Definícia kancelárie výroby pôžičiek (LPO)
Čo je to kancelária na výrobu pôžičiek?
Úverová produkčná kancelária (LPO) je administratívna divízia banky, ktorá, ako naznačuje názov, sa zaoberá výlučne činnosťami súvisiacimi s pôžičkami. The Federálny rezervný systém definuje LPO ako „zariadenie s personálom, iné ako pobočka, ktoré je otvorené pre verejnosť a poskytuje služby súvisiace s pôžičkami, ako sú informácie o pôžičkách a aplikácie“.
Samotný LPO, ktorý je regulovaný štátnym právom a predstavenstvom hlavného bankového zariadenia, nemôže poskytovať pôžičky, ale môže vykonávať iba administratívne funkcie súvisiace s ich vybavovaním. Z tohto dôvodu predpisy zakazujú zabrániť nazývaniu zariadenia LPO a pobočka banky - pokiaľ štátny bankový komisár neudelí žiadosť o to, aby konala v pobočke. V tomto mieste môže kancelária na výrobu pôžičiek poskytnúť úplné obsluha pôžičky.
Kľúčové informácie
- Kancelária výroby pôžičiek alebo LPO je administratívna divízia banky, ktorá sa zameriava výlučne na žiadosti o pôžičku.
- LPO obchoduje predovšetkým so žiadosťami o hypotéky na bývanie, ale zaoberá sa aj inými druhmi pôžičiek.
- LPO nemôže poskytovať pôžičky priamo, ale môže vykonávať všetky administratívne funkcie sprevádzajúce žiadosť o pôžičku a jej prijatie.
- LPO môže vykonať výskum potrebný na zváženie pôžičky a dokonca môže navrhnúť, či ide o pôžičku by mal byť schválený alebo zamietnutý, ale potom musí žiadosť postúpiť banke na konečné rozhodnutie rozhodnutie.
Ako funguje kancelária na výrobu pôžičiek
Nachádza sa v priestoroch banky alebo na inom mieste, kancelária výroby pôžičiek posudzuje a spracúva žiadosti o pôžičku upisovanie štandardná zhoda a úplnosť dokumentov. Najčastejšie sa zaoberá hypotékami na bývanie, ale poskytuje služby aj iným druhom pôžičiek.
Spracovateľ alebo upisovateľ LPO vykonáva tieto povinnosti podpory: príjem, zber, distribúcia a analýza informácií potrebných na spracovanie alebo upísanie pôžičky. Procesor LPO tiež komunikuje so žiadateľmi, aby získal informácie potrebné pre tieto činnosti. Medzi ďalšie úlohy v LPO patrí vedúci výroby pôžičiek, špecialista na pôžičky, vedúci prevádzky a koordinátor zákazníckych služieb.
LPO môže poskytovať klientom vzdelávacie informácie o hypotékach a pôžičkách, a to buď vo vlastníckych materiáloch svojej materskej banky, alebo vo všeobecných materiáloch od vládnej agentúry. Procesory LPO však nemusia ponúkať ani vyjednávať o sadzbách alebo podmienkach pôžičky ani poskytovať spotrebiteľom rady ohľadne sadzieb alebo podmienok hypotekárneho úveru na bývanie.
Akonáhle skončí zhromažďovanie a analyzovanie všetkých údajov, kancelária produkujúca pôžičky potom postúpi žiadosť samotnej banke na konečné rozhodnutie. Vedúci spracovateľ LPO môže odporučiť schválenie žiadosti, skutočné rozhodnutie by však malo byť z domácej kancelárie alebo pobočky.
Ak je pôžička schválená, LPO môže byť tiež zodpovedný za doručenie šeku alebo finančných prostriedkov banky dlžníkovi alebo na ich účet.
Kancelária poskytujúca pôžičky môže konať v rámci pobočky poskytujúcej úplné služby pôžičiek iba vtedy, ak banka úspešne požiada štátneho bankového komisára o povolenie.
Osobitné úvahy pre kanceláriu pre výrobu pôžičiek
Pretože nejde o úplnú pobočku banky, kancelária poskytujúca pôžičky nie je povinná účtovať Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) alebo Dostupnosť finančných prostriedkov a inkaso šekov (Nariadenie CC) zásady alebo značenie. Kancelária by však mala zobrazovať plagát spoločnosti Equal Housing Lender, ktorý je požiadavkou všade tam, kde sa prijímajú vklady alebo pôžičky.
LPO vs. Správca pôžičiek
Aj keď obaja poskytujú služby podpory financovania, LPO nie je to isté ako správca pôžičiek. V skutočnosti tieto dva pôsobia na rôznych koncoch procesu. LPO môžu spravovať iba proces od podania žiadosti až po vyplatenie pôžičky. Na rozdiel od toho od okamihu, keď sa výnosy z pôžičky rozptýlia až do splatenia pôžičky, ju spravuje správca pôžičky.
K zámene často dochádza, pretože v dnešnej dobe sú pôžičky často obsluhované tretími stranami oddelene od inštitúcie, ktorá ich vydala. Úverová služba bola tradične hlavnou funkciou bánk a sídlila v nich. Dnes môže tieto povinnosti vykonávať nebankový subjekt špecializujúci sa na poskytovanie pôžičiek alebo pod správca, ktorý pôsobí ako predajca tretej strany pre požičiavajúce inštitúcie.