Revizuirea asigurărilor de viață 2021

Argumente pro explicate

• Nu este necesar un examen medical pentru majoritatea politicilor: Când aplicați pentru o poliță de asigurare de viață, trebuie să obțineți de obicei un examen medical, iar o probă de sânge este luată pentru testare. Dacă doriți să treceți peste dificultățile unui examen medical și a unei analize de sânge, Assurity oferă subscriere accelerată. În funcție de vârstă și tipul de poliță, puteți obține până la 500.000 USD acoperire fără un examen medical.
• Mai mulți piloți opționali: Assurance are o listă lungă de piloți opționali pe care îi puteți adăuga la politica dvs. pentru a beneficia de o acoperire suplimentară pentru dvs. sau pentru cei dragi. Riderii includ politici de viață pe termen lung pentru copii, prestații accelerate de deces și renunțarea la invaliditate a prestațiilor premium.
instagram viewer
• Sume mari de acoperire disponibile: Unele companii de asigurări de viață au sume relativ mici de acoperire. În schimb, Assurity oferă politici cu beneficii de deces de până la 10 milioane de dolari.

Contra explicate

• Cotațiile online nu sunt disponibile: În timp ce multe companii de asigurări vă permit să obțineți o estimare premium online, Assurity nu oferă această funcție. Pentru informații despre tarife, trebuie să contactați un agent de asigurări.
• Asigurarea trebuie achiziționată prin intermediul unui agent: Nu puteți achiziționa asigurări de viață prin Assurance online; trebuie să contactați un agent. Agenții lucrează de obicei la comision, deci au un stimulent financiar pentru a vă încuraja să solicitați anumite tipuri de politici.
• Se aplică taxe de politică: Pe lângă primele dvs., politicile de asigurare au și o taxă de politică. În funcție de tipul de politică, taxa poate fi de până la 70 USD pe an.

Planuri disponibile

Prin Assurance, puteți achiziționa termen, întreg sau universal asigurare de viata. Sumele de acoperire disponibile depind de vârsta dvs. și de dacă obțineți un examen medical, dar variază între 25.000 și 10 milioane de dolari.

Assurance are cinci planuri de asigurare din care să aleagă:

Viața pe termen lung

Pentru cei care caută protecție ieftină, asigurare de viață pe termen lung este o opțiune populară. Oferă acoperire numai pentru un termen specificat. Cu Assurity, puteți alege termeni de 10, 15, 20 sau 30 de ani.

Politicile sunt disponibile între 25.000 și 10 milioane de dolari. Puteți să vă calificați pentru subscrierea accelerată și să renunțați la un examen medical, dar acoperirea este limitată la 500.000 USD pentru vârstele cuprinse între 18 și 50 de ani și 350.000 USD pentru vârstele 51 - 65, dacă optați pentru subscrierea accelerată.

Intreaga viata

Intreaga viata politicile oferă un ajutor de deces garantat pentru toată viața. De asemenea, pot construi o valoare în numerar pe care o puteți împrumuta sau utilizați pentru a plăti cheltuieli de urgență sau pentru a vă suplimenta fondul de pensii.

Asigurarea are trei opțiuni de viață întregi:

• Toată viața cu subscrierea accelerată: Persoanele între 18 și 85 de ani se pot califica pentru această politică și pot beneficia de o acoperire de până la 250.000 USD fără un examen medical.
• Single Premium întreaga viață: Cu o singură politică premium, efectuați o singură plată mare și beneficiați de o garanție de deces garantată. Persoanele cu vârsta de până la 60 de ani pot beneficia de o acoperire de până la 700.000 de dolari; persoanele de la 61 la 85 de ani pot beneficia de o acoperire de până la 450.000 de dolari.
• Toată viața copiilor: Părinții și bunicii pot achiziționa până la 100.000 USD acoperire pentru copii. Se garantează că primele nu vor crește niciodată, iar acoperirea este disponibilă începând cu vârsta de 15 zile a copilului.

Viața universală

Cu asigurare universală de viață, veți beneficia de o acoperire permanentă cu un ajutor de deces definit. Cu toate acestea, politicile universale de viață au, de asemenea, un element de investiții care vă permite să vă creșteți valoarea în numerar. Politica de viață universală a Assurity este disponibilă pentru clienții cu vârsta de 85 de ani sau mai tineri.

Călăreți disponibili

La fel ca multe alte companii, Assurity permite clienților să-și personalizeze acoperirea adăugând opțional călăreții de asigurări la politicile lor. Cu călăreții, puteți obține acoperire pentru copiii dvs. sau soțul / soția dvs., puteți accesa beneficiile dvs. dacă vă îmbolnăviți sau puteți sări peste plățile premium dacă vă dezactivați.

Assurance oferă următorii piloți:

Prestații accelerate de deces

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală cronică sau terminală, puteți primi o parte din prestația de deces în timp ce trăiți pentru a vă plăti cheltuielile.

Moarte accidentala

Dacă decedați într-un accident acoperit, beneficiarii dvs. vor primi un ajutor de deces mai mare.

Termenul copiilor

Puteți achiziționa o politică de viață pe termen lung pentru copilul dumneavoastră. Odată ce ajung la maturitate, politica poate fi convertită în acoperire permanentă.

