures, atunci SoFi nu este brokerul pentru dvs. De asemenea, veți dori să căutați în altă parte dacă sunteți în căutarea unui broker care oferă o platformă de tranzacționare robustă.

Introducere

SoFi ("Social Finance Inc.") este un fintech cu sediul în San Francisco, fondat în 2011. Ceea ce a început ca o soluție pentru millennials încărcați cu datorii studenților s-a transformat într-un magazin unic de finanțe personale. Astăzi, SoFi se mândrește cu peste 3,5 milioane de „membri”. Compania oferă împrumuturi personale, împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi private pentru studenți, refinanțare împrumuturi pentru studenți, refinanțare a împrumuturilor auto, carduri de credit, asigurări, conturi de gestionare a numerarului, servicii de consiliere robotică și servicii de brokeraj - alias SoFi Active Investind.

SoFi Active Investing (furnizat de SoFi Securities LLC) a fost lansat în 2019. La începutul lui 2021, SoFi a devenit publică prin fuziunea cu Social Capital Hedosophia Corp V, a corporație de achiziții cu scop special (SPAC) condus de capitalistul de risc Chamath Palihapitiya. SoFi a început să tranzacționeze sub propriul nume și simbol – SOFI – la 1 iunie 2021, pe bursa Nasdaq. De asemenea, compania a anunțat în 2021 că orice membru SoFi cu un cont Active Investing este eligibil pentru a participa la IPO. Ne vom uita la SoFi Active Investing pentru a vă ajuta să determinați dacă este potrivit pentru dvs nevoile de portofoliu.

Avantaje dezavantaje

Avantajele explicate

• Tranzacții cu acțiuni, ETF și opțiuni de 0 USD: SoFi, la fel ca majoritatea caselor de brokeraj de astăzi, oferă tranzacții fără comisioane pentru tranzacții online cu acțiuni și ETF (inclusiv acțiuni fracționate). Cu toate acestea, rețineți că ETF-urile au comisioane de administrare care vă vor reduce randamentele. Asigurați-vă că citiți prospectul fondului dvs. pentru a înțelege aceste comisioane și modul în care acestea vă afectează rezultatul final.
• Aplicație mobilă ușor de utilizat: Aplicația mobilă SoFi este bine concepută și ușor de navigat. Cu toate acestea, merită remarcat faptul că instrumentele specifice pentru investiții ale aplicației sunt limitate - veți găsi doar diagrame de bază, câteva detalii despre companie, un flux de știri și un bilet de comandă fără preturi. Cu toate acestea, vă puteți urmări toate finanțele pe o singură platformă dacă participați la alte oferte SoFi, cum ar fi cardurile de credit și împrumuturile personale.
• Acces gratuit la consilieri financiari: Toți clienții SoFi au acces la programul „Get Your Money Right”, care oferă consiliere financiară gratuită, personalizată din partea echipei SoFi de planificatori financiari cu normă întreagă. Întâlnirile sunt virtuale, iar planificatorii nu vând de fapt produse SoFi. În schimb, planificatorii sunt subangajați menținuți la standardul fiduciar, ceea ce înseamnă că sunt obligați legal să facă recomandări având în vedere interesul dumneavoastră.

Contra explicate

• O selecție mică de produse de investiții: SoFi oferă acces la acțiuni din S.U.A., ETF-uri, opțiuni de bază cu un singur segment, acțiuni fracționale și aproximativ 22 de criptomonede (cu planuri de a oferi mai multe). Asta înseamnă că dacă doriți să tranzacționați orice altceva - fonduri mutuale, futures, valute și așa mai departe - va trebui să căutați în altă parte.
• Experiență de investiții fără bijuterii: Platforma de investiții active SoFi oferă doar suficiente instrumente pentru a face niște cercetări ușoare și a plasa tranzacții simple. Nu există tipuri de comenzi avansate aici și nici vânzări în scurtă. Graficele oferite de SoFi sunt de bază și oferă puține opțiuni de personalizare. Nu veți găsi prea multe în ceea ce privește analiza fundamentală și nu există practic instrumente de analiză tehnică.
• Bilanț limitat: SoFi există din 2011, dar brațul său de brokeraj a fost lansat cu doar câțiva ani în urmă, în 2019. Acest lucru ar putea fi îngrijorător pentru unii investitori care caută un broker mai experimentat care să-și gestioneze banii.

