Определение превышения перестрахования на случай катастрофы
Что такое избыточное перестрахование от катастроф?
Избыточное перестрахование катастроф защищает страховщиков катастроф от финансового краха в случае крупномасштабного стихийного бедствия.
Например, если региональный страховщик покрывает 60% собственности вдоль береговой линии, пострадавшей от штормового нагона, он может внезапно столкнуться с множеством требований, которые должны быть выплачены в унисон, что в противном случае могло бы обанкротить страховщик.
Ключевые выводы
- Избыточное перестрахование на случай катастроф - это тип перестрахования, при котором перестраховщик возмещает или компенсирует уступающей компании убытки, возникшие в результате одновременного возникновения нескольких претензий.
- Например, стихийные бедствия могут причинить ущерб большому количеству застрахованной собственности в портфеле полисов страховщика одновременно.
- Страховщики покупают перестрахование на случай катастроф, чтобы позволить им выплатить все причитающиеся претензии и продолжить операции в таком случае.
Понимание избыточного перестрахования на случай катастроф
Избыточное перестрахование от катастроф защищает страховые компании от финансовых рисков, связанных с крупномасштабными катастрофическими событиями. Размер и непредсказуемость катастроф вынуждают страховщиков брать на себя огромный риск. Хотя катастрофические события случаются нечасто, когда они случаются, они, как правило, охватывают обширные географические области и наносят большой ущерб. Когда страховщик сталкивается с большим количеством претензий одновременно, убытки потенциально могут стать причиной этого. чтобы ограничить новый бизнес или заставить его отказаться от обновления существующих политик, ограничивая его способность восстанавливаться.
Страховые компании используют перестрахование передать часть своего риска третьей стороне в обмен на часть получаемых страховщиком премий. Полисы перестрахования бывают разных форм. Перестрахование франшизы, например, устанавливает предел суммы, которую страховщик будет выплачивать после катастрофы, что-то вроде франшизы в обычном страховом полисе. При отсутствии катастрофы, которая заставляет страховщика превысить свой лимит в течение срока действия контракта, перестраховщик просто кладет премии в карман.
В той мере, в какой перестрахование обеспечивает финансовую поддержку потенциальных убытков страховщика, его присутствие позволяет самим страховщикам подписывать больше полисов, делая покрытие более широким и доступным.
Пример избыточного перестрахования на случай катастрофы
Компании, приобретающие перестраховочные полисы уступать свои премии перестраховщику. В случае избыточного перестрахования в случае катастрофы страховщик обменивает премии на покрытие некоторого процента требований, превышающих установленный порог. Например, страховая компания может установить порог в 1 миллион долларов для стихийного бедствия, такого как ураган или землетрясение. Предположим, что в результате стихийного бедствия возникли претензии на 2 миллиона долларов. По договору перестрахования, покрывающему все претензии сверх порога, будет выплачен 1 миллион долларов. По договору перестрахования 50 процентов требований выше порогового значения будет выплачено 1,5 миллиона долларов. Хотя перестрахование может покрывать процент требований, превышающих пороговое значение, оно не является пропорциональным. покрытие, которое требует, чтобы перестраховщики выплачивали процент требований в обмен на долю переданных премий им. Возвращаясь к нашему примеру, катастрофа, в результате которой возникли претензии на сумму 800 000 долларов, ничего не стоила бы перестраховщику.
Обратите внимание, что, в отличие от других видов перестрахования, политика избыточного перестрахования на случай катастроф может не иметь жесткого ограничения на сумму перестрахования. Компания должна выплатить чрезмерные суммы требований и, следовательно, может предложить перестраховочной компании больший риск убытков, чем другие типы соглашений.
