Revizuirea reducerii datoriei de libertate
Cele mai bune companii de scutire a datoriilor
Dacă vă confruntați cu datoriile cardului de credit și cu alte facturi pe care nu pare să le achitați, Freedom Debt Relief oferă o soluție potențială. Această companie își propune să vă ajute să negociați și să vă decontați datoriile pentru mai puțin decât ceea ce aveți, deși veți plăti comisioane pe baza unui procent din datoria pe care o ajută la decontarea în numele dvs.
La fel ca alte companii de reducere a datoriilor, Freedom Debt Relief oferă o consultare gratuită care vă poate ajuta să vă imaginați cum ar putea funcționa procesul în situația dvs. De asemenea, veți obține o estimare a cât de mult ați putea economisi în timpul acestui apel telefonic, precum și cât timp vă puteți aștepta să fiți în program.
Decontarea datoriilor este un proces care vă solicită să alocați bani în fiecare lună într-un cont specificat, astfel încât să le puteți folosi pentru a vă achita datoriile pentru mai puțin decât vă datorați. Între timp, veți înceta să efectuați plăți pentru datoriile dvs., ceea ce poate duce la deteriorarea scorului dvs. de credit.
Argumente pro explicate
- Consultanții de datorii autorizați vă ajută să negociați și să vă soluționați datoriile: Freedom Debt Relief are angajați consultanți de datorii autorizați, care sunt instruiți în procesul de decontare a datoriilor. Acești profesioniști au experiență în a-i ajuta pe consumatori să-și dea seama cum să își achite datoriile pentru a-și putea continua viața.
- Urmăriți-vă progresul în timp real cu tabloul de bord al clientului: Freedom Debt Relief oferă un tablou de bord pentru clienți care vă permite să vă conectați și să urmăriți progresul decontării datoriei 24 de ore pe zi. Acest lucru poate fi extrem de util pentru oricine dorește să vadă cum funcționează planul lor în timp real. De asemenea, rețineți că nu toate companiile de scutire a datoriilor oferă un portal online.
- Fără taxe de decontare în avans: Odată ce v-ați înscris la program, nu veți fi obligat să plătiți nicio taxă în avans. Veți plăti doar un procent din comisioane în funcție de suma datoriei decontate și numai atunci când veți obține rezultate.
Contra explicate
- Neacreditat de Better Business Bureau (BBB): Freedom Debt Relief nu este acreditat la BBB, dar multe alte companii de reducere a datoriilor sunt.
- Taxele pot ajunge până la 25% din datoria decontată: De asemenea, puteți plăti până la 25% din suma datoriei dvs. decontate în taxe cu ajutorul Freedom Debt Relief. În timp ce această sumă este medie în rândul companiilor de scutire a datoriilor care își dezvăluie comisioanele în avans, cel puțin un concurent (InCharge Debt Solutions) își percepe clienții mai puțin.
Tipuri de datorii abordate
Freedom Debt Relief ajută clienții să negocieze și să soluționeze orice datorii negarantate ei au. Aceasta înseamnă că se concentrează pe datoriile care nu sunt garantate prin garanție. Exemple de tipuri de datorii cu care această companie poate ajuta sunt explicate mai jos.
Datoria cardului de credit
Freedom Debt Relief își concentrează majoritatea eforturilor pe a ajuta clienții să negocieze și să achite datoriile cardului de credit. Considerând rata medie a dobânzii pentru cardul de credit este în prezent la 19,24%, este ușor de văzut cum clienții ar putea avea probleme și ar avea nevoie de ajutor pentru a-și soluționa datoriile (inclusiv plățile de principal și dobânzi) pentru mai puțin decât au datorii.
Facturi medicale
Datoria medicală a devenit o problemă enormă în Statele Unite și asta este chiar adevărat pentru persoanele care au asigurări de sănătate. Freedom Debt Relief colaborează cu spitalele și furnizorii de servicii medicale pentru a negocia datoria medicală pentru o sumă mai mică decât factura totală.
Credite private pentru studenți
Freedom Debt Relief mai spune că, în unele cazuri, vor ajuta la negocierea și soluționarea datoriilor împrumutului privat studențesc. Cu toate acestea, acestea nu ajută la împrumuturile studențești federale.
Rețineți că alte tipuri de datorii negarantate pe care le aveți se pot califica pentru decontarea datoriilor. De asemenea, puteți grupa mai multe tipuri de datorii negarantate în planul de decontare a datoriilor (de exemplu, facturi de card de credit și datorii medicale).