Utilizabilitate

Este ușor să deschideți un cont SoFi Invest online sau în aplicație. Veți găsi instrucțiuni pas cu pas despre cum să începeți și poate fi necesar să încărcați o copie a permisului de conducere, a pașaportului, a cardului SSN, a extrasului bancar sau a facturii de utilități, dacă vi se solicită acest lucru. SoFi vă va trimite un e-mail dacă are nevoie de informații suplimentare și vă va informa în câteva zile lucrătoare dacă contul dvs. a fost aprobat (sau refuzat). După aceea, vă puteți finanța contul și puteți începe să investiți. Rețineți că numai cetățenii americani și deținătorii de carduri verzi pot deschide un cont Active Investing la SoFi.

Odată ce sunteți configurat și gata de tranzacționare, puteți efectua tranzacții cu acțiuni, ETF și criptomonede de pe platforma desktop sau din aplicația mobilă SoFi. Ambele oferă o experiență de investiție simplă, cu puține opțiuni de personalizare, instrumente limitate și introducerea comenzilor de bază. Platformele sunt cele mai potrivite pentru investitorii începători care știu deja ce vor să cumpere sau să vândă — nu veți găsi prea multe în ceea ce privește analiza fundamentală sau tehnică.

Cotațiile pieței de pe SoFI Active Investing sunt în timp real, dar nu sunt transmise în flux, ceea ce înseamnă că va trebui să vă actualizați browserul sau aplicația pentru a vedea prețurile curente. Cel mai mic interval de grafic disponibil este de o zi, ceea ce face aproape imposibilă evaluarea mișcărilor prețurilor intraday.

Experiență comercială

Platforma de tranzacționare web SoFi Invest este concepută pentru investitorii începători. Este bine organizat și ordonat, dar îi lipsesc caracteristicile și instrumentele pe care investitorii și comercianții mai experimentați le folosesc frecvent. Nu există prea multe de personalizat dincolo de intervalul de timp al graficului (de la o zi la cinci ani). Acestea fiind spuse, puteți crea o listă de urmărire care să arate simboluri, o prezentare generală a graficului și fie prețul curent, fie modificarea de astăzi ca dolar sau procent. Când vine vorba de introducerea de comenzi, ești limitat la ordinele de piață și limită. SoFi nu acceptă ordinele stop, stop limit, trailing, condiționate sau cu limită de timp.

Experiență de comerț mobil

Aplicația mobilă SoFi este disponibilă pentru Android și iOS. Experiența de comerț cu aplicații este similară cu cea pe care o veți găsi pe platforma desktop. Puteți crea o listă de urmărire și faceți clic pe orice simbol pentru a vedea o diagramă de bază, câteva detalii despre companie și știri conexe. De asemenea, puteți plasa comenzi de cumpărare și vânzare din lista de urmărire a aplicației, selectând stocul care vă interesează. Aplicația este mai utilă pentru investitorii care au alte servicii financiare prin SoFI, deoarece pot accesa conturi SoFi non-brokeraj în cadrul aceleiași aplicații.

Gama de oferte

Gama de produse de tranzacționare SoFi Active Investing este limitată la acțiuni și ETF-uri din SUA, acțiuni fracționale și criptomonede. Lipsesc din gama OTCBB, fondurile mutuale, veniturile fixe, opțiunile, mărfurile, futures, opțiunile futures și forex.

