Definícia pomeru liečebných nákladov (MCR)
Aký je pomer nákladov na zdravotnú starostlivosť (MCR)?
Pomer nákladov na lekársku starostlivosť (MCR), tiež označovaný ako pomer zdravotných nákladov, je metrika používaná v súkromí zdravotné poistenie priemyslu. Pomer sa vypočíta vydelením celkových liečebných nákladov zaplatených poisťovateľom súčtom poistné zbieralo to. Nižší pomer pravdepodobne znamená vyššiu ziskovosť poisťovateľa, pretože znamená, že po zaplatení poistného plnenia zo strany zákazníka zostane zvyšné množstvo poistného.
Pod Cenovo dostupnej starostlivosti o akt (ACA), poisťovatelia sú povinní rozdeliť 80% a viac poistného na liečebné náklady zákazníkov alebo iné služby, ktoré zlepšujú zdravotnú starostlivosť.Poisťovne, ktoré nedodržiavajú tento štandard, musia vrátiť prebytočné finančné prostriedky späť spotrebiteľom. Tieto zľavy dosiahli v roku 2019 takmer 2,46 miliardy dolárov, na základe údajov predložených do 16. októbra 2020.
Kľúčové informácie
- Pomer nákladov na lekársku starostlivosť (MCR) je metrika používaná na hodnotenie ziskovosti zdravotných poisťovní.
- Pozostáva z nárokov, ktoré zaplatia, vydelených poistným, ktoré vyberú.
- ACA požaduje, aby poisťovatelia vynaložili najmenej 80% poistného na zdravotnú starostlivosť, pričom akýkoľvek prebytok je potrebné vrátiť spotrebiteľom.
Ako funguje pomer nákladov na lekársku starostlivosť (MCR)
Zdravotné poisťovne vyberajú poistné od zákazníkov výmenou za prevzatie zodpovednosti za financovanie budúcej medicíny poistné udalosti. Poisťovateľ znova reinvestuje prémie, ktoré vyberie, a vytvára tak návratnosť investície. Aby bol poisťovateľ ziskový, musí vyberať poistné a vytvárať investičné výnosy vyššie ako nároky uplatňované voči jeho poistkám a Nemenné ceny.
Jedna kľúčová metrika poistenie spoločností monitoruje pomer nákladov na lekársku starostlivosť (MCR). Táto metrika pozostáva z celkových nárokov na lekárske náklady, ktoré boli zaplatené, vydelené celkovým vybraným poistným. Vyššie číslo vyjadrené v percentách znamená nižšiu ziskovosť, pretože veľká časť vybraného poistného je presmerovaná na financovanie nárokov zákazníkov. Naopak, nižšie číslo znamená vyššiu ziskovosť, pretože ukazuje, že po pokrytí všetkých poistných udalostí vám zostane značné poistné.
MCR používajú všetky hlavné zdravotnícke spoločnosti, aby zaistili dodržiavanie predpisov a plnenie svojich fiškálnych požiadaviek.
Poisťovne, ktoré predávajú veľké plány (spravidla viac ako 50 poistených zamestnancov), musia vynaložiť najmenej 85% poistného na zdravotnú starostlivosť. To znamená, že ich MCR nemôže byť nižší ako 85%. Poisťovne, ktoré sa zameriavajú na malých zamestnávateľov a individuálne plány, musia vynaložiť najmenej 80% poistného na zdravotnú starostlivosť, čo znamená, že ich MCR nie je nižšia ako 80%. Ďalších 20% môže ísť na administratívne, režijné a marketingové náklady. Toto rozdelenie medzi výdavky na zdravotnú starostlivosť a výdavky nesúvisiace so zdravotnou starostlivosťou sa nazýva pravidlo 80/20.
Ak poisťovateľ vygeneruje MCR pod hranicou 80% alebo 85%, prebytočné poistné musí byť zákazníkom vrátené. Toto nariadenie bolo zavedené v roku 2010 zákonom o cenovo dostupnej starostlivosti.
Príklad skutočného pomeru nákladov na zdravotnú starostlivosť (MCR)
Zoberme si prípad XYZ Insurance, hypotetickej zdravotnej poisťovne. Vo svojom najnovšom fiškálny rok, XYZ zinkasovala 100 miliónov dolárov na poistnom a vyplatila 78 miliónov dolárov za nároky voči zákazníkom, čo viedlo k MCR 78%. Pri týchto číslach by sa XYZ považovalo za výnosnú operáciu v porovnaní s väčšinou ostatných zdravotných poisťovní.
Podľa pravidiel ACA však 2 percentuálne body extra poistného XYZ vybrané nad hranicu 80% musia byť vrátené zákazníkom alebo smerované k iným službám zdravotnej starostlivosti.Tieto zľavy predstavovali v roku 2019 takmer 2,46 miliardy dolárov, na základe údajov predložených do 16. októbra 2020 v porovnaní so 706,7 miliónmi dolárov o dva roky skôr.