Cele mai bune fonduri de venituri fără impozite

Toată lumea trebuie să plătească impozite, dar nu există niciun motiv să nu profitați de toate modalitățile legale disponibile pentru a vă menține impozitele scăzute. Fondurile de venituri fără impozite sunt o modalitate de a crește bogăția, reducând în același timp impozitele.

Ce este un fond de venituri fără impozite?

Există doi factori diferiți aici: fără impozite și venituri.

• Un fond de venit este un fond mutual sau un fond tranzacționat la bursă (ETF) care plătește dividende acționarilor. Sunt folosite de investitori pentru a crea un flux de venituri din investițiile lor.
• Un fond fără taxe este o investiție care plătește dividende care nu sunt impozabile.

Aceste tipuri de fonduri cu venituri fără impozite sunt de obicei fonduri de obligațiuni municipale.

Dacă sunteți într-un nivel superior categorie de impozitare, un fond de venituri fără impozite care conține scutiri de impozite obligațiuni municipale din statul dvs. poate fi o alegere de înțelepciune înțeleaptă.

Dar, înainte de a vă lăsa mutați cu ideea de a investi într-un fond de venituri fără impozite, luați în considerare propria categorie de impozite.

Randament echivalent fiscal

Trebuie să stabiliți dacă veți beneficia de investițiile într-un fond de venituri fără impozite. Începeți luând în considerare cota de impozitare marginală. Apoi, comparați rata de rentabilitate pe fonduri de venituri impozabile și impozabile comparabile. În cele din urmă, calculați ce investiție vă va oferi o valoare mai mare declarație după impozitare.

De exemplu, Simon locuiește în California și se află în topul fiscal 24% federal. Cadrul său fiscal de stat este de 10,3%. Statul său total plus federal cota de impozitare este de 34,3%.

Are acces la Fondul de venituri fără impozite din Franklin California Clasa A (FKTFX) și îl poate cumpăra fără taxe de tranzacționare prin contul său de brokeraj. Cele 30 de zile Randamentsau rata de rentabilitate este de 2,39%. Simon știe că poate obține un fără taxe randament pentru aproximativ 2,39%.

Sau, Simon poate obține un randament impozabil sau o rată de rentabilitate de 4,88% dacă investește în Vanguard Long-Term Corporate Bond Fondul index Acțiuni de amiral (VLTCX).

Comparați randamentele nete

Ce investiție oferă cea mai bună declarație după impozitare? Având în vedere nivelul de impozitare ridicat al lui Simon, să vedem dacă este mai bine să investească în fondul de venituri fără impozite de 2,39% sau în fondul de venituri impozabile de 4,88%. Rețineți că niciunul dintre veniturile fondurilor nu este garantat și este posibil să fluctueze.

Declarația de impozit de 2,39% a lui Simon este echivalentă cu un randament impozabil de 3,337%. Orice declarație impozabilă de peste 3,337% este preferabilă declarației fără impozite de 2,39%. Deoarece poate obține o declarație impozabilă de 4,88%, el va fi mai bine în fondul impozabil.

Puteți compara randamentele fără impozite cu randamentele impozabile la acest randament echivalent cu impozitul calculator.

Cele mai bune fonduri de venituri fără impozite

Fondurile municipale de venituri fără impozite pe obligațiuni pot oferi randamente suculente. Nu este neobișnuit să se întoarcă la fonduri impozabile comparabile. Alegeți un fond emis cu obligațiuni de la statul dvs. pentru a compune economiile dvs. fiscale. Rețineți că randamentele pot fi modificate și nu sunt garantate. Cifrele de performanță de mai jos sunt începând cu oct. 27, 2019.

Cele mai bune fonduri de venituri fără impozite
Fonduri de obligațiuni Muni cu randament ridicat	Performanță (1 an)	Raportul cheltuielilor
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9.22%	1.03%
Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX)	8.59%	1.12%
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11.26%	1.04%
Fonduri naționale de obligațiuni pe termen mediu Muni	Performanţă	Cheltuieli Raport
Fondul de obligațiuni municipale State Farm (SFBDX)	6.53%	0.16%
Wells Fargo CoreBuilder acționează seria M (WFCMX)	8.08%	n / A
Fd scutit de impozit pe termen mediu Vanguard (VWITX)	6.94%	0.17%
Fonduri naționale de obligațiuni pe termen lung Muni	Performanţă	Cheltuieli Raport
Fondul scutit de impozit Vanguard High Yield (VWAHX)	8.04%	0.17%
Fondul scutit de impozite pe termen lung Vanguard (VWLTX)	8.0%	0.17%
Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX)	7.01%	0.88%
Fonduri naționale de obligațiuni pe termen scurt Muni	Performanţă	Cheltuieli Raport
Capital Group Core Municipal Fund (CCMPX)	5.15%	0.34%
Fondul municipal pe termen scurt al grupului de capital (CSTMX)	3.66%	0.30%
Fondul scutit de impozit pe termen limitat Vanguard (VMLTX)	4.09%	0.17%
Fonduri de obligațiuni pe termen intermediar Muni cu un singur stat	Performanţă	Cheltuieli Raport
Fondul scutit de taxe din Arizona de Nord (NOAZX)	7.18%	0.47%
Segall Bryant și Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX)	6.2%	0.65%
Dupree Alabama Seria de venituri fără impozite Fd (DUALX)	6.65%	0.70%
Fonduri de obligațiuni pe termen lung Muni cu un singur stat	Performanţă	Cheltuieli Raport
T. Rowe Price Maryland Tax-Free Bond Fd (MDXBX)	6.18%	0.48%
Fondul de venit municipal Fidelity® Michigan (FMHTX)	7.19%	0.48%
T. Rowe Virginia Tax Tax Bond Fund (PRVAX)	5.85%	0.51%
Fonduri de obligațiuni pe termen scurt Muni cu un singur stat	Performanţă	Cheltuieli Raport
Invesco Oppenheimer- RchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7.69%	0.98%
Invesco Oppenheimer Rcst® Ltd TMNYMunis (LTNYX)	8.49%	1.03%
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4.22%	0.35%

Sursă: News & World Report din SUA Cele mai bune fonduri mutuale - Clasamentele obligațiunilor municipale

Linia de fund

Dacă sunteți în căutarea deținerilor pentru partea cu venituri fixe din portofoliul dvs. de investiții, aceste fonduri cu venituri fără impozite se pot potrivi facturii. Cumpărați fondurile de obligațiuni municipale din conturi în afara planului 401 (k), 403 (b) sau din contul individual de pensionare pentru a vă maximiza randamentul scutit de impozite.