Как коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов влияют на доходность?

Паевой фонд коэффициенты расходов аффект возвращает много. Коэффициент расходов показывает, сколько денег тратится на административные расходы по сравнению с тем, сколько инвестируется. Таким образом, чем выше коэффициент расходов, тем больше денег выливается в комиссионные, вместо того, чтобы оставаться в вашем кармане.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) выпустила официальный бюллетень для повышения осведомленности полного воздействия высоких комиссий. В нем используется пример инвестиций в размере 100 000 долларов США со средней годовой доходностью 4% за 20 лет, которая более чем удвоится до чуть менее 210 000 долларов США при приемлемой годовой комиссии 0,25%. Фонд, взимающий 0,5%, разница, казалось бы, незначительная, снижает конечный результат примерно на 10 000 долларов. Ежегодная плата в размере 1% сокращает колоссальные 30 000 долларов.

Более высокие комиссии не равны лучшим средствам

Вы не получите лучшего фонда, заплатив больше комиссионных. Фонды с высокими комиссиями, как правило, имеют более низкую доходность по сравнению с их аналогами с более низкими издержками. В этих фондах иногда также есть

сборы за предварительную загрузку, которые, по сути, являются дополнительными бай-инами сверх годовой платы. Если вы вложите 100 долларов в такой фонд, он может взимать единовременную комиссию, например, в размере 3%. Это означает, что вы сразу получаете на свой счет только 97 долларов. Затем он взимает дополнительную годовую комиссию в размере 1% с оставшихся 97 долларов, начиная со дня, когда деньги поступают на счет.

Определить, какие комиссии взимает фонд, может быть сложно, поскольку многие компании умеют скрывать фактические расходы. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) предлагает бесплатный анализатор фондов, который пробивается сквозь туман более чем 18 000 паевых инвестиционных фондов, биржевые фонды (ETF) и биржевых нот (ETN), чтобы сделать взимаемые комиссии более заметными.