Poate fi IRA mea garnisită pentru întreținerea copilului?

Deși unele state protejează cont individual de pensionare (IRA) economii din orice tip de sechestru, majoritatea statelor ridică această scutire în cazurile în care proprietarul contului datorează pensie alimentară pentru copii.

Protecții IRA

Spre deosebire de planurile 401 (k) sau altele conturi de economii de pensionare calificate acoperite sub Legea din 1974 privind securitatea veniturilor pentru pensionarea angajaților (ERISA), conturile IRA deținute individual nu sunt protejate automat de confiscare de către creditori.

Dacă vi se solicită să îndepliniți o datorie, inclusiv plata unei pensii restante pentru copii, IRA dvs. este considerat un activ care poate fi utilizat pentru a satisface acea datorie. Deși există unele situații în care IRA dvs. poate fi scutită de sechestru, neplata plății de întreținere pentru copii nu este, în general, printre acestea.

Gradul în care IRA-urile sunt protejate de confiscare este determinat în mare parte de guvernele statului. Guvernul federal are propriul său sistem de scutiri, dar statele au voie să aleagă între aderarea la reglementările federale sau crearea sistemelor lor.

Majoritatea statelor aleg să își dezvolte sistemele de scutire, ceea ce înseamnă că protecțiile specifice oferite pot varia foarte mult în funcție de statul de reședință.

Scutiri federale

Conform legii federale, nu există protecție pentru fondurile IRA decât în ​​cazul falimentului. The Legea privind prevenirea abuzului falimentului și protecția consumatorilor (BAPCPA) din 2005 protejează până la un milion de dolari din economiile dvs. IRA dacă declarați falimentul.

Cu toate acestea, statele au ultimul cuvânt în ce reglementări privind falimentul se aplică rezidenților lor. Aceasta înseamnă că scutirea BAPCPA de 1 milion de dolari se aplică numai dacă statul de reședință vă permite să alegeți între sistemul de scutire specific statului și sistemul federal de scutire.

În afară de această scutire parțială de faliment, IRA-urile pot fi garnisite să îndeplinească orice datorie federală, inclusiv datorii către IRS pentru impozite restante.

Scutiri de stat

Majoritatea statelor oferă o formă de protecție limitată pentru IRA. De exemplu, în caz de faliment, multe state scutesc orice fonduri IRA depuse cu mai mult de 120 de zile înainte de depunerea falimentului. În Minnesota, numai fondurile IRA de peste 75.000 de dolari pot fi garnisite pentru a satisface creditorii.Fondurile dvs. IRA pot fi, de asemenea, scutite de sechestru în măsura în care sunt necesare pentru a vă sprijini și persoanele aflate în întreținerea dvs., deși unele state plafonează suma maximă a fondurilor IRA care pot fi luate în considerare "necesar."

Deși mai multe posibile scutiri protejați-vă IRA de creditori, multe state ridică aceste scutiri în cazul hotărârilor privind relațiile interne. Garanția pentru a îndeplini obligațiile de întreținere a copilului este cea mai comună excepție de la aceste protecții. În multe state - inclusiv Kentucky, Colorado, Wisconsin și Louisiana - IRA-urilor nu li se oferă protecție împotriva colecțiilor legate de sprijinul pentru copii restanțiat.Hotărârile referitoare la pensie alimentară, divorț, anulare sau separare legală sunt, de asemenea, excepții comune de la legile de exceptare de la stat.

Scutire de pătură

Kansas, Connecticut, Illinois și New Jersey sunt câteva dintre statele care oferă protecție generală pentru economiile de pensionare IRA.În aceste stări, IRA dvs. nu poate fi decorată din nici un motiv, chiar dacă datorați o pensie pentru pensii restante.