Najlepšie alternatívy k spolupodpisovateľovi

V určitých bodoch svojho života, najmä ak práve začínate, budete možno potrebovať spolupodpisovateľ za pôžičku alebo inú finančnú transakciu. Ale čo keď nepoznáte nikoho, kto je ochotný alebo schopný spolupodpísať sa? Alebo čo keď nechcete svoj vzťah s priateľom alebo príbuzným namáhať tým, že ho požiadate, aby to urobil? Aké sú vaše alternatívy?

Kedy by ste mohli potrebovať spolupodpisovateľa?

Predpokladajme, že chcete pôžičku na auto, aby ste mohli ísť autom do práce. Verejná doprava, kde žijete, je zlá; spoliehanie sa na to výrazne obmedzuje prácu, ohrozuje vašu bezpečnosť alebo vám zaberá príliš veľa voľného času. Ste presvedčení, že môžete splácať pôžičky, ale nemáte dostatok príjmu, aby ste sa mohli kvalifikovať.

Možno ste práve skončili vysokú školu a pokúšate sa získať svoj prvý byt. Už nemáte nárok na študentské bývanie, ale zatiaľ nemáte prácu a nemôžete presvedčiť žiadneho majiteľa, aby u vás dostal šancu, napriek vášmu priemernému známkovaniu.

Alebo sa možno pokúšate postaviť na nohy potom, čo nezamestnanosť alebo zdravotné problémy vyčerpali vaše úspory a viedli k tomu, že nesplácate pôžičky a poškodzujete svoje úverová história a znemožniť získanie novej pôžičky alebo bývania.

Štyri alternatívy k spoluvlastníkovi

Našťastie, aj keď by bolo nájdenie spolupodpisovateľa náročné alebo nemožné, stále máte možnosti. Tu sú štyri z nich.

1. Staňte sa podnájomníkom alebo spolubývajúcim

Ak hľadáte byt, môžete sa pokúsiť nájsť situáciu, v ktorej je už niekto iný plne povinný zaplatiť nájom, ale hľadá pomoc s nájmom. Možno by ste mohli podnájom od niekoho, kto cestuje alebo sa musel neočakávane presťahovať a nemohol sa dostať von zo svojej nájomnej zmluvy. Tiež si možno budete môcť prenajať izbu od niekoho, kto s vami bude bývať v byte, ale nemusí do nájomnej zmluvy uvádzať vaše meno.

V týchto prípadoch, pretože Hostinský už má podpísanú dohodu od niekoho, kto prešiel kontrolou kreditu, zaplatil a kaucia, a sľúbili, že zaplatia nájomné za celú dobu nájmu, nemusia kontrolovať váš kredit a dokonca sa starať o to, kto zaujíma miesto, pokiaľ každý mesiac dostávajú šeky na nájomné od pôvodného nájomcu.

Požiadajte osobu, ktorej chcete dať do podnájmu alebo s ktorou máte izbu, o kópiu nájomnej zmluvy, aby ste sa presvedčili, že ju neporušíte. Osoba v nájme by mala dostať písomné povolenie od prenajímateľa predtým, ako sa nasťahujete, a mali by ste s nájomcom podpísať zmluvu o podnájme alebo spolubydliacom. Uvedomte si možnosť, že ak platíte osobe na lízing a nie platbe prenajímateľovi, môže si myslieť, že vám vezme peniaze a nevráti ich prenajímateľovi.

2. Použite službu spoluvlastníka

Na zabezpečenie bytu si môžete prenajať aj službu spolupodpisovateľa. Za poplatok vášmu prenajímateľovi zaručia, že v opačnom prípade vám zaplatí nájomné. O schválenie musíte požiadať v službe spoluautora a často sa účtuje poplatok za žiadosť. Ak máte schválenie, služba vám poskytne certifikát o spolupodpisovaní, ktorý odošlete spolu so svojou žiadosťou o prenájom. Je na prenajímateľovi, či prijme vášho spoluvlastníka.

Ak to prenajímateľ schváli, budete musieť zaplatiť spolu podpisovacej službe poplatok vypočítaný ako percento z vášho nájomného, ​​aj keď za vás nikdy nebude musieť platiť nájomné. Ak za vás služba musí platiť akékoľvek nájomné, budete povinní ich vrátiť.

