Доступны ли кредиты под залог дома?
Есть несколько способов достичь своей цели, когда речь идет об оплате дорогостоящих вещей, таких как ремонт дома, образование, инвестиции или недвижимость для отдыха. Если вы домовладелец, доля в вашем доме может стать золотым билетом для достижения ваших целей. Но с кредитом под залог собственного капитала приходят расходы в виде комиссий за выдачу кредита, оценок и процентов. Доступны ли кредиты под залог недвижимости?
Ключевые выводы
- Ссуды под залог собственного капитала используют ваше основное место жительства в качестве залога для единовременной ссуды, выплачиваемой по фиксированному графику платежей.
- Процентные ставки по ипотечному кредиту привязаны к ставкам по ипотечным кредитам.
- Процентные ставки по домашнему капиталу значительно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, и обеспечивают гибкость для заемщиков.
Что такое кредит под залог дома?
Проще говоря, кредит под залог дома представляет собой единовременный кредит с использованием вашего основного места жительства в качестве залога. Выплачивая ипотечный кредит за свой дом, вы строите
беспристрастность. Если стоимость вашего дома растет из-за рыночных тенденций, ваш капитал также увеличивается.Кредит под залог недвижимости — очень гибкий инструмент: сроки погашения варьируются от 5 до 30 лет. фиксированные процентные ставки и платежи. А поскольку кредит выплачивается единовременно, вы можете использовать его на все, что пожелаете, включая ремонт дома, погашение долга с более высокими процентами или финансирование образования.
Но кредит собственного капитала не обходится без своих затрат. Поскольку кредит под залог собственного дома является вторым ипотечным кредитом, сборы и процесс подачи заявки очень похожи. Сборы будут варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно включают в себя сборы за оценку для количественной оценки суммы вашего капитала, а также сборы за создание, которые могут состоять из сборов за регистрацию, сборов за документы и так далее.
Ссуды собственного капитала также начисляют проценты. Ставки по ипотечному кредиту, как правило, немного выше, чем традиционные процентные ставки по ипотеке. Это делается для защиты кредитора в случае дефолта. Если вы не в состоянии произвести платежи по кредиту под залог собственного дома или основной ипотеке, ваш дом может быть изъят и продан кредитором для возмещения его затрат. В этой ситуации основной ипотечный кредит выплачивается в первую очередь, а избыточные доходы идут на ссуду под залог дома.
Кончик
В то время как ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала используют стоимость вашего дома, ссуды под домашний капитал имеют фиксированные процентные ставки. Когда процентные ставки нестабильны, фиксированная ставка может сэкономить деньги.
Доступны ли кредиты под залог дома?
Доступность — очень субъективный термин. Ссуды на покупку собственного капитала однозначно доступны по сравнению с другими формами финансирования на большие суммы, такими как денежные авансы с кредитной карты или кредиты до зарплаты. Поскольку их процентные ставки фиксированы на весь срок кредита, должно быть просто судить, посильны ли ваши платежи в рамках вашего текущего бюджета.
Если речь идет об аналогичных продуктах, кредитная линия собственного капитала (HELOC) это самый близкий вариант. По сравнению с HELOC, который также использует капитал в вашем доме в качестве залога, кредит под залог дома может быть более доступным. Как правило, HELOC имеют регулируемые процентные ставки. Хотя это может быть преимуществом, когда ставки снижаются, когда они растут, заемщики могут обнаружить, что возобновляемая кредитная линия дороже, чем кредит под залог собственного дома.
Для чего я могу использовать кредит под залог дома?
Вы можете использовать кредит собственного капитала на что угодно. Поскольку он выплачивается единовременно, ваш кредитор не имеет никакого контроля над использованием средств. Но хотя вы можете использовать деньги на что угодно, было бы разумно использовать их на что-то с небольшой отдачей. Использование средств на улучшения, повышающие стоимость вашего дома, будет более разумным, чем использование их в отпуске.
Растут ли процентные ставки по домашнему капиталу?
2022 год оказался нестабильным для ипотечных ставок, и они почти удвоились по сравнению с прошлым годом. Но хотя ставки выросли, они все еще не приближаются к процентным ставкам, взимаемым с большинства потребителей. кредитные карты. Ссуда под залог собственного капитала по-прежнему является более доступным способом финансирования проектов на суммы, которые не могут быть возвращены быстро.
Сколько стоит подать заявку на кредит под залог дома?
Закрытие расходов варьироваться от кредитора к кредитору. Некоторые кредиторы могут отказаться от некоторых сборов в качестве привилегии, но, как правило, вы будете платить за оценку, сбор за создание, сбор за подготовку документов, сбор за кредитный отчет и поиск по названию. Как правило, затраты на закрытие составляют от 2% до 5% от суммы кредита на недвижимость. Многие кредиторы включают эти расходы в платеж по кредиту, чтобы избежать авансовых платежей.
Сколько я могу взять взаймы по ипотечному кредиту?
Общая сумма кредита зависит от того, сколько капитала у вас есть в вашем доме. Большинство кредиторов позволит вам занять до 80% от вашего общего капитала.
Нижняя линия
Кредиты под залог собственного капитала являются гибкими инструментами для домовладельцев, чтобы занимать значительные суммы денег. Ставки обычно немного выше, чем ставки по ипотечным кредитам, но значительно ниже, чем по кредитным картам, они предлагают доступный доступ к наличным деньгам. Пока ставки по ипотеке рост, они по-прежнему достаточно низки, чтобы сделать кредит под залог собственного дома привлекательным для среднего домовладельца.