Чем еще могут помочь банки (помимо банковской)

Вы можете думать о банке как о месте хранения сбережений и текущих счетов, но эти финансовые учреждения предлагают гораздо больше. По мере роста конкуренции и развития технологий банки (в том числе кредитные союзы и сберегательные учреждения) предлагают все больше и больше услуг, направленных на привлечение и удержание клиентов. Независимо от того, открываете ли вы свой первый сберегательный счет или много лет занимаетесь банковским делом, полезно знать, какие услуги предлагает ваш банк, чтобы вы могли воспользоваться всеми преимуществами. Для начала вот список других услуг, которые предоставляет большинство банков.

Другие типы счетов

Скорее всего, у вас есть проверка аккаунта для оплаты счетов и повседневных расходов, а также Сберегательный счет создать аварийный фонд. Большинство банков также предлагают счета денежного рынка, которые, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, а также депозитные сертификаты (компакт-диски), сберегательные планы колледжей, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и инвестиционные счета.

Эти счета предназначены для того, чтобы помочь вам откладывать на более долгосрочные финансовые цели - например, колледж для детей и пенсия для вас - и помочь вам приумножить свое богатство, инвестируя свои деньги. Например, с вашего сберегательного счета можно платить только 0,01% годовых, но переместите эти деньги на компакт-диск, и он может принести 3%. Если у вас есть лишние деньги на текущем или сберегательном счетах, стоит изучить другие предложения вашего банка, чтобы увидеть, есть ли лучшее место для хранения ваших денег.

Карты

Возможно, у вас уже есть банкомат или дебетовая карта, привязанная к вашему текущему счету, но ваш банк также может предлагать свою собственную кредитную карту. Поскольку пластик - это большой бизнес, многие банки готовы предоставить вам значительные льготы, если вы подпишетесь на карту. - включая вступительные денежные бонусы, программы денежных вознаграждений и путешествий, а также дополнительные бонусные баллы для существующих клиентов. Конечно, ваш банк может не предложить карту, которая лучше всего подойдет вам, поэтому стоит присмотреться к ней, чтобы найди лучшую кредитную карту иметь дело.

Займы

Один из способов зарабатывания денег банками - это принимать депозиты, а затем использовать эти деньги для предоставления ссуд клиентам. Ключевая структура кредитных союзов, например, заключается в создании цикла взаимопомощи, в котором сбережения одного члена превращаются в ссуду другого члена. В дополнение к стандартным программам ипотечного кредитования и автокредитования большинство банков также предлагают кредитные линии для приобретения собственного капитала, что позволяет вам брать взаймы под собственный капитал в вашем доме - плюс ссуды рефинансирования, ссуды для физических лиц, ссуды на обучение и ссуды для малого бизнеса. Имейте в виду, что ваш банк может предлагать не самые лучшие условия или ставки по кредитам, поэтому рекомендуется сравнить предложения других банков (как обычных, так и онлайн), прежде чем принимать какие-либо решения.

Сейфы

А сейф (иногда называемый сейфом) - это индивидуально охраняемый контейнер, который находится в хранилище застрахованного банка. Вы можете арендовать сейф в своем банке для хранения важных личных документов, таких как контракты и деловые бумаги, документы об увольнении из армии, физические акции и сертификаты облигаций - в безопасности, а также предметы коллекционирования и семья семейные реликвии.

Поскольку у вас будет доступ к вашей сейфовой ячейке только в часы работы банка, а не в выходные и праздничные дни, вам следует хранить только те вещи, которые вам не понадобятся в экстренных случаях. Паспорта, медицинские предписания, доверенности и другие документы, которые могут вам внезапно понадобиться, лучше хранить в безопасном месте дома. Обратите внимание, что содержимое коробки не застраховано так же, как наличные на ваших текущих и сберегательных счетах. Если вам нужна страховая защита для вещей, хранящихся в вашем сейфе, вам придется приобрести страховку самостоятельно. А всадник о вашем страховом полисе жилья - хорошее место для начала.

Доверительные услуги

Доверительный счет - это фидуциарное соглашение, в котором назначенный сторонний доверительный управляющий контролирует активы от имени другого лица или группы, известного как бенефициар или бенефициары. Доверительным управляющим часто является член семьи, поверенный или бухгалтер, взявший на себя ответственность за управление счетом, но он также может быть трастовым отделом вашего банка. (Подробнее см. Стоит ли полагаться на доверие?)

