Денежный рынок vs. Сберегательный счет

Если вы ищете отличный способ сэкономить деньги, вам не нужно идти дальше своего банка или кредитного союза. У них есть много вариантов - варианты, которые дают вам немедленный доступ к средствам, выплачивая вам проценты. Подумайте о том, чтобы хранить деньги на сберегательном счете или на счете денежного рынка.

Здесь мы перечислили некоторые из ключевых характеристик обеих учетных записей, и почему вы можете выбрать одну из них, а не другую.

Сберегательные счета vs. Счета денежного рынка

Большинство банков - как традиционных физических лиц, так и онлайн-учреждений - предлагают своим клиентам как сберегательные счета, так и счета денежного рынка. На первый взгляд, эти два счета очень похожи - оба являются депозитными счетами, по которым выплачиваются проценты. Они также защищены Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Поскольку цель этих счетов - сбережения, а не повседневные банковские операции, владельцы счетов ограничены шестью снятием средств в месяц в соответствии с федеральными правилами.

Объяснение сберегательных счетов

Банки предлагают сберегательные счета своим клиентам в качестве дополнения к их текущим счетам. Это хорошее место для людей, чтобы на короткий период времени положить свои деньги на очень краткосрочные нужды, такие как ремонт дома, отпуск, автомобили или чрезвычайные ситуации, такие как медицинские или стоматологические счета.

Банки значительно упрощают создание баланса сберегательного счета. Аккаунт можно добавить в дебетовая карточка для внесения депозитов, а также снятия средств, переводов через онлайн-банкинг и банковских платежей непосредственно на счет из других учреждений. Их также можно легко ликвидировать, тем самым предоставляя потребителям свободный доступ к средствам. Но владельцы счетов должны иметь в виду, что они ограничены шестью выводами в месяц. За любую другую дебетовую транзакцию, помимо указанной, обычно взимается плата за обслуживание.

Этот тип счета обеспечивает владельцу счета очень низкий, умеренный процентный доход. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка для сберегательного счета с балансом менее 100000 долларов по состоянию на 8 февраля 2021 года составляла 0,80% и не изменилась для более высоких балансов.Эти счета предлагают более низкие процентные ставки, чем счета денежного рынка и другие инвестиции, потому что финансовые учреждения ограничены в том, что они могут делать со средствами. Банки обычно ссужают эти деньги другим лицам для автокредитования, кредитные линиии кредитные карты, чтобы они могли зарабатывать деньги на взимаемых ими процентах.

Объяснение счетов денежного рынка

Счета денежного рынкас другой стороны, они не так распространены, как традиционные сберегательные счета, и предлагаются банками и другими учреждениями. Иногда их называют депозитными счетами денежного рынка. У них могут быть некоторые особенности как текущего, так и сберегательного счета. Владельцы счетов могут иметь возможность выписывать чеки и проводить операции по дебетовым картам с определенными счетами денежного рынка. У них также есть функция сберегательного счета, когда владельцы счетов взимают проценты с остатка, который они держат в конце каждого месяца.

Большинство счетов денежного рынка, как правило, имеют несколько более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, что может сделать их более привлекательными для вкладчиков. По состоянию на 8 февраля 2021 года FDIC сообщила, что средняя процентная ставка для счета денежного рынка составляла 0,82% для остатков менее 100 000 долларов США и 0,86% для тех, кто превышает 100 000 долларов США.

Банки имеют возможность вкладывать денежные средства владельцев счетов на счета денежного рынка в высоколиквидные краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска. К ним относятся депозитные сертификаты (компакт-диски), Государственные облигации, или другие аналогичные инвестиции. Когда срок погашения этих активов наступает, они дают держателям счетов денежного рынка часть получаемых ими процентов.

Как и на обычном сберегательном счете, на счетах денежного рынка также есть ограничения на количество снятия и дебет транзакции, которые они могут совершать. Если они превышают шесть транзакций, они несут комиссию. Счета денежного рынка также имеют требования к минимальному балансу. Клиенты, у которых нет необходимого баланса, могут потерять высокие проценты или обнаружить, что их счет преобразован в обычный текущий или сберегательный счет.

Фонды денежного рынка

Не путайте депозитные счета денежного рынка с фонды денежного рынка. Их также называют паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Это не депозитные счета, но их предлагают инвестиционные фирмы. Инвесторы могут покупать и продавать акции этих фондов, которые инвестируют в очень ликвидные активы, такие как денежные средства и их эквиваленты, а также в долговые активы с высоким рейтингом, срок погашения которых составляет менее 13 месяцев. Они не защищены FDIC и в других отношениях отличаются от традиционных вклад до востребованияпроверка и сберегательные счета.

Суть

Вкладчики склонны выбрать счета денежного рынка потому что они предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Хотя разница в заработанных процентах может быть небольшой, ее может быть достаточно, чтобы компенсировать ограничения ликвидности, если вкладчикам вряд ли понадобится быстрый доступ к своим денежным средствам.