Noua lege pentru a pune mai multă mușcătură în Regulamentul privind asigurările pentru animale de companie

În ceea ce este considerat pe scară largă cea mai semnificativă acțiune de reglementare până în prezent cu privire la asigurarea pentru animale de companie, Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) ar putea lansa în curând un nou model de lege care reglementează politicile. Iată ce ar putea însemna pentru consumatori.

În spatele proiectului NAIC pentru animale de companie

Comitetul de asigurări pentru proprietăți și accidente al NAIC a lansat Grupul de lucru pentru asigurările pentru animale de companie în 2019, stimulat prin creșterea rapidă pe piața asigurărilor pentru animale de companie, precum și prin sondaje de reglementare și măsuri disciplinare în câteva stări. Trambulina sa a fost publicația NAIC

Un ghid al autorităților de reglementare pentru asigurarea animalelor de companie, care informează proiectul de lege model. În așteptarea unor discuții și revizuiri suplimentare, o versiune finală a legii-model ar putea fi lansată la sfârșitul acestui an.

Grupul de lucru pentru asigurările pentru animale de companie va transmite un raport de stare Comitetului pentru asigurări de proprietăți și accidente pe 13 aprilie, în cadrul reuniunii sale naționale de primăvară, potrivit unui purtător de cuvânt al NAIC.

Grupul „lucrează în continuare la model și ia comentarii, deoarece pare să ajungă la un consens cu privire la toate secțiunile”, spune purtătorul de cuvânt.

Până acum, de exemplu, discuțiile preliminare din ultima lună au condus la:

• O definiție mai strânsă a condițiilor preexistente.
• O clauză care permite utilizarea surselor dincolo de dosarul medical al unui animal de companie pentru a verifica o afecțiune preexistentă.
• Limbajul care indică sarcina revine asigurătorului pentru a dovedi că s-ar aplica o condiție de excludere preexistentă.

Consumatori confuzi, regulament incoerent

Consumatorii s-au străduit deseori să navigheze în ceea ce a fost un amestec de reguli și protecții pentru asigurarea animalelor de companie de la stat la stat. Preocupările frecvente includ creșterea ratelor, refuzurile de creanță, modul în care sunt definite condițiile preexistente și excluderi de acoperire. Legea model NAIC își propune să aducă mai multă uniformitate, deși revine statelor individuale să ia în considerare, să adopte sau să adapteze cadrul.

"Asigurarea pentru animale de companie are nevoie cu siguranță de reformă, iar schimbările actuale par a fi un pas în această direcție", a declarat pentru Investopedia Robert Hunter, directorul asigurărilor din cadrul Consumer Federation of America. El subliniază că proiectul de lucru al NAIC poate să nu fie o indicație a unei direcții finale și că este important ca consumatorii să continue evaluează asigurarea pentru animale de companie "cu mare grijă."

Regulamentul variază foarte mult, iar California este în prezent singurul stat cu o lege care reglementează în mod special asigurarea pentru animale de companie, spune NAIC. Legea sa impune ca politicile să aibă un limbaj clar cu privire la limitele de acoperire, limitele de viață, perioadele de așteptare și deductibile. În plus, un proiect de lege introdus la începutul acestui an urmărește extinderea protecției statului, necesitând o asigurare pentru animale de companie acoperă în totalitate costurile de sterilizare și castrare a pisicilor și câinilor și adăugarea de protecții de anulare a asigurărilor pentru asigurați.

O piață de miliarde de dolari... și în creștere

Atenția sporită de reglementare urmează o creștere a vânzărilor de asigurări pentru animale de companie și, în general, a cheltuielilor pentru animale de companie la nivel național.

Sectorul asigurărilor pentru animale de companie (format din aproximativ 20 de companii) a înregistrat prime brute subscrise de 1,56 miliarde USD la sfârșitul anului 2019, în creștere cu 24% față de anul precedent, conform celor mai recente date de la North American Pet Health Association (NAPHIA), ai cărei membri reprezintă 97% din polițele pentru animale de companie din SUA și Canada. Aproape 2,8 milioane de animale de companie erau asigurate la sfârșitul anului 2019.

În ansamblu, în 2020, consumatorii americani au cheltuit 103,6 miliarde de dolari pe animale de companie - cel mai înalt nivel din istoria industriei, spune Steve King, președinte și CEO al American Pet Products Association (APPA). „Suntem urcători pentru anul care vine”, observă el, „prognozând o creștere de 5,8% - mult peste media istorică de 3% până la 4%”.

Unele dovezi sugerează că pandemia a declanșat un boomlet al proprietății animalelor de companie, mai multe familii adoptând sau cumpărând animale de companie pe măsură ce îmbrățișau munca la distanță și căutau o companie suplimentară. Unul din 10 adulți cu vârste cuprinse între 50 și 80 de ani a primit un nou „animal de companie pandemic” între martie 2020 și ianuarie 2021, potrivit unui sondaj al Institutului pentru Politici și Inovare în domeniul Sănătății al Universității din Michigan. Și un sondaj bienal efectuat de APPA constată că 84,9 milioane de gospodării americane dețin acum un animal de companie, față de 79,7 milioane în 2015.

Ce pot face consumatorii acum

Statele nu sunt obligate să adopte sau să își adapteze modelul de legi, dar NAIC spune că majoritatea celor care o fac în mod obișnuit în termen de trei ani.

Între timp, Departamentul de Asigurări din California are un listă de verificare de întrebări pe care consumatorii trebuie să le ia în considerare la evaluarea asigurării pentru animale de companie. Și NAIC a postat sfat evaluarea nevoii de asigurare pentru animale de companie, compararea polițelor, precum și luarea în considerare alternative la asigurarea pentru animale de companie.