Clienții SoFi Active Investing pot tranzacționa:

• Acțiuni (numai tranzacții lungi)
• ETF-uri
• Opțiuni (numai tranzacții lungi)
• Acțiuni fracționate (aproximativ 4.000 de acțiuni/ETF-uri sunt disponibile pentru programul de acțiuni fracționate)
• 22 de criptomonede prin SoFi Crypto (nu sunt disponibile în toate statele), inclusiv Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, Dogecoin, Cardano și altele
• SoFi oferă un serviciu de consiliere Robo numit SoFi Automated Investing (citește recenzia noastră aici)
• SoFi adăugat ofertă publică inițială (IPO) care investește în 2021

Tipuri de comenzi

Gama de tipuri de comenzi SoFi este ușor de explicat, deoarece puteți plasa doar comenzi de piață și limita de cumpărare și vânzare. Platformele desktop și mobile nu acceptă comenzile de oprire, paranteză, condiționate, de urmărire sau bazate pe timp/activitate. Nu puteți organiza comenzi pentru o introducere ulterioară, nu puteți introduce mai multe comenzi simultan sau nu puteți alege un lot fiscal atunci când închideți o poziție. Evident, SoFi nu este destinat comercianților, dar chiar și investitorii obișnuiți consideră că ordinele stop limit sunt utile. Tranzacționarea cu opțiuni este limitată la poziții lungi cu un singur picior, astfel încât tranzacțiile cu spread și alte ordine de opțiuni sofisticate nu sunt disponibile pe SoFi.

Tehnologia de tranzacționare

SoFi nu a oferit detalii despre practicile sale de rutare a comenzilor sau dacă folosește tehnologia secvenţială sau de pulverizare. O postare pe blogul companiei afirmă că „SoFi Invest direcționează comenzile membrilor pentru a livra o execuție care este fie la, fie mai bună decât preț echivalent care ar fi executat mergând direct la o bursă majoră”, dar este dificil de evaluat fără mai mult informație.

SoFi Active Investing lucrează prin intermediul unui partener de compensare și custodie, Apex Clearing, care direcționează comenzile către mai mult de opt angrosisti sau markeri de piață. SoFi Active Investing a avut o plată modestă pentru fluxul de comenzi, la 0,00102 USD per acțiune și o îmbunătățire a prețului de 0,00206 USD per acțiune în medie. După ce a adăugat recent tranzacționarea opțiunilor pe platforma sa, SoFi nu este încă în măsură să ofere plăți pentru statisticile privind fluxul de comenzi.

Deoarece SoFi Active Investing este orientat către investitorii începători, nu acceptă backtesting sau tranzacționare automată. Acestea sunt caracteristici găsite pe platformele de tranzacționare mai robuste, concepute pentru comercianții activi.

Cheltuieli

SoFi Active Investing oferă tranzacționare fără comisioane pe acțiuni și ETF-uri. Cu toate acestea, dacă investiți în ETF-uri prin SoFi Investește — fie cumpărându-le singur, fie investind în ele prin investițiile automate ale SoFi Invest — aceste fonduri vor avea comisioane de administrare. Aceste comisioane sunt plătite de fond în sine, mai degrabă decât direct de dvs., dar, la fel ca toate comisioanele de administrare, ele reduc randamentul fondului. Iată o descriere a comisioanelor și taxelor SoFi Active Investing:

• Comision de 0 USD pentru tranzacționarea acțiunilor, ETF-urilor și opțiunilor
• „Markup” de 1,25% pentru tranzacțiile cu criptomonede
• Împrumuturile în marjă sunt de 5,25%
• Taxe de IPO: 50 USD pentru prima vânzare a unui IPO în 120 de zile de la IPO, 5 USD pentru fiecare vânzare ulterioară
• Fără taxă de inactivitate
• Fără taxă de închidere a contului de brokeraj (taxă de închidere IRA 20 USD)
• Taxa de transfer de cont de 75 USD
• Fără taxe de depunere sau retragere
• Transfer bancar de 0 USD în contul dvs. (deși banca sau firma dvs. de transfer ar putea percepe o taxă)
• Transfer bancar de 25 USD
• Extrase electronice de 0 USD, confirmări comerciale, prospecte și formulare fiscale
• Confirmări de tranzacționare pe hârtie de 2 USD
• ACH returnat de 15 USD/fonduri insuficiente
• 50 USD pentru a participa la acțiuni corporative voluntare
• Comision de tranzacționare de reglementare SEC de 22,10 USD per 1 milion USD din prețul tranzacției (numai se vinde), rotunjită la cel mai apropiat ban
• Taxa de activitate de tranzacționare (TAF) FINRA de 0,000119 USD per acțiune pentru fiecare vânzare de acțiuni, rotunjită la cel mai apropiat ban, cu un maxim de 5,95 USD per tranzacție.

