Sfaturi privind testamentele: ar trebui ca fiecare copil să aibă același lucru?

Împărțirea moșiei între descendenți poate fi o afacere dificilă. Vă amintiți ce s-a întâmplat cu regele Lear al lui Shakespeare? In orice caz, neavând testament este apogeul iresponsabilității. Sarcina trebuie confruntată.

Există multe situații în care opțiunea evidentă - o împărțire egală a activelor între copii - este alegerea corectă. Cu toate acestea, în unele familii, acordarea fiecărui copil de o moștenire identică s-ar putea să nu aibă sens. La fel de planificarea imobiliară indică avocații, există o diferență între a lăsa o moștenire egală, unde primește fiecare copil aceeași sumă și o moștenire echitabilă, în cazul în care fiecare copil primește ceea ce este corect, dat fiind al său împrejurări.

Deci, când are sens să lăsați pe fiecare dintre copiii dvs. aceeași moștenire și când are un alt aranjament mai mult sens? Și cum ar putea fiecare alegere să afecteze armonia fraților și dacă dorințele tale sunt îndeplinite așa cum ți-ai propus? Citiți mai departe.

Când se atribuie sume egale

Dacă există trei copii, o împărțire egală înseamnă, evident, că fiecare va primi o treime din moșia rămasă după ce ambii părinți au decedat.

„Este logic ca fiecare copil să obțină aceeași moștenire atunci când fiecare copil are nevoi similare și este situat în mod similar în viață, fiecare copilul a primit un sprijin similar în trecut de la părinți și fiecare copil este capabil și responsabil din punct de vedere mental și emoțional ". spune Laura K. Meier, un avocat în planificarea imobiliară în Newport Beach, CA și autorul Părinții buni își fac griji, planul excelent pentru părinți: testamente, încrederi și planificare imobiliară pentru familiile copiilor mici.

De exemplu, dacă copiii tăi au absolvit toate facultățile (cu tine plătind școlarizarea) și nu se mai bazează pe tine pentru asistență financiară, dacă niciun copil are o dizabilitate sau o boală gravă și, dacă toți au demonstrat că sunt responsabili cu banii, este logic să vă împărțiți activele în mod egal lor.

Dacă legatele dvs. includ bunuri imobiliare și altele imobilizări corporale, va trebui să determinați valoarea în dolari a fiecărui activ și să decideți ce este cel mai logic să lăsați fiecărui copil. Luați în considerare situația obișnuită în care copiii sunt răspândiți în toată țara.

„Dacă un copil a iubit întotdeauna casa primară din Connecticut și locuiește în continuare în apropiere, ar putea avea sens să o lăsăm moștenită pentru el sau pentru ea”, spune Eric Meermann, vicepreședinte al Palisades Hudson Financial Group din Stamford, CT. Un alt copil, care locuiește în Florida, ar putea moșteni casa de pe plajă din Boca. „Orice diferență în valorile proprietăților ar putea fi compensată în numerar sau alte active”, continuă el.

Există, de asemenea, motive mai puțin plăcute pentru a lăsa o moștenire egală, chiar dacă vă simțiți una sau mai multe copiii dvs. nu merită acest lucru: acest lucru vă poate ajuta să evitați costurile conflictelor, atât emoționale, cât și financiar.

Doar din punct de vedere al litigiilor, cel mai bun mod de a decide este să cântărești probabilitatea ca un copil să tragă o moșie prin litigii, conform Philip J. Ruce, director de planificare imobiliară a Biroului de avocatură Stone Arch din Minneapolis, MN. Un proces "este epuizant din punct de vedere financiar și emoțional pentru familia ta și pentru proprietatea ta", spune el și „va face ca unele dintre activele tale să ajungă într-un loc diferit decât ai sperat - în avocați buzunare. "

Când se alocă sume diferite

Lăsând fiecărui copil o bucată egală din plăcintă nu se simte întotdeauna bine. Poate că unul dintre urmașii tăi acționează ca îngrijitorul tău și vrei să-i recompensezi pentru devotamentul respectiv sau să compensezi timpul pierdut și salariile. Candice N. Aiston, fondator și avocat principal în planificarea imobiliară a Aiston Law din Portland, OR.

Sau, poate, ați dat unui copil mult mai mulți bani în timpul vieții decât i-ați dat altuia, să zicem, 50.000 USD pentru o nuntă, școală de licență sau o plată în avans pe o casă. În acest scenariu, dacă altfel le-ați lăsa celor doi copii moșteniri egale de 200.000 USD bucata, voi s-ar putea să lăsați în schimb 175.000 de dolari copilului căruia i-ați dăruit anterior bani și 225.000 de dolari copilului dvs. nu. Această distribuție urmează liniile directoare echitabile, nu egale.

Dacă aveți un copil care nu se poate îngriji de el însuși, poate doriți să părăsiți cea mai mare parte a proprietății dvs. pentru a asigura îngrijirea acelui copil printr-un trust de nevoi speciale, recomandă Aiston. Un copil cu dizabilități poate avea nevoie de sprijin pentru venituri pentru a face față cheltuielilor de viață de bază și a fondurilor pentru a plăti nevoile medicale continue. Frații vor înțelege probabil o astfel de situație și nu vor fi jigniți primind mai puțini bani, dar este totuși o idee bună să îi anunțați planurile voastre, deci nu există surprize după moartea dumneavoastră.