Renunțarea la invaliditate a primei

Dacă devii permanent dezactivat, primele tale vor fi renunțate, dar acoperirea ta va rămâne în vigoare.

Asigurabilitate garantată

În perioadele specificate, puteți achiziționa o acoperire suplimentară fără a fi supus altui examen medical.

Serviciu clienți

Pentru a obține informații despre politicile și tarifele Asigurării, trebuie să contactați un agent de asigurări.

Dacă sunteți deținător de poliță existent și aveți întrebări, contactați serviciul clienți la 800-869-0355, extensia 4279. Puteți, de asemenea, să trimiteți un e-mail [email protected]. Echipa de asistență pentru clienți a Assurity este disponibilă de luni până joi între orele 07:00 și 18:30. CST și vinerea de la 7 a.m. până la 5 p.m. CST.

Assurance are un portal online pentru asigurați. Odată ce vă creați un cont și vă conectați, puteți efectua plăți, puteți schimba beneficiarii, puteți începe o cerere sau chiar puteți solicita un împrumut sau retragere.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) gestionează o bază de date cu reclamații pe care consumatorii le depun despre companiile de asigurări. Pentru a ajuta consumatorii să compare companiile, NAIC emite rapoarte de reclamații în fiecare an; raporturile de reclamații sunt un număr care arată câte reclamații a primit o companie în raport cu dimensiunea sa.

Standardul industrial este 1.0. O companie cu un raport peste 1,0 a primit mai multe reclamații decât se aștepta pentru cota sa de piață, în timp ce o companie cu un raport sub 1,0 a primit mai puține reclamații decât așteptat.

În 2020, raportul de reclamații al Assurance a fost de 0,19, mult mai bun decât media industriei. De fapt, compania a primit o singură reclamație în cursul anului.

Evaluări ale terților

Înainte de a achiziționa o poliță de asigurare de viață, faceți câteva cercetări privind stabilitatea companiei. O resursă bună este AM Best, o agenție de rating de credit dedicată industriei asigurărilor. AM Best își lansează ratingurile de rezistență financiară pentru a-și exprima opinia asupra perspectivelor și fiabilității companiilor.

În 2019 (ultimele date disponibile0, AM Best a acordat Assurity un rating „A-” (Excelent), recunoscând bilanțul puternic al companiei.

Assurance este o companie de asigurări de viață mai mică; primele sale reprezintă doar 0,016% din piața asigurărilor de viață. Ca o companie mai mică, nu a fost inclusă în 2020 J.D. Power Studiu individual de asigurări de viață din SUA. Studiul a evaluat și clasificat 24 de companii de asigurări în funcție de produse, prețuri și servicii pentru clienți.

Politica de anulare

La fel ca și în cazul altor companii, aveți o perioadă de „look gratuit” de 10 zile cu Assurance. În primele 10 zile de la emiterea poliței, puteți să vă anulați politica și să primiți o rambursare integrală.

După expirarea perioadei de aspect gratuit, politicile de anulare depind de tipul de asigurare pe care îl aveți. De regulă, puteți anula oricând politicile pe termen scurt, dar nu veți primi rambursarea primelor pe care le-ați plătit până acum.

Cu politici de viață întregi sau universale, puteți primi o valoare de restituire în numerar, dar există uneori o taxă de predare. Contactați agentul dvs. pentru a discuta orice taxe asociate cu anularea politicii dvs.

Preț

Assurity nu listează public tarifele sale premium, iar ofertele online nu sunt disponibile. Pentru a obține informații despre primele Asigurării, contactați un agent de asigurări.

La fel ca alte companii de asigurări, Assurance cere să selectați „bărbat” sau „femeie” atunci când aplicați pentru o poliță de asigurare de viață. A fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață. Cu toate acestea, trebuie să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta o conștientizare actuală a problemelor de gen.

Concurență

Assurance oferă mai multe polițe de asigurare și rideri, dar prețurile nu sunt disponibile online și trebuie să contactați un agent pentru informații suplimentare.

Datorită acestor dezavantaje, am comparat Assurance cu Ethos, o companie care permite clienților să obțină oferte și să cumpere asigurări online.

Ethos vinde numai polițe de asigurare de viață pe termen lung și întregi. Întreaga politică de viață este o problemă garantată, ceea ce înseamnă că nu ți se poate refuza acoperirea din cauza sănătății tale. Cu toate acestea, limitele de acoperire ale Ethos sunt mult mai mici decât ofertele de asigurare; acoperirea maximă cu o politică pe toată durata vieții garantată de Ethos este de doar 25.000 USD, iar beneficiul maxim pe termen lung al politicii de viață este de 1.5 milioane USD.

Acolo unde Assurity are avantajul față de Ethos este cu serviciul său pentru clienți. Assurance are un raport de reclamații foarte scăzut și promite timpi de răspuns rapid. Politicile Ethos sunt subscrise de alte companii de asigurări, iar raporturile lor de reclamații pot fi destul de ridicate.

Pentru cei care caută politici mai mari pentru a oferi beneficiarilor lor și un serviciu excelent, asigurarea poate fi o alegere mai bună.

Obțineți o ofertă

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe un metodologie cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.