Cât este necesar un avans pentru o mașină?

Dacă sunteți pe piață pentru a cumpăra o mașină nouă sau de ocazie, vă puteți întreba cât de mult va fi necesară o plată în avans în aceste zile. Există un minim? Mai mulți bani în jos vă vor aduce o afacere mai bună? Și cât de mult va afecta plata în avans a plăților dvs. lunare?

Cât de mult sunteți dispus și puteți să vă permiteți ca avans pentru o mașină nouă depinde de fiecare cumpărător. Dar există câteva lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți cu privire la plățile anticipate ale mașinii înainte de a vă îndrepta către reprezentanța și de a ajunge la o mașină.

Cât costă norma?

Achizițiile de mașini nu au, de obicei, o cerință minimă, cum ar fi o reducere de 20%, deși aceasta este o sumă obișnuită pe care creditorii le place să o vadă. Înțelepciunea convențională a constatat în mod obișnuit că aproximativ 20% în jos este cantitatea potrivită pentru a vă ajuta să faceți o bucată de ansamblu suma pe care o veți finanța, dar, în practică, oamenii scad semnificativ mai puțin - în jur de 11-12%, mult mai mică decât normă. De fapt, o analiză Edmunds din 2019 a constatat că majoritatea cumpărătorilor au scăzut doar cu 11,7%.

Obțineți o rată a dobânzii mai bună cu o avans mai mare

O plată în avans substanțială de 20% sau mai mult va realiza trei lucruri pentru dvs., notează Bryce Welker, CPA, proprietarul CPA Exam Guy, un instrument de comparare a ghidului de studiu pentru contabili publici (CPA).

1. Veți reduce plata lunară, deoarece veți finanța mai puțini bani.

2. De obicei, veți obține o rată a dobânzii mai bună, deoarece, din nou, finanțați mai puțin, astfel încât împrumutătorul își asumă mai puține riscuri.

3. Va compensa inițialul depreciere loviți-o pe când o conduceți pe noua mașină de pe lot.

De exemplu, dacă încercați să înregistrați o afacere de 0% finanțare, oferită de obicei numai celor cu un credit excelent scoruri, atunci este posibil să puteți face o avans mai mare pentru a vă ajuta să vă calificați pentru tranzacția de 0% dacă nu ați putea să vă calificați fără. Cu cât participarea împrumutatului este mai mare, punând mai mulți bani în jos, cu atât există un risc mai mic pentru creditor - și cu un risc mai mic apar rate mai mici.

Obțineți aprobarea mai ușor

La fel, dacă sunteți un împrumutat riscant cu un scor de credit mai mic, atunci puteți obține o rată mai bună dacă plătiți o avans mai mare. „Deci, este posibil să primiți aprobarea mai ușor sau să vi se ofere o rată a dobânzii mai mică dacă sunteți dispus să puneți o valoare mai mare plata în avans ”, spune Logan Murray, CFP, RICP, EA, planificator financiar și pregătitor de impozite la Pocket Project, un management financiar site.

Un creditor scrupulos va lua în calcul scorul dvs. de credit în ecuație, dar gândiți-vă la el cu cât oferiți mai multe, cu atât mai mari sunt șansele de a fi aprobat - și de a vă califica pentru cele mai bune oferte.

Reduceți plățile lunare

Mai mult, efectuarea unui avans mai mare vă va permite, de asemenea, să aveți plăți lunare mai mici, deoarece veți finanța o o sumă de capital mai mică și să plătească mai puține dobânzi pe durata de viață a împrumutului - lucruri care fac un avans mai mare un bun pariu.

Împrumuturi cu capul în jos

Când scoateți mașina nouă de pe lot, temporizatorul de amortizare începe să bifeze. Cu cât datorați mai mult pe mașină, cu atât mai rău ține pasul cu valoarea sa depreciată. „Concluzia este că, dacă puneți o sumă mică, puteți ajunge la un capital negativ în vehicul, ceea ce înseamnă că veți datora mai mult bani decât merită, de-a lungul timpului, așa că a investi mai mult în avans vă ajută cu siguranță să evitați să fiți cu capul în jos la împrumutul dvs. ”, spune Welker.

Zero Down este o idee proastă?

În cazuri rare, poate fi în regulă să puneți zero la zero - sau dacă nu aveți de ales, deoarece nu aveți fondurile de pus orice în jos. Reprezentanțele știu cu siguranță cum să aducă cumpărătorii prin ușă folosind o abordare zero-down. Dar singura dată pe care ar trebui să le luați în considerare este dacă cumpărați mașina cu numerar direct și oferă o finanțare de 0%.

În acest caz, puteți economisi bani într-o opțiune de economisire a dobânzii și puteți efectua plăți pe mașină, câștigând tot timpul dobânzi pentru banii dvs. Dar asigurați-vă că nu veți atinge banii pe care i-ați economisit pentru mașină; în caz contrar, nu va avea sens să achitați împrumutul de 0% în timp.

Linia de fund

În cele din urmă, cât de mult vă puteți permite avansul vă va ghida decizia. O idee grozavă este să te joci cu un calculator de împrumut auto și introduceți diverse sume de avans, ajustându-vă în sus sau în jos în funcție de cât vă puteți permite să plătiți, astfel încât să puteți vedea modul în care plata dvs. anticipată vă va afecta plățile lunare.

Cu toate acestea, a pune cât mai mulți bani pe o mașină este secretul pentru a obține cele mai bune rate ale dobânzii și pentru a vă pune mereu într-o poziție de capital.