Cum câștigă acest broker bani din tine și pentru tine

Cu mai puține agenții de brokeraj care percep comisioane în aceste zile, este mai puțin evident modul în care rămân în afaceri. Iată câteva modalități din culise prin care SoFi Active Investing câștigă bani din tine.

• Dobânda plătită la numerar: SoFi Active Investing câștigă dobândă din numerarul neinvestit deținut în conturile clienților. Potrivit SoFi, „Acest lucru se realizează printr-un program FDIC care ajută, de asemenea, să mențină în siguranță numerarul membrilor”. Spre deosebire de unii brokeri, SoFi nu împărtășește interesul pe care îl câștigă cu clienții.
• Dobânda percepută pentru împrumuturile de portofoliu: SoFi Active Investing oferă acum împrumuturi în marjă la 5,25%.
• Programe de împrumut de acțiuni: SoFi câștigă venituri împrumutând stocuri în contul tău pentru vânzări în lipsă, dar nu împarte acel venit cu tine. Membrii Active Invest pot solicita renunțarea la împrumutul de acțiuni, contactând asistența pentru clienți.
• Plata pentru fluxul de comenzi: Unii brokeri câștigă bani acceptând plăți de la formatorii de piață pentru direcționarea ordinelor de acțiuni și opțiuni către aceștia - o practică numită plată pentru fluxul de ordine (PFOF). SoFi Active Investing acceptă plata pentru fluxul de comenzi, dar este relativ modest la 0,00102 USD per acțiune. Compania va primi, de asemenea, plata pentru fluxul de comenzi pentru tranzacțiile cu opțiuni, deși statisticile nu sunt încă disponibile, deoarece este o ofertă de produse noi pentru SoFi.
• Îmbunătățirea prețului: SoFi Active Investing raportează o îmbunătățire a prețului cu 0,00206 USD per acțiune
• Marja portofoliului: Marja portofoliului calculează marja în timp real pentru tranzacțiile cu acțiuni și opțiuni pe baza riscului în loc de procente fixe. SoFi Active Investing nu oferă clienților săi o marjă de portofoliu.

Conturi și facilități de cercetare

SoFi oferă o experiență de investiție simplă și nu are unele dintre facilitățile de conturi și de cercetare la care te-ai putea aștepta de la un broker mai mare.

Screener stoc

SoFi Active Investing nu are un instrument de verificare a stocurilor.

Analiza ETF și a fondurilor mutuale

SoFi Active Investing nu are un ETF screener. Nu oferă fonduri mutuale sau un instrument de verificare a fondurilor mutuale.

Opțiuni Screener

SoFi Active Investing nu oferă tranzacționare cu opțiuni sau un screener de opțiuni.

Screener pentru venituri fixe

SoFi Active Investing nu oferă produse cu venit fix sau un screener cu venit fix.

Instrumente și calculatoare

SoFi oferă o selecție decentă de instrumente, estimatori și calculatoare, care sunt adunate pe pagina de instrumente și calculatoare. Acestea sunt menite să vă ajute cu planificarea financiară generală, de la crearea unui buget până la a vedea dacă sunteți pe cale de pensionare.

Generatoare de idei de tranzacționare

Aplicația mobilă SoFi are o funcție de tranzacționare socială care vă permite să vizualizați activitățile altor investitori. Puteți urmări prietenii, familia și alți membri SoFi pentru a vedea participațiile lor, listele de urmărire și modul în care se raportează la piață și la alți investitori. Participarea este opțională și trebuie să o activați manual în aplicația mobilă. Tranzacționarea socială nu este disponibilă pentru conturile Automated Invest (robo).