Integrarea clientului
Pentru a lucra cu Freedom Debt Relief, trebuie să aveți cel puțin 7.500 $ în datorii negarantate, care pot include datorii pe carduri de credit, facturi medicale și alte datorii personale pe care le aveți. De asemenea, trebuie să vă confruntați cu o „dificultate financiară legitimă” și este de fapt util dacă sunteți în urmă cu facturile dvs. De fapt, Freedom Debt Relief afirmă că este puțin probabil ca creditorii dvs. să negocieze cu dvs. dacă plătiți facturile integral și la timp.
Când apelați Freedom Debt Relief, veți primi o consultație gratuită care vă poate ajuta să discerneți dacă soluționarea datoriilor este pentru dvs. În timpul acestei consultări, veți trece peste datoriile dvs. și veți afla cât de mult ați putea economisi, precum și intervalul de timp în care este posibil să aveți nevoie pentru a fi în program.
Freedom Debt Relief vă permite să „vedeți dacă vă calificați” online (și fără a apela), introducând informații de bază despre datoriile dvs. și unde locuiți.
Serviciu clienți
Freedom Debt Relief oferă opțiuni de servicii pentru clienți prin telefon sau prin e-mail. Agenții de servicii pentru clienți sunt disponibili șapte zile pe săptămână, inclusiv de luni până joi de la 8:00 la 21:00, vineri de la 8:00 la 20:00 și sâmbătă și Duminică de la 10 a.m. la 8 p.m. Consultanții de datorii autorizați sunt disponibili de luni până vineri de la 8 a.m. la 11 p.m. și sâmbătă și duminică de la 9 a.m. la 9 p.m.
În timp ce această companie nu oferă o opțiune de chat online, așa cum o fac câteva alte, Freedom Debt Relief se remarcă datorită tabloului de bord al clientului său online. Cu tabloul de bord al clientului, vă puteți conecta oricând pentru a vă supraveghea contul, a încărca documente sau pentru a vă urmări progresul.
Reputația companiei
Din păcate, industria de ameliorare a datoriilor este plină de escrocherii și companii care oferă promisiuni false. De exemplu, unele companii de scutire a datoriilor ar putea încerca să vă determine să plătiți taxe în avans înainte de furnizarea serviciilor sau vă pot înscrie în programul lor fără a explica riscurile. Din acest motiv, Comisia Federală pentru Comerț (FTC) recomandă verificarea companiilor de scutire a datoriilor cu procurorul general de stat și cu agențiile locale de protecție a consumatorilor înainte de a merge mai departe.
Puteți utiliza, de asemenea, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) baza de date pentru a căuta informații despre companiile de decontare a datoriilor pe care le-ați putea lua în considerare.
Liberarea datoriei a fost dusă în judecată de CFPB în 2018 pe baza pretențiilor că au încercat să perceapă consumatorilor o taxă în avans, și că nu au informat clienții cu privire la drepturile lor la bani pe care i-au depus la companie pentru decontarea datoriilor scopuri.În cele din urmă, Freedom Debt Relief a soluționat acest proces în 2019 după ce a plătit 20 de milioane de dolari clienților afectați, precum și 5 milioane de dolari în penalități civile.
În ceea ce privește recenziile utilizatorilor, Freedom Debt Relief are încă o medie de 4,6 din 5 stele, dintre mai mult de 30.000 de recenzii de pe Trustpilot.Și, deși această companie nu este acreditată de BBB, se laudă în medie cu 4,6 din 5 stele printre recenziile de pe platformă.
Dacă aveți o reclamație cu privire la serviciile unei companii de scutire a datoriilor, puteți depune o reclamație la FTC sau sunați la 877-FTC-HELP.
Suma medie de scutire
Deși valoarea scutirii de datorii pentru care vă puteți califica poate depinde de locul în care locuiți și de cât de mult aveți datorii, Freedom Debt Relief susține că vă pot ajuta la soluționarea datoriilor pentru doar 50% din ceea ce aveți datorat și uneori Mai puțin. Amintiți-vă doar că veți datora comisioane de decontare în schimbul asistenței lor la negocierea și decontarea datoriilor.
Timpul mediu pentru alinare
Freedom Debt Relief susține că programul lor durează de obicei 24 - 48 de luni, deși ar putea dura mai puțin timp (sau mai mult timp) în funcție de circumstanțele dumneavoastră. Acest calendar este aproximativ mediu în rândul altor companii de reducere a datoriilor.
Cost
Când stabilești datoria cu ajutorul Freedom Debt Relief, nu datorezi taxe inițiale. În schimb, plătiți taxe pe baza unui procent din datoria pe care o decontați, care va varia în mod normal între 15% și 25%. Freedom Debt Relief susține că taxele dvs. pot varia în funcție de detaliile situației dvs. și de starea în care locuiți.
