Ratele și tendințele împrumuturilor personale, săptămâna august. 14, 2023: Tarifele în centimetri în scădere
Evaluăm în mod independent toate produsele și serviciile recomandate. Dacă faceți clic pe linkurile pe care le oferim, este posibil să primim compensații. Află mai multe.
Rata medie globală a dobânzii pentru împrumuturile personale a scăzut cu 6 puncte de bază în această săptămână, până la 20,59%, continuând într-un model descendent început săptămâna trecută. Rata medie anuală procentuală (DAE) la împrumuturile personale a depășit pentru scurt timp pragul de 21,00% de două ori de la jumătatea lunii mai, dar a scăzut din nou sub acest nivel de ambele ori.
Ratele medii ale dobânzii segmentate pe nivel de credit au scăzut în majoritatea segmentelor, dar au crescut dramatic pentru cei cu credit slab.
Mai exact, ratele împrumuturilor personale pentru debitorii cu credit excelent au scăzut cu 52 de puncte de bază, în timp ce cei cu credit bun și credit slab au scăzut cu 6 și, respectiv, 32 de puncte de bază. Cu toate acestea, ratele împrumuturilor personale au crescut pentru cei cu credit slab, cu o creștere de 45 de puncte de bază. Ratele pentru debitorii subprime au înregistrat o creștere constantă în ultima lună, întreruptă doar de o scurtă scădere săptămâna trecută de 152 de puncte de bază.
Recomandări cheie
- Rata medie globală a dobânzii pentru împrumuturile personale a scăzut cu 6 puncte de bază în această săptămână, până la 20,59%.
- Cea mai mică rată medie raportată de creditorii intervievați rămâne 5,99% DAE, în timp ce cea mai mare este din nou 35,99% DAE.
- Suma medie a împrumutului este acum de 22.062 USD, o creștere de 86 USD de atunci săptămâna trecută, în timp ce termenul mediu al creditului a rămas constant la 50 de luni.
| DAE pentru împrumuturi personale în funcție de nivelul de credit | |||
|---|---|---|---|
| Nivelul de credit | DAE medie săptămâna trecută | DAE medie săptămâna aceasta | Schimbarea de la o săptămână la alta |
| Excelent | 20.02% | 19.50% | - 0.52 |
| Bun | 22.00% | 21.94% | - 0.06 |
| Corect | 27.60% | 27.28% | - 0.32 |
| Sărac | 27.96% | 28.41% | + 0.45 |
| Toate nivelurile | 20.65% | 20.59% | - 0.06 |
Ratele împrumuturilor personale au început să crească pe parcursul anului 2022 și în 2023, din cauza unei serii susținute de majorări ale ratelor dobânzii de către Rezerva Federală. Pentru a lupta cu cele mai mari rate ale inflației din ultimii 40 de ani, Fed nu numai că a crescut rata fondurilor federale la 11 din ședințele de decizie privind ratele (cu excepția reuniunii din iunie 2023), dar adesea a crescut ratele cu o valoare istorică incremente. Într-adevăr, șase dintre aceste creșteri au fost cu 0,50% sau 0,75%, deși ultimele cinci creșteri au fost mai modeste, cu doar 0,25%.
Fed a anunțat la ultima sa întâlnire din 26 iulie că va majora din nou dobânzile, de data aceasta cu 25 de puncte de bază. Pentru viitoarea întâlnire a Fed din septembrie, 86,5% dintre comercianții cu contracte futures prevăd că rata fondurilor federale va rămâne constantă, în timp ce 13,5% prevăd o altă creștere cu 25 de puncte de bază.
Rezerva Federală și ratele împrumuturilor personale
În general, mișcările ratei fondurilor federale se traduc în mutari ratele dobânzii la împrumuturile personale, pe lângă tarifele cardului de credit. Dar deciziile Rezervei Federale nu sunt singurul factor de stabilire a ratei pentru împrumuturile personale. De asemenea, importantă este concurența, iar în 2022, cererea de împrumuturi personale a crescut substanțial și continuă până în 2023.
Deși inflația ridicată de decenii a determinat Fed să-și majoreze rata cheie a dobânzii cu 500 de puncte de bază din martie 2020, ratele medii la împrumuturile personale nu au crescut atât de dramatic. Acest lucru se datorează faptului că cererea mare a debitorilor le-a impus creditorilor să concureze agresiv pentru împrumuturile închise, iar una dintre modalitățile principale de a învinge concurența este oferirea de rate mai mici. Deși ratele împrumuturilor personale au crescut în 2022 și 2023, concurența acerbă în acest spațiu le-a împiedicat să crească în același ritm cu rata fondurilor federale.
