Un ghid cuprinzător pentru stabilirea creditului de afaceri

Menținerea fluxului de numerar pozitiv este una dintre cele mai mari provocări ale conducerii unei afaceri mici. Când fluxul scade până la un strop, s-ar putea să fie nevoie să împrumutați pentru a acoperi golul. Contractarea de împrumuturi ar putea fi necesară și dacă aveți nevoie de capital pentru a finanța un proiect de extindere.

Un credit bun pentru afaceri poate facilita calificarea pentru împrumuturi și linii de credit, beneficiind în același timp de rate ale dobânzii favorabile. Dacă sunteți nou în crearea de credite pentru afaceri, este important să înțelegeți cum funcționează și ce puteți face pentru a obține un rating bun de credit.

Importanța creditului de afaceri

Creditul de afaceri îndeplinește o funcție similară ca și creditul personal, prin aceea că vă poate ajuta să vă calificați pentru împrumuturi sau linii de credit atunci când trebuie să vă împrumutați. Având un istoric bun de credit de afaceri, poate facilita, de asemenea, obținerea aprobării pentru linii de credit prin furnizorii și furnizorii dvs.

Posibilitatea de a accesa credit și finanțare în calitate de proprietar de afaceri poate juca un rol în succesul tău general. De exemplu, dacă un client nu își plătește factura la timp și aveți nevoie de numerar pentru a acoperi salariul pentru angajații dvs., puteți profita de ratingul dvs. bun de credit pentru a accesa un împrumut pe termen scurt. De asemenea, posibilitatea de a achiziționa consumabile sau de a obține servicii de furnizor pe credit poate facilita gestionarea fluxului de numerar al afacerii dvs.

Un credit de afaceri bun vă poate economisi bani atunci când vă împrumutați. Cu cât ratingul dvs. de credit este mai bun, cu atât este mai probabil să vă calificați pentru cele mai mici rate ale dobânzii la împrumuturi și finanțare de la furnizori.

Cum să verificați și să monitorizați scorurile de credit de afaceri

Dacă doriți să vă verificați profilul de credit al companiei și scoruri de credit, aveți câteva opțiuni. Este important să rețineți că fiecare dintre aceste companii poate colecta și organiza informații despre creditul de afaceri în moduri diferite.

Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet oferă acces gratuit la rapoarte de credit și scoruri pentru companiile care au un dosar de credit. Pentru a crea un fișier de credit cu Dun & Bradstreet, veți avea nevoie mai întâi de un Numărul DUNS. Acesta este un număr din nouă cifre care este folosit pentru a vă identifica afacerea. Puteți aplica gratuit pentru un număr DUNS prin intermediul site-ului web D&B.

După ce ați făcut acest lucru, puteți accesa scorul D&B PAYDEX prin CreditSignal. Veți primi, de asemenea, monitorizare gratuită a creditului atunci când vă înscrieți. Scorurile PAYDEX variază de la 1 la 100 și se concentrează în special pe istoricul plăților din trecut. Un scor mai mare indică faptul că afacerea dvs. are mai multe șanse să-și plătească facturile la timp.

Equifax Business

Equifax furnizează rapoarte de credit de afaceri pentru companii dintr-o varietate de industrii, inclusiv servicii financiare, îngrijire medicală, producție și retail. Raportul de credit de afaceri Equifax este conceput pentru a vă ajuta să identificați riscurile de credit actuale și viitoare care v-ar putea afecta afacerea.

Un scor de credit lunar gratuit este disponibil prin Equifax Core Credit. De asemenea, puteți vizualiza raportul de credit de afaceri Equifax actualizat. Va trebui să completați formularul de contact de pe site-ul web Equifax pentru mai multe informații.

Experian Business

Experian oferă acces online instantaneu la rapoartele de credit pentru întreprinderile mici. Puteți verifica creditul de afaceri pentru compania dvs. sau pentru o altă companie introducând numele și adresa companiei. Dacă doriți să vă verificați creditul în mod regulat, puteți lua în considerare și înscrierea la Experian Business Credit Advantage.

Pași pentru stabilirea creditului de afaceri

Dacă sunteți gata să stabiliți un credit de afaceri, vă ajută să știți de unde să începeți. Puteți urma acești pași pentru a crea un profil de afaceri.

1. Înregistrați afacerea și obțineți un EIN

Înregistrarea afacerii dvs. la autoritățile competente o face legală pe hârtie. Dacă vi se cere să vă înregistrați oficial, poate depinde de structura afacerii dvs. și de legile care se aplică în statul dumneavoastră.

De asemenea, poate fi necesar să aplicați pentru un numărul de identificare a angajatorului (EIN) cu Internal Revenue Service. IRS utilizează acest număr pentru a vă identifica afacerea în scopuri fiscale. Puteți aplica pentru un EIN pe site-ul IRS.

2. Deschideți un cont bancar de afaceri

A cont bancar de afaceri nu este neapărat o condiție prealabilă pentru stabilirea creditului de afaceri, dar este bine să ai din câteva motive. Având un cont bancar separat pentru afacerea dvs., adaugă legitimitate întreprinderii dvs. În afară de asta, este mai ușor să păstrați cheltuielile de afaceri separate, ceea ce poate fi util în momentul impozitării.

Poate fi necesar să furnizați EIN-ul dvs. pentru a deschide un cont bancar de afaceri. De asemenea, este util să verificați cerințele minime de depunere de deschidere, precum și comisioanele și alte caracteristici ale contului atunci când decideți unde să bancați.

3. Stabiliți un număr DUNS

După cum am menționat, veți avea nevoie de un număr DUNS pentru a crea un profil de credit de afaceri cu Dun & Bradstreet. Puteți solicita acest număr online gratuit.