Jedna spoločnosť, ktorá ponúka túto službu, je Poistenec. Po schválení vašej žiadosti o byt účtuje jednorazový nevratný paušálny poplatok na základe percenta z vášho nájmu.

Upozorňujeme, že ak nenájdete prenajímateľa, ktorý by ochotne prijal záruku za službu spoluvlastníka, je možné, že si zaistíte byt zaplatením väčšej zálohy alebo predplatením nájmu.

3. Vyskúšajte pôžičku typu peer-to-peer

Ak si chcete požičať peniaze a konvenční veritelia vás odmietli, potom peer-to-peer požičiavanie môže byť možnosť. Dve najvýznamnejšie spoločnosti v tejto oblasti sú Prosper a Lending Club. Obe spoločnosti skontrolujú váš kreditné skóre keď požiadate, ale nevyžadujú od dlžníkov dokonalý úver a požičané peniaze môžete použiť na rôzne účely. Čím horšie bude vaše kreditné skóre, tým vyššia bude vaša úroková sadzba a nemusí byť schválený. Mohlo by však stáť za to požiadať, aby ste to zistili.

Prosper má „odporúčané minimálne kreditné skóre“ 640. Lending Club neuvádza požiadavku na minimálne kreditné skóre webové stránky, ale iné zdroje uviedli, že minimum je 660.

4. Vytvorte alebo obnovte svoju úverovú históriu

Veritelia vyžadujú spolupodpisovateľov, ak dlžník nemá žiadny úver alebo je poškodený. V oboch situáciách môžete vytvoriť alebo obnoviť priaznivý úverový profil žiadosťou o a zaistená kreditná karta ktorá bude hlásiť vašu aktivitu spoločnostiam Equifax, Experian a TransUnion, trom hlavným úverové kancelárie. Všetko, čo musíte urobiť, je urobiť jeden malý nákup mesačne na karte a splatiť ho pred dátumom splatnosti platby.

Ak je váš problém v tom, že nemáte kredit, do šiestich mesiacov od začiatku používania zabezpečenej kreditnej karty požičiate si len málo a rýchlo ich zaplatíte, splníte dve z najdôležitejších kritérií silného kreditu skóre: nízke pomer využitia kreditu, a história platenia načas. V tomto momente by ste mohli mať nárok na pôžičku alebo byt bez spoluvlastníka za predpokladu, že získate dostatočný príjem.

Ak opravujete poškodený kredit, možno budete musieť čakať dlhšie, pretože negatívne položky zostávajú vo vašom súbore roky. Veritelia musia byť presvedčení o vašom kreditnom skóre, že ste nový, pozitívny splátka história nie je len krátkodobá zmena.

Mali by ste namiesto toho počkať na požičanie?

Ak nemôžete získať pôžičku alebo byt bez spoluvlastníka, môže to byť signál, že nie je vhodný čas požičať si peniaze alebo sa zaviazať platiť lízing. Veritelia a prenajímatelia chcú, aby platbu zaručil niekto iný, pretože si nie sú istí, či ste pre tieto peniaze dobrý. Je možné, že ich obavy sú oprávnené.

Odmietnutie žiadosti o pôžičku alebo byt môže byť skrytým požehnaním, keď si to skutočne nemôžete dovoliť. Namiesto toho, aby ste do svojej situácie pridali ďalší stres prevzatím iného finančného záväzku - a zatiahnutím niekoho iného do svojho problémov tým, že ich požiadate, aby sa spoločne podpísali, čím by potenciálne poškodili dôležitý vzťah-hľadajte alternatívy, ktoré si môžete dovoliť tvoj vlastný. Môžu byť menej než ideálne, ale keď sa vaša situácia zlepší, môžete znova požiadať o ďalší úver alebo byt.

Spodný riadok

Je určite frustrujúce, že nemôžete žiť tam, kde chcete, alebo si kúpiť niečo, čo si myslíte, že potrebujete, a väčšina z nás sa v tejto situácii niekedy nachádzala. Veritelia a prenajímatelia sa však rozhodujú na základe objektívnych finančných úvah a ich odmietnutie by ste nemali brať osobne.

Ak nemôžete získať alebo nechcete mať spoluvlastníka, nezabudnite, že máte možnosti. Vyžadujú iba trocha trpezlivosti a nepremyslené myslenie.