Deoarece multe companii de scutire a datoriilor nu își dezvăluie comisioanele pe site-ul lor, faptul că scutirea de datorii de libertate ar trebui să fie văzută ca un plus. De asemenea, rețineți că, printre companiile care își dezvăluie comisioanele, 15% până la 25% este media percepută.
Concurența: scutirea datoriei de libertate vs. Reducerea datoriei naționale
Eliberarea datoriilor de libertate | Reducerea datoriei naționale | |
---|---|---|
Anul înființării | 2002 | 2009 |
Acreditare | Neacreditat de BBB. Acreditat la American Fair Credit Council (AFCC) Acreditat cu Asociația Internațională a Arbitrilor Profesioniști în Datoriile (IAPDA) |
Acreditat la BBB. Acreditat la American Fair Credit Council (AFCC) Acreditat cu Asociația Internațională a Arbitrilor Profesioniști în Datoriile (IAPDA) |
Servicii oferite | Decontarea datoriilor | Decontarea datoriilor |
Puncte de contact ale serviciului pentru clienți | Consultație gratuită. Serviciu clienți prin telefon și e-mail. Tabloul de bord al clientului online |
Consultație gratuită. Serviciu clienți prin telefon și e-mail. Portal de clienți online |
Taxă | Fără taxe inițiale. Plătiți 15% până la 25% din datoria dvs. |
Fără taxe inițiale. Plătiți 15% până la 25% din datoria dvs. |
Timpul mediu al programului | 24 până la 48 de luni | 24 până la 48 de luni |
Scutirea de datorii de libertate și scutirea de datorii naționale au multe asemănări. Ambele companii oferă o consultare gratuită și ambele promit că vor ajuta consumatorii să își achite datoriile pentru mai puțin decât au datorii. Ambii percep, de asemenea, taxe similare (15% până la 25% din datoria dvs.) și spun că, în medie, consumatorii lucrează prin programele lor în 24 - 48 de luni. Aceste companii oferă, de asemenea, opțiuni similare de servicii pentru clienți prin telefon sau e-mail și fiecare oferă un tablou de bord pentru clienți online sau un portal unde vă puteți conecta și urmări progresul dvs.
Cu toate acestea, reducerea datoriei naționale se remarcă datorită ratingurilor de la terți, inclusiv acreditarea și ratingul A + de la Better Business Bureau.Mai mult, scutirea de datorii de libertate a fost trimisă în judecată de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor în ultimii cinci ani pentru practici comerciale neetice, în timp ce scutirea de datorii naționale nu.Din cauza acestui factor și a altor factori, reducerea datoriei naționale a obținut o medie ponderată de 4,63 stele din 5 în studiul nostru de reducere a datoriilor, comparativ cu doar 3,68 stele din 5 pentru reducerea datoriei de libertate.
Dacă aveți cel puțin 7.500 USD în datorii negarantate pe care nu puteți să le plătiți singuri, Freedom Debt Relief vă poate ajuta să negociați și să vă achitați datoriile pentru mai puțin decât ceea ce aveți. Nu veți plăti nicio taxă inițială pentru ajutorul lor și puteți vedea dacă se potrivește bine cu o consultație gratuită.
Cu toate acestea, rețineți că există și alte companii de decontare a datoriilor, dintre care unele ar putea funcționa mai bine pentru nevoile dvs. Asigurați-vă că comparați furnizorii de reducere a datoriilor în ceea ce privește recenziile, evaluările și costurile înainte de a vă decide.
Cum examinăm companiile de scutire a datoriilor
Investopedia a comparat peste 15 companii de top de reducere a datoriilor pentru a găsi cele mai bune în ceea ce privește clasamentele terților, reputația companiei, serviciul pentru clienți și ofertele de produse. Am acordat preferință companiilor cu opțiuni ample de servicii pentru clienți și accesibilitate prin telefon sau online și am căutat furnizori care să fie transparenți cu privire la prețurile și serviciile lor. Pe baza clasamentului nostru, Freedom Debt Relief a câștigat 3,68 din 5 stele în total, precum și clasamentul nostru ca cea mai bună opțiune pentru „cel mai bun program interactiv”.
Surse de articole
Better Business Bureau. "Freedom Debt Relief, LLC. "Accesat la 9 decembrie 2020.
Comisia Federală pentru Comerț. "Cum se face față datoriei. "Accesat la 9 decembrie 2020.
Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor. "Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor soluționează un proces împotriva scutirii de datorii de libertate. "Accesat la 8 decembrie 2020.
Pilot de încredere. "Eliberarea datoriilor de libertate. "Accesat la 9 decembrie 2020.
Better Business Bureau. "Reducerea datoriei naționale. "Accesat la 8 decembrie 2020.