Kanadský zaručený investičný certifikát (GIC)

Čo je kanadský zaručený investičný certifikát?

V Kanade je garantovaný investičný certifikát (GIC) vkladová investícia predávaná kanadskými bankami a dôveryhodné spoločnosti. Ľudia si ich často kupujú na dôchodkové plány, pretože poskytujú nízkorizikovú fixnú mieru návratnosti a sú do istej miery poistení kanadskou vládou.

Tieto sa predávajú v Kanade rovnakým spôsobom, akým americké banky predávajú svojim zákazníkom vkladové certifikáty. V USA GIC vytvárajú a propagujú poisťovacie spoločnosti a majú trochu iné zameranie na klienta.

Pochopenie kanadských zaručených investičných certifikátov

GIC funguje podobne ako vkladový certifikát v USA. V prípade GIC vložíte peniaze do banky a získate za ne úrok. Háčik je v tom, že peniaze musia byť uložené na fixnú dobu a úrokové sadzby sa líšia podľa toho, ako dlho je tento záväzok. Keď si kúpite GIC, v zásade požičiavate banke peniaze a za láskavosť dostanete zaplatený úrok.

GIC sa považujú za bezpečné investície, pretože finančné inštitúcie, ktoré ich predávajú, sú zo zákona povinné vrátiť istinu a úroky investorov. Aj keď banka zlyhá, investorov poistí až 100 000 kanadských dolárov kanadská spoločnosť pre poistenie vkladov (GDIC).

Ako banky profitujú zo zaručených investičných certifikátov

Zisk banky je rozdiel medzi pôžičkami sadzby a sadzby, ktoré platia za GIC. Ak sú sadzby hypoték na 8% a GIC na 5%, potom je tento 3% rozdiel ziskom banky.

GIC ponúkajú výnos, ktorý je o niečo vyšší ako pokladničné poukážky (alebo pokladničné poukážky), čo z nich robí vynikajúcu možnosť diverzifikácie toku likvidných a bezpečných cenných papierov v portfóliu. Ako bolo uvedené vyššie, mnohé kanadské banky a trustové spoločnosti predávajú GIC. Aj keď trustová spoločnosť nevlastní aktíva svojich zákazníkov, môže prevziať určitú zákonnú povinnosť starať sa o ne.

V týchto prípadoch trustové spoločnosti vystupujú ako fiduciári, agenti alebo správcovia v mene osoby alebo podnikateľského subjektu. Sú správcom a musia chrániť a vyberať investície, ktoré sú výlučne v záujme vonkajšej strany. GIC, spolu s pokladničnými poukážkami, štátnymi dlhopismi a inými cennými papiermi, ktoré prinášajú príjem, sú v týchto prípadoch často dobrou možnosťou, pretože sú vo všeobecnosti bezpečné. kvapalinaa produkovať toky peňazí, najmä pre starších investorov, dôchodcov a možno už nebude mať stabilný plat.

GIC a americké štátne cenné papiere

Ďalšie formy bezpečných a výnosných cenných papierov sú USA. Štátne cenné papiere, vrátane pokladničných poukážok, T-poukážok a T-dlhopisov.

• Pokladničné poukážky dozrievať buď v 4, 13, 26 a 52 týždňoch. Majú najkratšiu splatnosť zo všetkých štátnych dlhopisov. Americká vláda vydáva pokladničné poukážky so zľavou a splatné v nominálnej hodnote. Rozdiel medzi kúpnou a predajnou cenou je v zásade úrok zaplatený za zmenku.
• T-poznámky majú mierne dlhšiu dobu splatnosti 2, 3, 5, 7 a 10 rokov. Americká vláda vydáva pokladničné poukážky v nominálnej hodnote 1 000 dolárov, ktoré sú splatné za rovnakú cenu. T-bankovky platia úroky polročne.
• Nakoniec, T-dlhopisy (tiež označovaný ako „dlhý dlhopis“) sú v zásade identické s T-Notes, okrem toho, že splatnosť je 30 rokov. Rovnako ako T-bankovky, aj T-dlhopisy sú emitované a splatné v nominálnej hodnote 1 000 USD a platia polročné úroky.

GIC a vládne cenné papiere USA môžu byť základnými kameňmi určitých portfóliové stratégie— Buď tie, ktoré sa spoliehajú na bezpečné toky príjmu, alebo ako základ, ktorý vyvažuje rizikovejšie investície, ako sú rastové akcie a deriváty.