FHA 203 (k) Определение ссуды

Что такое заем FHA 203 (k)?

Заем FHA 203 (k) - это тип ипотеки, застрахованной государством, которая позволяет заемщику получить одну ссуду для двух целей - в частности, для покупки дома и ремонта дома. Кредит FHA 203 (k) предусматривает восстановление или ремонт дома, который станет основным местом проживания залогодателя.FHA 203 (k) фактически является FHA строительный заем.

Общие сведения о займах FHA 203 (k)

Кредит FHA 203 (k) предназначен для поощрения семей с низким и средним уровнем дохода покупать дома, остро нуждающиеся в ремонте, особенно дома, расположенные в старых общинах. Программа позволяет физическому лицу купить дом и отремонтировать его за один

исправлено- или ипотека с регулируемой процентной ставкой.Сумма займа включает покупную цену дома и стоимость ремонта, включая материалы и наемную рабочую силу.

Ссуда ​​может также покрывать финансирование временного жилья (при необходимости), которое может быть в форме арендной платы за период ремонта дома. Ссуда ​​двойного назначения избавляет заемщика от необходимости подавать две отдельные заявки на ипотеку и кредит на ремонт дома, который может не быть одобрен банком или может иметь более высокую комбинированную стоимость.

Обычно кредиторы не желают предлагать ипотеку для собственности, нуждающейся в капитальном ремонте, из-за своих стандартов безопасности и пригодности для жизни. Ссуды FHA 203 (k), поддерживаемые государством, обеспечивают гарантии кредитным учреждениям, поскольку стоимость ремонта дома включена в ипотечный пакет.Плата за ремонт помещается в условное депонирование счета и выплачиваются в счет оплаты подрядчикам по завершении работ.Полный ремонт дома не должен занимать более шести месяцев, как указано в руководстве FHA по ссуде 203 (k).

Виды займов 203 (k)

Существует два типа ссуд 203 (k) - модернизированная 203 (k) и стандартная 203 (k). Кредит распространяется только на частных лиц и семей, которые намерены сделать недвижимость своим основным местом жительства. Это означает, что инвесторы в недвижимость и домовладельцы не имеют права. Выполняемые работы должны выполняться по контракту с лицензированным мастером и не должны выполняться залогодателем.

Streamline 201 (k): минимальный ремонт

Дом, который не требует значительных работ, обычно оплачивается с использованием рационализатора или «ограниченного» 203 (k). Этот вариант не включает структурные работы в доме, такие как добавление новых комнат или озеленение, и дом должен быть пригодным для проживания в течение всего периода ремонта. Ремонт по линии 203 (k) ограничен 35 000 долларов.

Стандарт 2013 (k): Расширенная работа

Стандарт 203 (k) включает в себя любой обширный ремонт и структурные работы, которые необходимо выполнить в доме без ограничений по стоимости ремонта. Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов.

Некоторые из ремонтов, покрываемых ссудой FHA 203 (k), включают сантехнику, полы, покраску, системы отопления и кондиционирования воздуха, реконструкцию ванной комнаты и кухни, улучшение стандарты здоровья и безопасности, улучшение ландшафта, внедрение инструментов доступа для инвалидов, добавление систем энергосбережения, окна и двери замены.

Ремонт, который считается экстравагантным или роскошным (например, бассейны или улучшения, которые не являются постоянной частью собственности, например беседки), не покрывается ссудой FHA 203 (k).

Как кредиторы используют ссуду FHA 203 (k)?

Федеральное жилищное управление (FHA) было создано в период Великая депрессия, что привело к высокому уровню потерь права выкупа и дефолтов. FHA послужило стимулом для банков предоставлять жилищные ссуды лицам с низким и средним доходом, лицам с низким кредитным рейтингом или впервые покупающим жилье без кредитной истории. Это помогло стимулировать экономику, так как люди, которым обычно не разрешалось получать ссуду, получали ипотечные ссуды. Кредит FHA был создан для страхования этих типов ипотечных кредитов, чтобы в случае, если заемщик дефолта, FHA вмешается, чтобы покрыть платежи, тем самым минимизируя риск дефолта, с которым сталкивается кредитор.

Люди с высоким доходом обычно предпочитают покупать в более новых и более развитых районах города. FHA ввело ссуду 203 (k) специально для того, чтобы побудить малообеспеченных людей, которые не имеют права на получение стандартной ипотечной ссуды, выбрать жить в обветшалых районах и улучшить их.

Получение кредита FHA 203 (k)

Важно отметить, что FHA не является кредитором; скорее это ипотечная страховая компания. Вы получаете ссуду FHA 203 (k), подав заявку через свой банк, кредитный союз или другого кредитора. Не все кредиторы предлагают эти ссуды. Чтобы найти одобренного кредитора, см. поиск одобренных HUD кредиторов.

Он также не является страховщиком жилья или поставщиком гарантий. Покупателям жилья по-прежнему необходимо приобретать страховку жилья и гарантии для своего дома и собственности.

Плюсы и минусы кредитов FHA 203 (k)

Как и в случае с другими ссудами FHA, физическое лицо может внести первоначальный взнос только в размере 3,5%.Поскольку ссуда застрахована FHA, кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки по ссуде 203 (k) по сравнению с теми, которые могут быть указаны заемщиками в других местах. Процентные ставки будут отличаться для каждого заемщика в зависимости от его кредитной истории. Хотя FHA позволяет лицам с кредитным рейтингом от 580 баллов подавать заявку на получение 203 (k), некоторым кредиторам может потребоваться более высокий балл от 620 до 640 для его выдачи.Это все еще ниже, чем 720 баллов, требуемых для стандартной ипотеки.

Однако заем FHA 203 (k) не обходится без затрат. An авансовый взнос по ипотечному страхованию должен оплачиваться заемщиком каждый месяц. Кредитное учреждение может также взимать дополнительную комиссию за оформление. Помимо финансовых затрат для заемщика, требуются строгие документы и длительный срок. время, необходимое для получения ответа от FHA и кредитора, является факторами, которые следует учитывать при подаче заявки на это программа. В целом, человек с низким кредитным рейтингом, желающий приобрести дом, который, возможно, потребуется отремонтировать и модернизировать, может понять, что FHA 203 (k) имеет для него большие преимущества, которые перевешивают его затраты.