Știri

SoFi organizează știri de la mai multe posturi de știri. Titluri proaspete și relevante apar periodic pe parcursul sesiunii de tranzacționare și puteți face clic pe orice titlu de știri pentru a citi întreaga poveste.

Cercetare terță parte

SoFi nu oferă nicio cercetare terță parte.

Grafic

Diagramele este disponibilă pe platformele desktop și mobile. În ambele cazuri, graficul este foarte simplu în comparație cu ceea ce este oferit de mulți alți brokeri. Puteți alege un simbol și un interval de timp grafic (de la o zi la cinci ani), dar cam atât. Toate diagramele sunt afișate ca diagrame cu linii. Nu există intervale de timp intraday, așa că nu puteți arunca o privire mai atentă asupra pieței și nu veți găsi instrumente de desen, indicatori tehnici sau suprapuneri de diagrame. Acestea fiind spuse toate, diagramele sunt curate și ușor de citit, chiar și în spațiul limitat al aplicației.

Managementul numerarului

SoFi Active Investing nu oferă un program automat de curățare a numerarului.

Planul de reinvestire a dividendelor fracționate (DRIP)

Toate conturile de brokeraj Active Investing și Active IRA la SoFi pot participa la programe DRIP (conturile de investiții automate SoFi nu sunt eligibile). Odată ce activați reinvestirea dividendelor, dividendele calificate vor fi reinvestite direct în acțiunile care au plătit dividendul. Prețul este determinat de piață atunci când se face reinvestirea, de obicei în termen de trei zile lucrătoare de la data plății dividendului. SoFi oferă acțiuni fracționale pe acțiuni eligibile, astfel încât dividendele pot fi reinvestite în acțiuni fracționale pe aceleași acțiuni.

Facilități de cercetare SRI/ESG

SoFi Active Investing nu acceptă screening-ul bazat pe factori ESG/SRI.

Analiza portofoliului

Platformele desktop și mobile SoFi nu oferă instrumente de analiză a portofoliului. Cu toate acestea, membrii SoFi au acces gratuit la consilieri financiari care vă pot revizui portofoliul împreună cu dvs. și vă pot oferi sfaturi utile. Toți specialiștii în investiții SoFi sunt înregistrați ca reprezentanți ai consultanților de investiții și dețin Seria 65 sau un alt examen sau desemnare de calificare. Consilierii sunt ținuți la un standard fiduciar, ceea ce înseamnă că trebuie să acționeze în interesul tău.

Educaţie

SoFi are o bibliotecă în creștere de articole pe diverse subiecte financiare în pagina SoFi Learn. Puteți căuta articole după subiect (investiții, claritate financiară, buget și obiective, proprietatea casei, plata datoriilor, împrumuturi pentru studenți, credit și viață și carieră) sau după etapele vieții (terminarea diplomei, construirea carierei, întemeierea unei familii, obținerea libertății financiare, creșterea bogăției, pregătirea pentru pensionare și colegiu). Alternativ, puteți introduce cuvinte cheie în bara de căutare pentru a găsi ceea ce căutați.

Conținutul specific investițiilor este potrivit pentru începători și acoperă concepte de bază precum „Ce sunt acțiunile ciclice?” și atinge subiecte mai aprofundate precum „Un ghid pentru tranzacționarea cu opțiuni”. Pe lângă articolele educaționale, SoFi oferă seminarii educaționale gratuite, întâlniri cu consilieri financiari și carieră. consiliere. Conținut suplimentar este disponibil pe blogul SoFi și există o listă destul de cuprinzătoare de întrebări frecvente. SoFi nu oferă un glosar de investiții sau videoclipuri educaționale.

