Nastaviteľná definícia životného poistenia
Čo je nastaviteľné životné poistenie?
Nastaviteľné životné poistenie je hybridom termínovaného životného a celoživotného poistenia, ktoré umožňuje poistníkom možnosť upravte funkcie politiky vrátane obdobia ochrany, nominálnej sumy, prémií a dĺžky platby poistného obdobie.
Pravidlá nastaviteľnej životnosti tiež zahrnujú komponent úročeného sporenia, známy ako účet „peňažnej hodnoty“.
Pochopenie nastaviteľného životného poistenia
Nastaviteľné životné poistenie sa líši z iných produktov životného poistenia v tom, že neexistuje žiadna požiadavka na zrušenie alebo nákup ďalších poistných zmlúv, pokiaľ sa zmenia okolnosti poisteného. Je to atraktívne pre tých, ktorí chcú výhody ochrany a peňažnej hodnoty trvalé životné poistenie napriek tomu potrebujete alebo chcete určitú úroveň flexibility s funkciami politiky.
Vďaka možnosti upravovať platby poistného a nominálne sumy môžu poistníci prispôsobiť svoje krytie tak, ako sa zmení ich život. Poistník môže napríklad chcieť zvýšiť nominálnu čiastku po uzavretí manželstva a narodení dieťaťa. Nezamestnaná osoba môže chcieť znížiť poistné, aby sa prispôsobila obmedzenému rozpočtu.
Kľúčové informácie
- Nastaviteľné životné poistenie umožňuje poistníkom v rámci určitých obmedzení meniť funkcie poistky bez toho, aby museli zrušiť alebo kúpiť ďalšie poistky.
- Poistníkom dáva možnosť preformulovať svoje poistné plány tak, aby zodpovedali zmenám v ich živote.
- Existuje sporiaca zložka, známa ako účet „peňažnej hodnoty“, s nastaviteľným životným poistením.
Rovnako ako pri inom trvalom životnom poistení má nastaviteľné životné poistenie sporiacu zložku, ktorá prináša úrok v peňažnej hodnote, spravidla so zaručenou sadzbou. Poistníkom je dovolené vykonávať zmeny kľúčových funkcií svojich politík v medziach. Môžu zvýšiť alebo znížiť poistné, zvýšiť alebo znížiť nominálnu čiastku, predĺžiť alebo skrátiť garantovanú ochrannú lehotu a predĺžiť alebo skrátiť obdobie platenia poistného.
Úpravy zásad zmenia garantované obdobie úrokovej sadzby a zmeny dĺžky záruky zmenia rozvrh peňažných hodnôt. Zníženie sumy tváre sa robí na požiadanie alebo písomne. Zvýšenie množstva tváre však môže vyžadovať ďalšie upisovanie, pričom podstatné zvýšenia vyžadujú úplné lekárske upisovanie.
Zvýšenie nominálnej hodnoty nastaviteľnej poistnej zmluvy môže vyžadovať dodatočné upísanie a podstatné zvýšenie môže vyžadovať úplné upísanie lekárskej starostlivosti.
Pokyny pre politiky životného poistenia a pre jazdcov
Interný výnosový kód (IRC) Oddiel 7702 definuje charakteristiky a pokyny pre poistky životného poistenia. Pododdiel C tejto časti poskytuje pokyny pre platby poistného. Poistník nesmie upravovať poistné spôsobom, ktorý je v rozpore s týmito pokynmi. Zvýšenie poistného môže tiež zvýšiť nominálnu hodnotu do tej miery, že to vyžaduje dôkaz o poistiteľnosti.
Mnoho životných poisťovní však nastavuje parametre tak, aby predchádzali ich porušovaniu.
Rovnako ako ostatné životné poistky majú nastaviteľné životné poistky spravidla voliteľné jazdci. K známym patrí upustenie od prémie a jazdci po náhodnej smrti a roztrhaní.
Spodný riadok
Flexibilitu poskytujú nastaviteľné politiky životnosti že väčšina tradičných politík nie. Frekvencia povolených úprav je však v stanovených časových rámcoch obmedzená. Žiadosti musia byť podané v stanovenej lehote a musia spĺňať pokyny stanovené poisťovňou.
Variabilita úprav môže vytvárať politiku, ktorá odzrkadľuje buď dlhodobé životné poistenie, alebo celoživotné poistenie. Efektívne, nastaviteľné poistky životného poistenia umožňujú poistníkom prispôsobiť si životné poistenie tak, aby zodpovedalo aktuálnym alebo očakávaným potrebám.
Rovnako ako pre všetky druhy trvalých politík je dôležité preskúmať každú zvažovanú firmu, aby sa zabezpečilo, že medzi nimi sú najlepšie životné poisťovne momentálne v prevádzke.