Ladder Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Până la 8 milioane USD acoperire pe termen disponibilă: Politicile pe termen prin Ladder oferă o acoperire cuprinsă între 100.000 și 8 milioane de dolari.
• Oferă asiguraților posibilitatea de a crește sau de a reduce acoperirea de-a lungul anilor: După cum sugerează și numele, acest operator de transport vă permite să vă „acoperiți” acoperirea pe măsură ce trece timpul, mărind sau scăzând limitele politicii atunci când este necesar. Dacă aveți nevoie de mai multă acoperire pentru că ați cumpărat o casă sau acum aveți copii, puteți. Trebuie să reduceți acoperirea atunci când copiii sunt mari sau împrumuturile studențești sunt rambursate? Nici o problemă.
• Disponibil în toate cele 50 de state și Washington, D.C.: Politicile Ladder sunt disponibile în toate cele 50 de state, precum și în Washington, D.C., prin intermediul celor trei emitenți parteneri, Allianz Compania de asigurări de viață din New York, Compania de asigurări de viață Allianz din America de Nord și Fidelity Security Insurance Life Companie.
  instagram viewer
• Nu sunt necesare examene medicale pentru unii solicitanți: Deși este imposibil să se știe din timp la care solicitanții vor trebui să se prezinte un examen paramedical, Ladder oferă acoperire unor clienți fără a fi nevoie de testare.

Contra explicate

• Fără acoperire de viață completă sau universală: Ladder oferă doar o acoperire de asigurare de viață pe termen. Dacă sunteți în căutarea unei vieți întregi, a vieții universale sau a politica de emisie garantată, va trebui să faceți cumpărături în altă parte.
• Citatele online necesită multe informații: Unii transportatori oferă oferte online rapide, care vă permit să vedeți tarifele dvs. (aproximative) cu doar câteva întrebări scurte. Cu Ladder, va trebui să furnizați ceva mai multe informații - inclusiv ocupația dvs., numărul de securitate socială, venitul și multe altele - înainte de a vedea vreodată prețurile.
• Fără motociclisti: La Ladder nu există călăreți care să ofere termenul de politici.
• Fără acoperire peste vârsta de 70 de ani: Puteți cumpăra acoperire între 20 și 60 de ani, pentru perioade de timp cuprinse între 10 și 30 de ani. Cu toate acestea, este posibil să nu alegeți un termen care să ofere acoperire peste vârsta de 70 de ani, care este acoperirea maximă. Așadar, dacă ai 57 de ani, vei putea cumpăra o politică pe termen de 10 ani până la vârsta de 67 de ani.

Planuri disponibile

Există un singur tip de plan de asigurare de viață disponibil de la Ladder. Cu toate acestea, flexibilitatea acoperirii poate compensa aceasta pentru unii solicitanți.

Viața pe termen lung

Ladder oferă asigurări de viață pe termen care durează între 10 și 30 de ani. Politicile sunt oferite în opțiuni pe termen de 10, 15, 20, 25 și 30 de ani, până la vârsta maximă acoperită de 70 de ani. Limitele de acoperire variază între 100.000 și 8 milioane de dolari, iar acoperirea poate fi mărită sau scăzută, după cum este necesar, pe parcursul perioadei de asigurare. Un examen paramedical poate fi sau nu necesar atunci când solicitați acoperirea prin Ladder, în funcție de istoricul sănătății, vârsta și alți factori cheie.

Călăreți disponibili

Riderii sunt suplimente opționale de acoperire care pot fi incluse pe o poliță de asigurare de viață. Aceste caracteristici suplimentare oferă o varietate de beneficii, cum ar fi acoperirea pentru soți și / sau copii, beneficii accelerate de moarte în caz de boală terminală, acoperire suplimentară pentru moarte accidentala, returnarea primei, conversie la termen, și altele.

Nu există călăreți oferiți pe polițele de asigurare de viață Ladder. Indiferent dacă sperați să protejați alți membri ai familiei dvs. în aceeași politică, convertiți-vă termenul acoperire către un produs permanent sau protejați-vă cu beneficii accelerate, politicile pe termen Ladder nu pot ajuta.

Serviciu clienți

De la 8 a.m. la 5 p.m. PST, puteți conversa prin chat online cu unul dintre reprezentanții live ai Ladder, indiferent dacă aveți întrebări cu privire la o nouă politică sau dacă trebuie să modificați acoperirea dvs. existentă. De asemenea, puteți să trimiteți mesaje Ladder oricând prin e-mail ([email protected]) sau formularul de contact online al companiei; vă puteți aștepta la un răspuns în timpul orelor normale de lucru.

În cazul în care polița dvs. este emisă de Fidelity Security Life (FSL) - la fel ca și pentru asigurații din alte state decât New York - puteți contacta compania prin telefon în orele de mai sus. Numărul lor gratuit este 800-648-8624.

Indexul reclamației

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) calculează a indexul reclamației pentru un anumit operator, pentru a ajuta la compararea și urmărirea tendințelor reclamațiilor consumatorilor. Acest număr ia în considerare cota de piață a companiei, primele primite, precum și câte reclamații au fost depuse în comparație cu câte se aștepta să primească pentru dimensiunea sa.

