Definícia otvorenej hypotéky

Čo je to otvorená hypotéka?

Otvorená hypotéka je typ hypotéka to umožňuje dlžníkovi neskôr zvýšiť sumu nesplatenej istiny hypotéky. Otvorené hypotéky umožňujú dlžníkovi vrátiť sa do požičiavateľ a požičať si ďalšie peniaze. Na dodatočnú sumu, ktorú si možno požičať, je spravidla stanovený dolárový limit.

Ako funguje otvorená hypotéka

Otvorená hypotéka je podobná pôžičke s oneskoreným čerpaním. Má tiež podobné vlastnosti revolvingový úver. Otvorené hypotéky sú jedinečné v tom, že sú zmluvou o pôžičke, ktorá je zabezpečená proti nehnuteľnému majetku, pričom finančné prostriedky idú iba na investície do tejto nehnuteľnosti.

Proces podania žiadosti je podobný ako pri iných úverových produktoch a podmienky pôžičky sa určujú podľa kreditného skóre a úverového profilu dlžníka. V niektorých prípadoch môžu mať spoludlžníci väčšiu šancu schváliť otvorenú hypotéku, ak predložia nižšiu riziko zlyhania.

Otvorené hypotéky môžu poskytnúť dlžníkovi maximálnu istinu, na ktorú môžu získať počas stanoveného času. Dlžník si môže vziať časť hodnoty pôžičky, pre ktorú bol schválený, na pokrytie nákladov na svoj domov. Ak vezmeme iba časť, dlžník bude môcť zaplatiť nižší úrok, pretože je povinný platiť iba úroky z nesplateného zostatku. V prípade otvorenej hypotéky môže dlžník získať istinu úveru kedykoľvek, ako je uvedené v podmienkach pôžička. Suma, ktorú je možné si požičať, môže byť tiež viazaná na hodnotu domu.

Otvorená hypotéka sa líši od pôžičky s oneskoreným čerpaním, pretože dlžník spravidla nemusí splniť žiadne konkrétne míľniky, aby získal ďalšie finančné prostriedky. Otvorená hypotéka sa líši od revolvingového úveru, pretože finančné prostriedky sú zvyčajne k dispozícii iba na určitý čas. Podmienky revolvingového úveru určujú, že finančné prostriedky zostanú otvorené na neurčitý čas, s výnimkou prípadu, ak dlžník nesplatí.

Pri otvorenej hypotéke je možné čerpanie z dostupného úveru použiť aj proti zaistený kolaterál. Výplaty preto musia smerovať k nehnuteľnostiam, ku ktorým má veriteľ právo.

Výhody otvorenej hypotéky

Otvorená hypotéka je výhodná pre dlžníka, ktorý má nárok na vyšší úver riaditeľ sumu, ktorá môže byť potrebná na kúpu domu. Otvorená hypotéka môže dlžníkovi poskytnúť maximálny objem úveru, ktorý je k dispozícii za výhodnú sadzbu úveru. Dlžník má výhodu čerpania istiny úveru na zaplatenie akýchkoľvek nákladov na majetok, ktoré vzniknú počas celej doby trvania pôžičky.

Príklad otvorenej hypotéky

Predpokladajme napríklad, že dlžník získa otvorenú hypotéku na 200 000 dolárov na kúpu domu. Splatnosť pôžičky je 30 rokov s fixnou úrokovou sadzbou 5,75%. Získajú právo na istinu 200 000 dolárov, ale nemusia vziať celú sumu naraz. Dlžník sa môže rozhodnúť vziať 100 000 dolárov, čo by vyžadovalo platby úrokov vo výške 5,75% z nesplateného zostatku. O päť rokov neskôr môže dlžník potrebovať ďalších 50 000 dolárov. V tom čase sa k nesplatenej istine pridá ďalších 50 000 dolárov a začnú platiť 5,75% úrok z celkového zostatku.