Что такое кредит под залог CD?

Если у тебя есть депозитный сертификат (CD) в банке или кредитном союзе, вы можете использовать его как залог занимать деньги. Этот тип кредита называется CD-обеспеченный кредит, и это может быть хорошим способом занять в чрезвычайной ситуации. Тем не менее, вы рискуете потерять свой компакт-диск, если вы просрочили платежи по кредиту. В этой статье мы рассмотрим, что такое кредит под залог CD, и поможем вам решить, подходит ли он вам.

Ключевые выводы

Кредиты, обеспеченные CD, позволяют вам занимать деньги, используя депозитный сертификат (CD) в качестве залога.
Эти кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки, потому что они являются низким риском для кредиторов.
Кредиты под залог компакт-дисков также доступны для людей с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей, которые могут не претендовать на другие виды кредитов.

Как работают кредиты под залог CD

Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь оставить свои деньги в банке-эмитенте или кредитном союзе на определенный период времени, от нескольких месяцев до нескольких лет. Взамен эмитент обещает выплачивать гарантированную процентную ставку на ваши деньги, которая обычно выше, чем вы могли бы получить на обычном сберегательном счете.

instagram viewer

Поскольку компакт-диски предлагают этот гарантированный доход, и поскольку большинство из них застрахованы либо Федеральная корпорация страхования депозитов или Национальное управление кредитных союзов— они считаются одними из самых безопасных инвестиций. Однако компакт-диск может представлять проблему, если вам нужно вывести деньги до истечения срока его действия.

Хотя вы обычно можете преждевременно обналичить или снять деньги с компакт-диска, это обычно вызывает штраф за досрочное снятие, иногда здоровенный. В качестве альтернативы можно взять личный кредит в банке или кредитном союзе, используя деньги на вашем компакт-диске в качестве залога. Кредит такого типа называется кредитом под залог CD или, проще говоря, кредитом CD.

Для банков и кредитных союзов кредиты под залог CD представляют собой предложение с очень низким уровнем риска, поэтому они могут взимать относительно низкие процентные ставки. Однако, если вы не можете погасить кредит, они заберут ваш компакт-диск.

Если вы не выполните обязательства по кредиту, обеспеченному CD, банк или кредитный союз не только снимет деньги с вашего CD, чтобы покрыть платежи по кредиту, но и вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Плюсы и минусы кредитов под залог CD

Кредит под залог компакт-дисков может быть хорошим способом взять кредит, если у вас возникнут внезапные чрезвычайные расходы. Они также могут помочь вам создать солидную кредитную историю. Однако они не лишены рисков.

Плюсы кредитов под залог CD

Низкие процентные ставки. Поскольку кредиты, обеспеченные CD, представляют очень небольшой риск для кредиторов, процентные ставки, которые они взимают, обычно довольно низкие.
Длительные сроки погашения. Банки и кредитные союзы могут предлагать длительные периоды погашения по кредитам, обеспеченным CD, что в некоторых случаях позволяет вам погасить кредит в течение 10 лет.
Построение вашего кредитного рейтинга. Заемщики с плохой кредитной историей или плохой кредитной историей могут претендовать на этот тип кредита. Это потому, что он основан на их залоге (CD), а не на их личной кредитоспособности. Своевременное погашение кредита также поможет им создать хорошую кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг.

Минусы кредитов под залог CD

Вам нужен компакт-диск. Очевидно, что ссуда под залог компакт-диска не вариант, если у вас уже нет компакт-диска или вы хотите открыть его. Это означает вложение ваших денег в инвестиции с относительно низкой нормой прибыли.
Низкая доступность. Не все банки и кредитные союзы предлагают кредиты под залог CD, поэтому вам, возможно, придется немного походить по магазинам, чтобы найти его.
Нет доступа к фондам CD. Поскольку ваш компакт-диск используется в качестве залога для вашего кредита, у вас не будет доступа к этим деньгам, пока кредит не будет погашен.

Альтернативы кредиту под залог CD

Кредит под залог компакт-дисков может быть не единственным вариантом. Эти альтернативы стоит рассмотреть, если у вас нет компакт-диска (или вы не хотите его покупать) или если у вас низкий кредитный рейтинг:

Акции, обеспеченные или сберкнижка кредит. Эти кредиты используют ваш сберегательный счет в качестве залога и, как кредиты, обеспеченные компакт-диском, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки. Таким образом, вам не нужно брать компакт-диск, чтобы одолжить свои сбережения.
Краткосрочный личный кредит. Если вы можете получить одобрение на короткий срок персональный кредит в банке или кредитном союзе вы можете обнаружить, что можете получить доступ к большему количеству денег, чем с обеспеченным кредитом. Просто убедитесь, что вы выплачиваете кредит вовремя, иначе вы можете негативно повлиять на свой кредитный рейтинг.
А обеспеченная кредитная карта. Это специальный тип кредитной карты для людей с плохой кредитной историей или еще без кредитной истории. Вы вносите депозит, который затем служит вашим кредитным лимитом. По мере того, как вы взимаете плату за покупки и делаете своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг должен улучшаться, что дает вам право на получение обычной необеспеченной кредитной карты и других видов кредитов. Если у вас нет компакт-диска, но есть наличные, которые вы можете оставить на депозите у эмитента кредитной карты, это может быть вариантом.

Для кого лучше всего подходит кредит под залог CD?

Кредиты под залог компакт-дисков наиболее подходят для людей, которым нужно занять деньги, у которых нет других сбережений, которые они могли бы использовать (или использовать в качестве залога), и которые не могут претендовать на получение необеспеченного личного кредита.

Создает ли кредит, обеспеченный CD, кредит?

Да. О ваших платежах по кредиту будет сообщено кредитным агентствам, поэтому получение кредита под залог CD (и своевременное его погашение) может стать способом улучшить ваш кредитный рейтинг.

Является ли кредит, обеспеченный компакт-диском, таким же, как кредитный заем?

И кредит под залог компакт-диска, и кредит на создание кредита могут помочь вам создать хорошую кредитную историю, но они работают по-разному. С кредитом, обеспеченным компакт-диском, вы вносите деньги на компакт-диск и используете его в качестве залога для получения кредита. При типичном кредите для создания кредита банк или кредитный союз одолжит вам деньги, чтобы положить их на ваш компакт-диск (или другой сберегательный счет). Когда вы делаете платежи по кредиту, кредитор будет сообщать о них в бюро кредитных историй. После того, как вы погасили кредит, деньги останутся у вас.

Суть

Кредиты, обеспеченные компакт-диском, представляют собой способ заимствования денег под депозитный сертификат (CD) и могут быть привлекательной альтернативой обналичиванию депозитного сертификата и уплате штрафа за досрочное снятие средств. Кредиты CD обычно имеют низкие процентные ставки, потому что они представляют собой низкий риск для кредиторов. Они также доступны для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории и могут помочь им создать хороший кредитный рейтинг. Однако заемщики, которые не в состоянии погасить кредит, могут потерять все или часть своего компакт-диска.