Определение фиксированной процентной ставки

Что такое фиксированная процентная ставка?

Фиксированная процентная ставка - это неизменная ставка, взимаемая с обязательства, такого как ссуда или ипотека. Он может применяться в течение всего срока кредита или только его части, но остается неизменным в течение установленного периода. Ипотека может иметь несколько вариантов процентной ставки, в том числе тот, который сочетает в себе фиксированную ставку для некоторой части срока и регулируемую ставку для остатка. Они называются «гибриды.”

Понимание фиксированных процентных ставок

Фиксированная процентная ставка привлекательна для заемщиков, которые не хотят процентные ставки колеблются в течение срока их ссуд, потенциально увеличивая их процентные расходы и, соответственно, их

ипотечные платежи. Этот тип ставки позволяет избежать риска, связанного с плавающей или переменной процентной ставкой, при которой ставка подлежащая оплате по долговому обязательству может варьироваться в зависимости от базовой процентной ставки или индекса, иногда неожиданно.

Фиксированный vs. Переменные процентные ставки

Переменные процентные ставки по ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) периодически меняются. Заемщик обычно получает вводную ставку на определенный период времени - часто на один, три или пять лет. После этого ставка периодически корректируется. Такие корректировки не происходят с ссудой с фиксированной процентной ставкой, которая не обозначена как гибридная.

В нашем примере банк дает заемщику начальную ставку 3,5% по 30-летней ипотеке на сумму 300 000 долларов США с Гибридный ARM 5/1. Их ежемесячные платежи составляют 1347 долларов в течение первых пяти лет действия кредита, но эти платежи будут увеличиваться или уменьшаться при корректировке ставки на основе процентной ставки, установленной Федеральной резервной системой или другого ориентира показатель.

Если ставка изменится до 6%, ежемесячный платеж заемщика увеличится на 452 доллара до 1799 долларов, что может оказаться трудным для управления. Но ежемесячные выплаты упадут до 1265 долларов, если ставка упадет до 3%.

Если, с другой стороны, ставка 3,5% будет фиксированной, заемщик будет получать один и тот же платеж в размере 1347 долларов каждый месяц в течение 30 лет. Ежемесячные счета могут меняться по мере изменения налога на недвижимость. или страховые взносы домовладельца изменяются, но выплата по ипотеке остается прежней.

На ссуды с фиксированной процентной ставкой можно рассчитывать, в то время как всегда есть некоторая неопределенность, связанная с переменными процентными ставками. В подавляющее большинство потребителей выбирают ссуды с фиксированной ставкой.

Преимущества и недостатки фиксированных процентных ставок

Фиксированные ставки обычно выше регулируемых. Ссуды с регулируемой или переменной ставкой обычно предлагают более низкие начальные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, что делает эти ссуды более привлекательными, чем ссуды с фиксированной ставкой, когда процентные ставки высоки.

Заемщики с большей вероятностью выберут фиксированные процентные ставки в периоды низких процентных ставок, когда фиксация ставки особенно выгодна. В альтернативные стоимость все равно намного меньше, чем в периоды высоких процентных ставок, если процентные ставки будут ниже.

Особые соображения

В Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает диапазон процентных ставок вы можете ожидать в любое время в зависимости от вашего местоположения. Ставки обновляются раз в две недели, и вы можете ввести такую ​​информацию, как ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос и ссуда. введите, чтобы получить более точное представление о том, какую фиксированную процентную ставку вы можете заплатить в любой момент времени, и взвесьте это с РУКА.