Что такое рентабельная лестница?

Что такое рентабельная лестница?

Аннуитетная лестница - это инвестиционная стратегия, которая предполагает покупку немедленная рента в течение нескольких лет, чтобы обеспечить гарантированный доход при минимизации процентного риска. Аннуитетные лестницы позволяют пенсионерам сохранять часть своих инвестиций в акции и облигации, периодически используя часть для покупки аннуитетов. Покупка аннуитетов у различных страховых компаний сводит к минимуму возможность убытков, если страховщик обанкротится.

Как работает рентабельная лестница

An рента финансовый продукт, который выплачивает фиксированный поток платежей физическому лицу, в основном используемый в качестве источника дохода для пенсионеров. Аннуитеты создаются и продаются финансовыми учреждениями, которые принимают и инвестируют средства от физических лиц, а затем, после аннуитирования, выпускают поток платежей в более поздний момент времени. Период времени, в течение которого осуществляется финансирование аннуитета и до начала выплат, называется периодом фаза накопления. Как только платежи начнутся, контракт находится в фаза аннуитизации.

Когда процентные ставки низкие, нет смысла удерживать эту процентную ставку надолго. Поскольку никто не может предсказать, куда пойдут процентные ставки, покупка аннуитетов в течение многих лет позволяет инвестору минимизировать риск низкой доходности. Аннуитетная лестница также может приносить не облагаемый налогом доход, используя Конвертация Roth IRA стратегия.

Например, для аннуитетов, гарантированных страховщиком, который их выпускает, доходность за один год может составлять от 2% до 3% годовых в течение двух-пяти лет. Лестницу аннуитетов с многолетней гарантией можно построить, купив 2-, 3- и 5-летние аннуитеты. Однако выплата может варьироваться в зависимости от страховой компании, предлагающей аннуитет.

Обратные стороны рентабельной лестницы

Как и все аннуитеты, штрафы может подать заявку на снятие средств до истечения срока гарантии, а подоходный налог может быть отложен до тех пор, пока деньги не будут сняты. Снятие средств до достижения возраста 59-1 / 2 лет может повлечь за собой штраф в размере 10% в дополнение к обычному подоходному налогу. Имейте в виду, что это не компакт-диски и у них нет FDIC защита.

Доступ к вашим деньгам ограничен, и если вы умрете, когда контракт вступит в силу, вы потеряете свою основную сумму, и выплаты прекратятся, если аннуитет не включает сустав и оставшийся в живых выплата. Это важно установить, поскольку ваш супруг (а) или наследники могут извлечь выгоду из денег, которые вы уже внесли.

Переменные аннуитеты также можно использовать на лестнице. Хотя переменные аннуитеты несут определенный рыночный риск и возможность потери основной суммы, всадники К контрактам на аннуитет могут быть добавлены функции (обычно за некоторую дополнительную плату), что позволяет им функционировать как гибридные аннуитеты с фиксированной переменной. Владельцы контрактов могут извлечь выгоду из потенциала роста портфеля при одновременной защите гарантированной пожизненной минимальной выгоды при выводе средств, если портфель упадет в цене.

Аннуитетные лестничные стратегии

Существует множество способов построения лестницы ренты. Один из способов - распределить основной капитал на несколько лет. Например, если у вас есть 500 000 долларов, доступных для приобретения аннуитетов, вместо того, чтобы тратить все 500 000 долларов за один год, вы можете тратить 100 000 долларов в год в течение пяти лет. Это меняет сроки погашения, а также, возможно, использует разные процентные ставки каждый год; некоторые из них могут окупиться более чем через год.

Другая стратегия предполагает покупку различных видов аннуитетов. Часть вашего инвестиционного капитала может пойти на фиксированный аннуитет, а другая часть - на проиндексирован или переменная рента. Вы также можете расположить даты выплат; возраст, в котором вы начинаете получать аннуитетные выплаты.