Определение изъятия ипотечного капитала

Что такое вывод ипотечного капитала

Снятие ипотечного капитала - это часть экономических данных, измеряющая чистую сумму денежных средств, которая потребители покидают свои дома через ссуды под залог недвижимости или кредитные линии и обналичивают рефинансирование.

Изъятие ипотечного капитала является важным экономическим показателем при прогнозировании потребительских расходов и, следовательно, валовый внутренний продукт (ВВП). Эта статистика часто выражается в процентах.

Понимание снятия ипотечного капитала

Изъятие ипотечного капитала является циклическим и варьируется в зависимости от роста цен на жилье и, в некоторой степени, от общего уровня процентных ставок. Например, если процентные ставки падают, домовладельцы могут быть заинтересованы в рефинансировании своей ипотеки и снятии некоторой суммы наличных, при этом сохраняя при этом более низкие ежемесячные платежи, чем они делали раньше. Люди могут использовать эти дополнительные деньги для совершения крупных покупок, таких как автомобили, бытовая техника, ремонт или отдых.

Интересной особенностью вывода ипотечного капитала при применении его к экономическому прогнозированию является расчет того, какой процент от общий вывод капитала идет непосредственно на потребительские расходы и какой процент используется для выплаты существующего потребительского долга. Ипотечные кредиторы активно продают ссуды потребителям по обеим причинам. Еще одна интересная особенность изъятия ипотечного капитала в применении к экономическому прогнозированию заключается в том, что потребители обычно не тратят все свои изъятия за один раз.

Почему потребители снимают ипотечный капитал

Когда потребители берут ссуды под залог собственного капитала или другие формы финансирования под залог капитала, который они вложили в свои дома через ипотеку, они высвобождают свои ресурсы для использования с другими расходами. Это может включать покрытие расходов на улучшение и ремонт дома, а также инвестиции в другие места. Домовладельцы, которые берут вторую ипотеку после выплаты первой ипотеки, могут рассматриваться как менее подверженные кредитному риску и, таким образом, могут пользоваться гораздо более выгодными процентными ставками.

Распространенность изъятия ипотечного капитала может быть индикатором не только потребительских расходов, но и потребительского доверия. Изъятие капитала из частично оплаченного дома может принести домовладельцу новые риски, поскольку он берет на себя новый долг, который необходимо будет покрыть. Ставки могут измениться, поскольку рынок колеблется и влияет на их способность погасить новый долг. Они также сталкиваются с новым риском потеря права выкупа; однако они снова смогут вычитать проценты по ипотеке из своих налогов.

Существует некоторая дискуссия о том, следует ли регулировать досрочное снятие ипотечных кредитов так же, как и определенные пенсионные счета. Для многих типов пенсионных счетов существуют оговорки и штрафы за досрочное снятие средств. Обычно таких ограничений на снятие ипотечного капитала нет. Это может привести к тому, что домовладельцы потеряют ценность и капитал, вложенные в дом, который мог быть использован для их пенсионных нужд. Кроме того, изъятие капитала могло способствовать возникновению пузырей на рынке жилья.