Numărul mediu de reclamații este întotdeauna de 1,00, atunci când este ajustat pentru cota de piață. O companie cu un indice de reclamație sub 1,00 înseamnă că compania a primit mai puține reclamații decât se aștepta. Dacă indicele lor este mai mare de 1,00, compania a primit mai multe reclamații decât se aștepta. De exemplu, un indice de reclamație de 2,00 înseamnă că transportatorul a primit de două ori mai multe reclamații decât media pentru mărimea lor.

Deoarece există mai multe companii care emit politici Ladder (în funcție de locul în care vă aflați), există mai mulți indici de reclamație de luat în considerare. Compania Allianz Life Insurance din America de Nord, de exemplu, a primit un indice de reclamații de 0,3383 în 2020 și 0,6354 în 2019.Pentru Allianz Life Insurance Company din New York, indicele de reclamații din 2020 afirmă că nu există reclamații. Compania de asigurări de viață Fidelity Security a primit totuși un indice de reclamații 8,27 pentru 2020 - totuși, pentru a fi corect, care este ajustat pentru cota de piață și reprezintă doar două reclamații totale ale consumatorilor care an.

Evaluări ale terților

Polițele de asigurare de viață Ladder sunt emise de trei companii diferite: Allianz Life Insurance Company din New York (pentru polițele din New York) sau fie Allianz Life Insurance Company din America de Nord sau Fidelity Security Life Insurance Company pentru toate celelalte state și Washington, DC.

Atât Compania de asigurări de viață Allianz din America de Nord, cât și Compania de asigurări de viață Allianz din New York au primit ratinguri A + (superioare) de rezistență financiară de la AM Best. Fidelity Security Life Insurance Company deține un rating A (Excelent). Aceste evaluări indică o mare probabilitate ca companiile să fie în măsură să mențină finalul politicii dacă și când cei dragi vor avea nevoie să depună o cerere.

În plus, Ladder are în prezent un rating de 4,8 din 5 stele pe Trustpilot, cu peste 1.200 de recenzii ale consumatorilor. Multe recenzii laudă simplitatea și viteza de cumpărare a unei polițe, precum și prețurile corecte.

Politica de anulare

Dacă anulați noua politică Ladder în primele 30 de zile de activare, veți primi o rambursare integrală a primelor plătite. Dacă anulați peste 30 de zile, nu vi se vor percepe taxe sau penalități pentru a vă pune capăt acoperirii. Va trebui pur și simplu să contactați compania pentru a iniția procesul de anulare.

Preț

Întrucât Ladder oferă o acoperire de asigurare de viață pe termen, este în general mai accesibil decât achiziționarea aceluiași nivel de acoperire de viață totală sau universală.

Există mulți factori care intră în calculul prețului noii polițe de asigurare de viață. Costul poate fi afectat de orice, de la vârsta și locația dvs. la ocupația dvs., hobby-urile, consumul de tutun, istoricul medical și anumiți factori de sănătate. Desigur, cu cât solicitați mai multă acoperire (și cu cât alegeți termenul mai lung), cu atât vă puteți aștepta să plătiți.

De asemenea, vă puteți aștepta ca sexul dvs. să afecteze ratele în majoritatea cazurilor. Deși nu vi se va refuza acoperirea asigurărilor de viață pentru că este un individ non-binar, veți descoperi că majoritatea operatorilor de asigurări de viață vă solicită să notați fie nașterea, fie sexul legal în cererea dvs.

Pentru a determina cât va costa politica dvs. prin Ladder, puteți solicita stabilirea prețurilor online. Va trebui să răspundeți la o serie de întrebări și să furnizați informații precum numele, adresa, numărul de telefon, adresa de e-mail și ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială pentru a obține efectiv cotația, in orice caz.

Concurență

De fiecare dată când cumpărați o poliță de asigurare de viață, este important să comparați mai mulți operatori. Acest lucru vă permite să vedeți ce opțiuni aveți la dispoziție și să vă faceți o idee bună despre prețuri.

În graficul de mai jos, am comparat Ladder cu un operator de transport online similar, Dăruiește. La fel ca și Ladder, Bestow oferă o acoperire de viață pe termen lung, fără rideri opționali. Ambele companii oferă un proces de cumpărare online și acoperă între 10 și 30 de ani.

Spre deosebire de Ladder, însă, Bestow nu necesită examene medicale pentru niciun candidat. Și, deși politicile Ladder sunt disponibile în toate cele 50 de state și Washington, D.C., Bestow nu oferă în prezent acoperire în statul New York.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Pentru a oferi cititorilor cea mai completă analiză a operatorilor de asigurări de viață, am creat un metodologie să analizăm cu atenție fiecare companie cu atenție. Aceasta înseamnă a analiza produsele oferite, disponibilitatea, accesibilitatea serviciului pentru clienți, evaluările din industrie și terțe părți și reputația lor generală. De asemenea, luăm în considerare caracteristicile disponibile și avantajele acelei acoperiri, precum și prețul și modul în care se compară cu alți operatori similari.