S-ar putea să decideți să moșteniți sume disparate atunci când aveți o familie amestecată, cu un copil care se poate aștepta să primească în continuare sprijin de la un alt părinte. S-ar putea să faceți acest lucru și atunci când conduceți o afacere de familie și un copil are o cotă de proprietate mai mare decât altul sau când un copil este iresponsabil din punct de vedere financiar.

Spune Aiston orientarea generală ar trebui să fie promovarea armoniei familiale. „Este de necrezut câte familii se destramă după ce părinții mor din cauza modului în care este împărțită moșia”, spune ea.

Un copil ar putea cere mai mult?

Dacă decideți să nu vă împărțiți activele în mod egal între copii, înțelegeți că vă puneți planurile și copiii în pericol să treacă printr-un proces. Cât de semnificativ este acest risc și cât de probabil este ca rezultatul să fie o împărțire a activelor diferită de cea pe care ați dorit-o? Copiii pot da în judecată pentru a contesta un testament, dar cu o planificare atentă a proprietății, puteți contribui la atenuarea provocărilor.

Primul pas este să redactează-ți testamentul cu ajutorul unui avocat în planificarea imobiliară, în timp ce sunteți cu mintea și memoria sănătoase și fără influență nejustificată de la unul dintre copiii tăi. „Influență nejustificată” înseamnă că unul dintre ceilalți copii ai tăi crede - sau cel puțin crede că se poate dovedi în instanță - că ai fost manipulat în timpul procesului de creare a voinței tale. În consecință, copilul respectiv susține că ați exprimat dorințe pe care altfel nu le-ați avea sau că nu ar fi fost cu adevărat ceea ce ați dorit. Nu veți fi acolo pentru a vă apăra împotriva unei astfel de revendicări, așa că trebuie să vă asigurați că nimeni nu o poate argumenta cu succes.

„Lipsa capacității”, un alt mod în care o testare poate fi contestată, înseamnă că nu ați înțeles ce făceați când ați creat sau ți-ai schimbat voința, poate din cauza vârstei tale sau pentru că o boală fizică sau mentală ți-a erodat capacitatea de a face sunet decizii. Un copil ar putea încerca, de asemenea, să susțină că voința dvs. nu este valabilă din cauza fraudei sau pentru că semnătura dvs. nu a fost martoră.

Cum să vă protejați dorințele

Există modalități de a reduce la minimum șansele ca un copil defavorizat să vă conteste voința în instanță, precum și modalități de a reduce la minimum șansele acelui copil de a câștiga dacă o fac.

„O clauză fără concurs asociată cu cel puțin un dar nominal poate crea un factor de descurajare la provocare”, spune Gottlieb. A clauza de necontestare este, în esență, un limbaj în testamentul dvs. care afirmă că orice moștenitor care vă duce testamentul în instanță renunță la orice moșteniri. Aici intervine darul nominal - pentru ca clauza să fie eficientă, copilul tău trebuie să aibă ceva de pierdut. Va trebui să-l lăsați pe copilul defavorizat suficient încât să aibă mai multe de câștigat păstrând liniștea decât mergând în instanță.

Este o opțiune neplăcută, cu siguranță, dar ar putea însemna cele mai mari șanse de a-ți păstra voința intactă. Aplicabilitatea acestor clauze variază de la un stat la altul, deci verificați legile statului dvs. înainte de a lua în considerare această opțiune.

Experții în planificarea imobiliară spun că alte modalități de a evita provocările voinței dvs. includ următoarele:

• Folosind un încredere să ofere structură unui copil care ar putea să nu poată gestiona singuri o moștenire.
• Faptul că medicul dumneavoastră va fi martor atunci când vă semnați testamentul de invalidare a pretențiilor de lipsă de capacitate.
• Excluderea tuturor copiilor din procesul de scriere a testamentului pentru a invalida pretențiile de influență nejustificată.
• Discutați-vă voința cu fiecare copil pentru a evita surprizele și explicați raționamentul dvs.

Un proces de acest tip se va încheia cel mai probabil într-o soluție, spune Ruce, adăugând: „Acea soluționare se va face într-un fel modificați planul dvs. imobiliar, deoarece fondurile vor ajunge probabil într-un alt loc sau cu o altă persoană decât ați avut-o speram ".

Linia de fund

„Cel mai important lucru de reținut când împărțirea unei moșteniri este că sunt banii tăi și ai dreptul să faci cu ei ceea ce alegi ”, spune Ruce.

Acestea fiind spuse, o moștenire egală are cel mai mult sens atunci când au cadouri sau sprijin financiar pe care i-ai dat copiilor tăi de-a lungul vieții a fost minimă sau substanțial egală și atunci când nu există o situație în care un copil să fi asigurat cea mai mare parte a îngrijirii custodice pentru un mamă.

„Când există o inegalitate reală sau percepută, probabilitatea ca cineva să caute căi de atac crește substanțial”, spune Ruce. Trebuie să decideți cât de semnificativ este acest risc dat temperamentelor copiilor dvs., relațiile lor cu reciproc și dacă vreun risc în a lăsa o moștenire inegală merită ceea ce încercați să realizați. Planificarea proprietății cu atenție poate să nu fie ușoară, dar este esențial.