Nu trebuie să solicitați niciun număr de identificare special de la Equifax sau Experian. Birourile de credit pot începe să vă construiască profilul de credit al afacerii odată ce companiile de la care împrumutați bani vă raportează activitatea contului.

4. Luați în considerare un card de credit de afaceri

Carduri de credit de afaceri sunt concepute pentru a facilita achiziționarea lucrurilor de care aveți nevoie pentru a vă menține afacerea în funcțiune. În mod obișnuit, puteți obține aprobarea pentru un card de credit de afaceri pe baza scorurilor dvs. personale de credit și nu trebuie să aveți niciun venit comercial pentru a vă califica.

Pe măsură ce comparați cărțile de credit de afaceri, nu uitați să luați în considerare:

• Recompense, dacă cardul are un program de recompense
• Taxe, inclusiv taxa anuală și comisioanele de tranzacție în străinătate
• Rata procentuală anuală (DAE) pentru achiziții și transferuri de sold

Limita dvs. inițială de credit poate fi scăzută, dar o puteți crește făcând plăți la timp și plătind integral cardul în fiecare lună.

5. Stabiliți creditul furnizorului

Dacă sunteți nou în crearea de credite pentru afaceri, obținerea unui împrumut pentru afaceri mici ar putea fi exclusă pentru moment. Cu toate acestea, este posibil să puteți obține aprobarea pentru linii de credit prin furnizorii sau furnizorii dvs.

Denumit și credit comercial, credit de furnizor vă permite să cumpărați lucrurile de care aveți nevoie de la furnizorii dvs. și să plătiți pentru ele la o dată ulterioară. Dacă furnizorii dvs. raportează la Dun & Bradstreet sau la unul dintre birourile de credit, istoricul contului dvs. vă poate ajuta să obțineți credit pentru afaceri.

Strategii de îmbunătățire a bonității

Bonitatea este o măsură a fiabilității tale atunci când vine vorba de rambursarea datoriilor pe care le contrazici, fie personal, fie pentru afacerea ta. Când discutăm despre ce înseamnă asta pentru întreprinderile mici, este important să acoperiți „cinci C de credit."

Cele cinci C de credit se referă la cinci criterii pe care creditorii le pot folosi pentru a măsura bonitatea. Ele sunt după cum urmează.

• Capacitate. Capacitatea se referă la capacitatea afacerii dvs. de a-și asuma datorii și de a le rambursa, în funcție de fluxul de numerar actual și viitor așteptat.
• Capital. Creditorii măsoară și solvabilitatea în termeni de capital, adică cât de multă piele aveți în joc atunci când vine vorba de finanțarea afacerii dvs.
• Colateral. Garanția este orice bun pe care îl puteți gaj ca garanție pentru un împrumut de afaceri. Acestea pot include inventar, echipamente sau imobile.
• Condiții. Când creditorii fac referire la condiții, ei vorbesc despre starea generală a economiei și despre cum se așteaptă ca afacerea dvs. să se descurce financiar.
• Caracter. Caracterul reflectă cine ești ca proprietar de afaceri și ca persoană. Poate include lucruri precum orice certificări profesionale pe care le dețineți, experiența dumneavoastră anterioară în conducerea unei afaceri și reputația dumneavoastră generală în comunitatea locală.

Modul în care îmbunătățiți solvabilitatea poate depinde de care dintre cele cinci C necesită cea mai mare atenție. De exemplu, ați putea lua măsuri pentru a reduce cheltuielile și a îmbunătăți fluxul de numerar dacă capacitatea dvs. nu arată atât de bine pe hârtie. Acest lucru ar putea convinge un creditor că afacerea dvs. are capacitatea de a rambursa orice datorii pe care le-ar putea asuma.

Sfaturi pentru menținerea unui profil de credit bun

Menținerea unui credit de afaceri bun nu este atât de diferită de menținerea unui credit personal bun, deoarece ambele depind de utilizarea responsabilă a creditului. Pe măsură ce construiți credit pentru afaceri, aceste sfaturi vă pot ajuta să vă mențineți scorul de credit.

• Evitați să vă asumați cantități excesive de datorii pe care nu vă puteți permite să le rambursați din fluxul de numerar.
• Menține utilizarea creditului pentru cardurile de credit de afaceri la un nivel scăzut, în mod ideal sub 30%.
• Plătiți facturile la timp, inclusiv plățile pentru datorii și plățile către furnizorii sau furnizorii dvs.
• Monitorizați-vă creditul în mod regulat pentru a căuta orice modificări ale fișierului dvs. de credit care ar putea avea un impact negativ asupra scorului dvs.

Stabilirea creditului de afaceri poate dura timp și este important să fii consecvent atunci când practici bune obiceiuri financiare. Dacă lucrați la îmbunătățirea scorului de credit pentru a obține un împrumut de afaceri, amintiți-vă că există și alți factori pe care un creditor poate lua în considerare. Timpul dvs. în afaceri, veniturile anuale și industria în care vă aflați vă pot influența capacitatea de a obține finanțare.

Concluzia

Construirea de credite de afaceri este ceva pe care proprietarii de afaceri ar putea dori să ia în considerare dacă speră să solicite împrumuturi sau finanțare de la furnizori la un moment dat. În timp ce ați putea folosi împrumuturi personale sau carduri de credit pentru a vă finanța operațiunile, împrumuturile și liniile de credit pentru întreprinderi mici pot oferi condiții mai favorabile. Dacă trebuie să împrumutați în timp ce sunteți încă în modul de creare a creditelor, merită să faceți o căutare pentru a compara cele mai bune împrumuturi pentru afaceri.