Обычно банки предоставляют две основные трастовые услуги: доверительное управление и управление инвестициями. В качестве доверительного администратора трастовый отдел банка может выступать в качестве единственного доверительного управляющего или со-доверительного управляющего с другим лицом, чтобы убедиться, что учетная запись обрабатывается в соответствии с трастом. Условия, которые могут включать в себя выплату чеков и имущества, управление ценными бумагами для счета, подачу государственных и федеральных налогов для траста и поддержание надлежащего страхования траста ресурсы. Банки могут взимать ежегодную плату за эти услуги или выставлять счета по выбору, когда за каждую услугу взимается отдельная плата.

В качестве инвестиционного менеджера трастовый отдел банка может управлять активами траста, а также инвестировать и продавать активы в соответствии с трастовыми документами. Эти услуги по управлению портфелем обычно стоят от 1% до 2% чистых активов под управлением при условии минимальной комиссии. В то время как большинство банков придерживаются традиционных инвестиций, таких как акции, облигации, наличные деньги и недвижимость, некоторые из них специализируются на определенных классах активов. Например, техасский банк может сосредоточиться на инвестициях в права на крупный рогатый скот и добычу нефти, тогда как банк в Нью-Йорке может специализироваться на недвижимости.

Отличаются ли банки, кредитные союзы и сберегательные учреждения?

Такие термины, как «банк», «кредитный союз» и «сберегательный банк» часто используются как синонимы, но между ними есть некоторые отличия. Банки, например, представляют собой общинные, региональные или национальные коммерческие корпорации, которые принадлежат частным инвесторам и контролируются советом директоров, избираемым акционерами.

Кредитные союзы, с другой стороны, являются некоммерческими финансовыми кооперативами, которые принадлежат членам и управляются советом директоров, выбранным их членами. Члены обычно имеют общие обязательства (известные как «поле членства» кредитного союза), например, работают на одного работодателя или принадлежат к одной школе или профсоюзу. (Подробнее см. 6 преимуществ использования кредитного союза.)

Наконец, сберегательные учреждения (обычно называемые сберегательными кассами) специализируются на финансировании недвижимости. Они управляются избранным советом директоров и принадлежат корпорации или акционерному обществу - частной компании, в которой собственность делится между ее клиентами или держателями полисов. Сберегательные банки всегда имеют после названия «SSB» или «FSB», чтобы указать, являются ли они государственным сберегательным банком (SSB) или федеральным сберегательным банком (FSB).

В то время как все эти организации предлагают одни и те же базовые банковские услуги (например, расчетные и сберегательные счета), банки сосредотачиваются на коммерческих и потребительских счетах; кредитные союзы делают упор на потребительские депозиты и ссуды; а сберегательные банки концентрируются на финансировании недвижимости.

Суть

Банки предлагают ряд услуг помимо расчетных и сберегательных счетов. Вы можете узнать об ассортименте услуг своего банка, посетив его веб-сайт, позвонив по номеру службы поддержки клиентов или зайдя для личного визита в местное отделение. Если ваш банк не предлагает необходимые вам услуги, возможно, пришло время найти новый, будь то обычный кредитный союз в вашем городе или онлайн-банк, предлагающий отличные ставки.

Имейте в виду, что ваш банк, вероятно, предлагает несколько версий своих счетов - он может, например, предлагать текущие счета для студентов, деловых людей, премьер-министра и «золотые» текущие счета. Поскольку эти различные учетные записи предлагают разные льготы, стоит позвонить в свой банк (или посмотреть в Интернете), чтобы убедиться, что у вас лучший счет для вашего финансового положения. Например, если вы поддерживаете минимальный баланс на своем текущем счете, вы сможете избежать ежемесячной платы за обслуживание. Точно так же, если вы старше взрослого, вы можете иметь право на «бесплатную» проверку без ежемесячных сборов и минимума учетной записи. Независимо от того, покупаете ли вы новую учетную запись или хотите, чтобы существующая учетная запись по-прежнему имела финансовую ценность, рекомендуется изучить спектр услуг, предлагаемых банками.