Serviciu clienți

• Asistența este disponibilă de luni până vineri de la 5:00 la 17:00 PT prin chat sau telefon.
• Membrii pot trimite pe Twitter @SoFiSupport pentru ajutor prin Twitter
• Fără broker live
• Un asistent virtual poate răspunde la întrebări generale și vă poate direcționa către anumite pagini web

Securitate

• SoFi oferă autentificare cu doi factori pe toate platformele.
• Utilizatorii aplicației mobile se pot conecta cu recunoaștere biometrică (față sau amprentă).
• Acoperire Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) de până la 500.000 USD și 250.000 USD pentru numerar. Fără politică SIPC în exces.
• Fără garanție de securitate. Unii brokeri au garanții de securitate care acoperă 100% din pierderile din cauza activității neautorizate. SoFi nu oferă acest lucru.
• Compania nu a raportat întreruperi grave sau larg răspândite ale platformei.
• Nu au fost raportate încălcări ale datelor.

Transparenţă

SoFi Active Investing este clar cu privire la costurile sale de tranzacționare: puteți cumpăra și vinde acțiuni, ETF-uri, opțiuni și acțiuni fracționale pentru 0 USD și criptomonede pentru un markup de 1,25% (o taxă conform căreia SoFi poate fi modificată oricând timp). Pagina de dezvăluire a taxelor arată foarte bine că, deși nu veți plăti un comision pentru tranzacționarea ETF-urilor, plătiți comisioane de administrare care reduc randamentul fondului. Alte costuri, inclusiv taxele de extras pe hârtie și comisioanele de tranzacționare de reglementare SEC, sunt menționate clar pe pagina de dezvăluire a taxelor. SoFi oferă acum tranzacționarea în marjă și publică detaliile pe o pagină dedicată pentru investiții în marjă.

SoFi a făcut titluri de-a lungul anilor pentru lucruri precum operarea de servicii ipotecare fără licență, concedierea fostului CEO Mike Cagney pe fondul unui scandal de hărțuire sexuală în 2017. Cu toate acestea, FINRA arată că brokerajul are un dosar curat, fără dezvăluiri pentru chestiuni penale, acțiuni de reglementare, proceduri judiciare civile sau chestiuni financiare.

Tipuri de conturi disponibile

SoFi Active Investing are un număr limitat de tipuri de conturi:

• Conturi individuale impozabile
• Conturi individuale de pensionare tradiționale (IRA)
• IRA Roth
• Rollover IRA
• IRA-uri de pensie simplificată a angajaților (SEP).

SoFi Active Investing oferă de fapt un subset mai limitat de conturi în comparație cu soluția SoFi Automated Investing, dar majoritatea investitorilor vor putea lucra cu conturile disponibile. Omisiunile cheie sunt un cont comun și conturile de custodie.

Verdictul final

SoFi vrea să joace un rol cheie în viața ta, fiind un ghișeu unic pentru toate nevoile tale financiare, de la carduri de credit și conturi de numerar până la împrumuturi pentru locuințe și investiții. Platformele sale desktop și mobile sunt simple prin design, pentru a atrage începătorii și investitorii ocazionali și cei care nu doresc să investească timpul într-o platformă cu o curbă abruptă de învățare. Puteți urmări toate conturile dvs. SoFi într-o singură aplicație mobilă SoFi, ceea ce este un plus dacă doriți să petreceți mai puțin timp și mai puțin energie gestionând banii în general.

Totuși, asta nu înseamnă neapărat că brokerajul SoFi este potrivit pentru tine. Nu este o alegere bună dacă doriți să tranzacționați ceva în afară de acțiuni, ETF-uri, opțiuni de bază și criptomonede. Cu SoFi Active Investing, nu aveți acces la fonduri mutuale și obligațiuni pentru pensii sau alte instrumente precum futures sau forex. Mai mult, SoFi Active Investing nu va funcționa dacă doriți o platformă de tranzacționare robustă, diagrame personalizabile sau capacitatea de a efectua analize fundamentale sau tehnice înainte de a plasa o tranzacție.

În general, SoFi Active Investing este cel mai potrivit pentru noii investitori care caută costuri scăzute, minime minime de cont și o aplicație mobilă modernă, ușor de utilizat, pentru investiții în mișcare. Comercianții activi și investitorii experimentați vor dori să caute în altă parte.