În timp ce inflația a început recent să scadă, aceasta rămâne mai mare decât rata țintă a Fed de 2%. Cel mai recent Fed sa întâlnit pe 26 iulie și, așa cum era de așteptat, a anunțat că va crește ratele dobânzilor cu încă 25 de puncte de bază. În observațiile care au urmat întâlnirii, președintele Fed, Jerome Powell, a spus că este prea devreme pentru a specula cu privire la orice decizie viitoare privind ratele, dar că Federal Open Comitetul de piață (FOMC) va monitoriza îndeaproape nivelul actual al angajării forței de muncă și al prețurilor de consum și va baza orice modificare viitoare a ratei dobânzii pe acea economie. date.
| Creditor | DAE medie | Termenul mediu al împrumutului (Luni) | Suma medie a împrumutului |
|---|---|---|---|
| Avant | 26.97% | 37 | $11,595 |
| Cel mai bun ou | 16.16% | 88 | $78,548 |
| BHG Financial | 20.45% | 47 | $16,675 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Descoperi | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Bani fericiti | 16.04% | 46 | $29,898 |
| LendingClub | 15.23% | 46 | $20,299 |
| LendingPoint | 30.45% | 42 | $4,389 |
| LightStream | 13.25% | 64 | $28,007 |
| OneMain Financial | 28.84% | 46 | $8,069 |
| Prospera | 19.78% | 46 | $16,969 |
| Ajunge la financiar | 23.29% | 42 | $18,600 |
| SoFi | 16.13% | 47 | $31,518 |
| Credit universal | 21.36% | 46 | $14,640 |
| Actualizare | 21.23% | 47 | $15,974 |
| Parvenit | 28.74% | 51 | $10,563 |
| Toți creditorii de mai sus | 20.59% | 49 | $22,062 |
Care este tendința estimată pentru ratele împrumuturilor personale?
Dacă Fed continuă să majoreze rata fondurilor federale în 2023, ratele împrumuturilor personale ar putea crește și ele. Cu toate acestea, în condițiile în care concurența pentru împrumuturile personale este încă acerbă, o mișcare ascendentă a ratelor împrumuturilor ar putea fi a scăzut chiar și în lumina unei rate majore a fondurilor federale, lăsând probabil mediile nu departe de actuale niveluri.
Deoarece majoritatea creditelor personale sunt produse cu rată fixă, tot ceea ce contează pentru împrumuturile noi este rata pe care o blochezi la începutul împrumutului (dacă dețineți deja un împrumut cu rată fixă, mișcările ratei nu vă vor afecta plăți). Dacă știți că cu siguranță va trebui să contractați un împrumut personal în lunile următoare, este probabil (deși nu este garantat) ca astăzi ratele vor fi mai bune sau similare cu cele pe care le-ați putea obține în septembrie sau chiar noiembrie, în funcție de modul în care reacționează ratele la orice majorare a ratelor Fed sau pauze.
De asemenea, este întotdeauna o mișcare înțeleaptă să faci cumpărături pentru cele mai bune rate la împrumuturile personale. Diferența de 1 sau 2 puncte procentuale se poate adăuga cu ușurință până la sute sau chiar mii de dolari în costuri cu dobânzi până la sfârșitul împrumutului, așa că căutarea celei mai bune opțiuni este timp bine investit.
În cele din urmă, nu uitați să luați în considerare modul în care ați putea să vă reduceți cheltuielile pentru a evita în primul rând să luați un împrumut personal sau cum ați ar putea începe să construiți un fond de urgență, astfel încât viitoarele cheltuieli neașteptate să nu vă scufunde finanțele și să necesite luarea personalului suplimentar împrumuturi.
Dezvăluirea metodologiei de colectare a ratei
Investopedia sondajează și colectează ratele medii a împrumuturilor personale anunțate, durata medie a împrumutului și împrumutul mediu sumă de la 15 dintre cei mai mari creditori personali ai națiunii în fiecare săptămână, calculând și afișând punctul de mijloc al intervale. Ratele, termenii și sumele medii ale împrumuturilor sunt, de asemenea, colectate și agregate pe intervalul de calitate a creditului (pentru credit excelent, bun, echitabil și prost) la 29 de creditori printr-un parteneriat cu Even Financiar. Mediile agregate în funcție de calitatea creditului se bazează pe împrumuturile efectiv înregistrate.