Definícia pravidelnej úrokovej sadzby

Čo je to pravidelná úroková sadzba?

Periodická úroková sadzba je sadzba, ktorú je možné účtovať z pôžičky alebo realizovať z investície počas určitého časového obdobia. Veritelia zvyčajne citujú úrokové sadzby na ročnom základe, ale záujmové zlúčeniny vo väčšine prípadov častejšie ako ročne. Periodická úroková sadzba je ročná úroková sadzba delená počtom kombinovaných období.

Ako funguje pravidelná úroková sadzba

Počet zlučovacích období priamo ovplyvňuje pravidelnú úrokovú sadzbu investície alebo pôžičky. Periodická sadzba investície je 1%, ak má efektívny ročný výnos 12% a každý mesiac sa zlučuje. Jeho pravidelná úroková sadzba je 0,00033, ak kombinujete dennú periodickú sadzbu, bola by ekvivalentom 0,03%.

Čím častejšie sa investícia skladá, tým rýchlejšie rastie. Predstavte si, že pri investícii 1 000 dolárov sú k dispozícii dve možnosti. V rámci možnosti jedna investor dostane ročnú úrokovú sadzbu 8% a úrokové zlúčeniny mesačne. V rámci možnosti dva investor dostane úrokovú sadzbu 8,125%, každoročne kombinovanú.

Na konci 10-ročného obdobia investícia 1 000 dolárov v rámci prvej možnosti narastie na 2 219,64 dolára, ale v prípade druhej možnosti narastie na 2 184,04 dolára. Častejšie kombinovanie jednej možnosti prináša vyšší výnos, aj keď je pri druhej možnosti úroková sadzba vyššia.

Príklad pravidelnej úrokovej sadzby

The úroky z hypotéky sa kombinuje alebo sa aplikuje mesačne. Ak je ročná úroková sadzba tejto hypotéky 8%, periodická úroková sadzba použitá na výpočet úroku určeného v každom jednotlivom mesiaci je 0,08 delená 12, pričom sa vypočíta na 0,0067 alebo 0,67%.

Na zostávajúci istinový zostatok hypotekárneho úveru by sa každý mesiac vzťahovala úroková sadzba 0,67%.

Typy úrokových sadzieb

Ročná úroková sadzba typicky uvádzaná pre pôžičky alebo investície je nominálna úroková sadzba - periodická sadzba predtým bolo vzaté do úvahy zloženie. Efektívna úroková sadzba je skutočná úroková sadzba po tom, ako boli do výpočtu zahrnuté efekty kombinovania.

Na jeho výpočet musíte poznať nominálnu sadzbu pôžičky a počet kombinovaných období efektívna ročná úroková sadzba. Najprv vydelte nominálnu sadzbu počtom kombinovaných období. Výsledkom je pravidelná sadzba. Teraz pripočítajte toto číslo k 1 a vezmite súčet ako moc zloženého úroku. Ak chcete získať efektívnu úrokovú sadzbu, odpočítajte od produktu 1.

Napríklad, ak sa hypotéka zlúči mesačne a má nominálnu ročnú úrokovú sadzbu 6%, jej pravidelná sadzba je 0,5%. Keď prepočítate percento na desatinné miesto a pripočítate 1, súčet je 1,005. Toto číslo k 12. sile je 1,0617. Keď od tohto čísla odčítate 1, rozdiel je 0,0617 alebo 6,17%. Efektívna sadzba je o niečo vyššia ako nominálna sadzba.

Veritelia kreditných kariet zvyčajne vypočítavajú úrok na základe dennej pravidelnej sadzby. Úroková sadzba sa vynásobí sumou, ktorú dlžník dlhuje na konci každého dňa. Tento záujem potom je pridané k dennému zostatku, a celý proces sa zopakuje o 24 hodín neskôr - keď dlžník dlhuje spravidla viac, pokiaľ neuhradil platbu, pretože teraz ich zostatok zahŕňa úrok z predchádzajúceho dňa. Títo veritelia často uvádzajú ročnú percentuálnu sadzbu (APRN), pričom na to upozorňujú výpočet dennej periodickej sadzby. Svoju dennú periodickú sadzbu môžete identifikovať vydelením RPSN 365, aj keď niektorí veritelia určujú denné periodické sadzby delením 360.

Zvláštna pozornosť

Niektoré revolvingové pôžičky ponúkajú „obdobie odkladu„z akumulovania úrokov, čo umožňuje dlžníkom splatiť svoje zostatky do určitého dátumu v rámci fakturačného cyklu bez toho, aby sa na ich zostatkoch zvyšoval ďalší úrok. Dátum a trvanie prípadného odkladu by mali byť jasne uvedené vo vašej zmluve s veriteľom.