Definícia kreditu kupujúceho

Aký je kredit kupujúceho?

Kredit kupujúceho je krátkodobá pôžička poskytnutá dovozcovi zámorským veriteľom, ako je banka alebo finančná inštitúcia, na financie nákup investičný majetok, služby a ďalšie položky s veľkými vstupenkami. Dovozca, ktorému je pôžička vydaná, je kupujúcim tovaru, zatiaľ čo vývozca je predávajúcim. Úver kupujúceho je v medzinárodnom obchode veľmi užitočnou metódou financovania, pretože poskytuje dovozcom prístup k lacnejším finančným prostriedkom v porovnaní s tým, ktoré môžu byť dostupné na miestnej úrovni.

Pochopenie kreditu kupujúceho

Kupujúci úverový rámec zahŕňa banku, ktorá poskytuje úver dovozcovi tovaru, ako aj exportnú finančnú agentúru so sídlom v krajine vývozcu, ktorá ručí za pôžičku. Pretože kredit kupujúceho zahŕňa viacero strán a cezhraničné zákonnosti, je spravidla dostupný iba pre veľké exportné objednávky s minimálnym limitom niekoľko miliónov dolárov.

Dostupnosť kreditu kupujúceho tiež umožňuje predajcovi realizovať a realizovať veľké exportné objednávky. Dovozca získava flexibilitu pri platbe za nákup v časovom období, ako je stanovené v podmienkach úverového rámca. Dovozca môže tiež požiadať o financovanie vo významnejšej mene, ktorá je stabilnejšia než domáca mena, najmä ak v tejto druhej mene existuje značné riziko devalvácia.

Zapojenie exportnej finančnej agentúry je rozhodujúce pre úspech úverového mechanizmu kupujúceho. Dôvodom je, že jej záruka chráni finančnú inštitúciu poskytujúcu pôžičku pred rizikom nezaplatenia kupujúcim.

Exportná finančná agentúra tiež poskytuje banke poskytujúcej pôžičky krytie pred inými politickými, ekonomickými a obchodnými rizikami. Na oplátku za túto záruku a krytie rizika si exportná agentúra účtuje poplatok, ktorý platí dovozca. Náklady spojené s úverom kupujúceho zahŕňajú úroky a poplatky za vybavenie pôžičky.

Kredity kupujúceho sú často zamieňané s akreditívy; sú to však rôzne výrobky. Kredit kupujúceho je pôžička, zatiaľ čo akreditív je prísľubom banky predávajúcemu, že platba bude byť prijaté včas, a ak kupujúci nemôže zaplatiť, banka bude zodpovedná za celú sumu nákup.

Proces kreditu kupujúceho

Kreditný proces kupujúceho zahŕňa niekoľko krokov. Vývozca najskôr uzatvorí obchodnú zmluvu so zahraničným kupujúcim alebo dovozcom. V zmluve sa uvádza dodaný tovar alebo služby spolu s cenami, platobnými podmienkami atď.

Kupujúci potom na nákup získa úver od finančného ústavu. An exportná úverová agentúra so sídlom v krajine vývozcu poskytuje banke poskytujúcej pôžičku záruku na pokrytie rizika zlyhania zo strany kupujúceho.

Hneď ako vývozca dodá tovar, banka poskytujúca pôžičku zaplatí vývozcovi podľa zmluvných podmienok. Kupujúci realizuje platby istiny a úrokov požičiavajúcej banke podľa zmluvy o pôžičke, kým nie je pôžička úplne splatená.

Výhody kreditu kupujúceho

Úver kupujúceho pri obchodnej transakcii prináša výhody pre predávajúceho aj kupujúceho. Ako bolo uvedené vyššie, úrokové sadzby pôžičiek sú spravidla lacnejšie, než aké môže dovozca nájsť u domácich veriteľov. Ceny sú spravidla založené na Londýnska medzibanková sadzba ponúkaná (LIBOR); referenčný bod pre väčšinu krátkodobých úrokových sadzieb. Dovozca tiež dostáva predĺžený čas na splátky, než aby musel platiť vopred naraz priamo vývozcovi.

Ďalšia výhoda sa týka vývozcu. Platba je vykonaná včas v deň splatnosti alebo v súlade s podmienkami kúpnej zmluvy s dovozcom bez zbytočných prieťahov. Istota doby platby pomáha spravovať pôžičku pohľadávky, čo zase umožňuje finančnej inštitúcii spravovať svoje vklady a regulačné požiadavky.