FHA 203 (k) Definícia pôžičky

Čo je pôžička FHA 203 (k)?

Pôžička FHA 203 (k) je typ štátom poistenej hypotéky, ktorá umožňuje dlžníkovi vziať si jeden úver na dva účely-najmä na kúpu domu a obnovu domu. Pôžička FHA 203 (k) je zameraná na rehabilitáciu alebo opravy domu, ktorý sa stane hlavným bydliskom hypotéky.FHA 203 (k) je v skutočnosti FHA stavebný úver.

Pochopenie pôžičiek FHA 203 (k)

Pôžička FHA 203 (k) má povzbudiť rodiny v nízkych až stredných príjmových kategóriách k nákupu domov, ktoré súrne potrebujú opravy, obzvlášť domov, ktoré sa nachádzajú v starých komunitách. Program umožňuje jednotlivcovi kúpiť si dom a zrekonštruovať ho pod jedným

pevný- alebo hypotéka s nastaviteľnou sadzbou.Suma, ktorá sa požičiava, zahŕňa kúpnu cenu domu a náklady na obnovu vrátane materiálu a najatej práce.

Úver môže pokrývať aj dočasné financovanie bývania (ak je to potrebné), ktoré môže byť vo forme nájomného na dobu, po ktorú je dom v rehabilitácii. Dvojúčelový úver eliminuje potrebu dlžníka podať dve samostatné žiadosti o hypotéku a pôžička na rekonštrukciu domu, ktorá nemusí byť schválená bankou alebo môže byť spojená s vyššími kombinovanými nákladmi.

Veritelia zvyčajne nie sú ochotní ponúknuť hypotéku na nehnuteľnosť, ktorá potrebuje veľké opravy, vzhľadom na ich štandardy bezpečnosti a obývateľnosti. FHA 203 (k) pôžičky, ktoré sú financované vládou, poskytujú úverovým inštitúciám istotu, pretože náklady na obnovu domu sú zahrnuté v balíku hypoték.Poplatky za rekonštrukciu sú uvedené v budove úschova účtu a vyplatené ako platba dodávateľom po dokončení prác.Kompletná rekonštrukcia domu by nemala trvať dlhšie ako šesť mesiacov, ako je uvedené v príručke FHA o pôžičke 203 (k).

Typy pôžičiek 203 (k)

Existujú dva typy pôžičiek 203 (k) - racionalizácia 203 (k) a štandardná 203 (k). Pôžička sa týka iba fyzických osôb a rodín, ktoré chcú z nehnuteľnosti urobiť hlavné bydlisko. To znamená, že investori do nehnuteľností a plutvy na bývanie sa nekvalifikujú. Vykonané práce musia byť zmluvne dohodnuté s autorizovaným majstrom a nesmie ich vykonávať hypoték.

Streamline 201 (k): Minimálne opravy

Dom, ktorý si nevyžaduje veľa práce, by bol obvykle platený za používanie zjednodušeného alebo „obmedzeného“ 203 (k). Táto možnosť nezahŕňa stavebné práce na dome, ako je prístavba nových miestností alebo terénne úpravy, a dom musí byť obývateľný počas celého obdobia rekonštrukcie. Opravy v rámci modernizácie 203 (k) sú obmedzené na 35 000 dolárov.

Štandard 2013 (k): Rozsiahle dielo

Štandard 203 (k) zahŕňa všetky rozsiahle opravy a stavebné práce, ktoré je potrebné vykonať v domácnosti bez obmedzených nákladov na opravu. Minimálna čiastka, ktorú si možno požičať, je 5 000 dolárov.

Niektoré opravy, na ktoré sa vzťahuje pôžička FHA 203 (k), zahŕňajú klampiarske práce, podlahy, maľovanie, tepelné a klimatizačné systémy, prestavbu kúpeľne a kuchyne, zlepšenie zdravotné a bezpečnostné normy, zlepšovanie krajiny, implementácia prístupových nástrojov pre zdravotne postihnuté osoby, pridanie systémov na úsporu energie a okien a dverí náhrady.

Na renovácie, ktoré sa považujú za extravagantné alebo luxusné (napríklad bazény alebo vylepšenia, ktoré by neboli trvalou súčasťou nehnuteľnosti, ako sú altány), sa nevzťahuje pôžička FHA 203 (k).

Ako veritelia používajú pôžičku FHA 203 (k)?

Federálna správa bývania (FHA) bola vytvorená v období veľká depresia, ktorá zaznamenala vysokú mieru zabavenia a zlyhania. FHA slúžila na stimulovanie bánk k poskytovaniu pôžičiek na bývanie osobám s nízkymi a strednými príjmami, jednotlivcom s nízkym úverovým skóre alebo prvým kupujúcim domov bez úverovej histórie. Pomohlo to stimulovať ekonomiku, pretože ľuďom, ktorí by bežne nemali pôžičku, sa vydávali hypotéky. Pôžička FHA bola vytvorená na poistenie týchto typov hypoték, takže v prípade, ak je dlžník v prípade zlyhania, FHA by vstúpila do krytia platieb, čím by sa minimalizovalo riziko zlyhania, ktorému je vystavený požičiavateľ.

Ľudia s vysokými príjmami spravidla uprednostňujú nákup v novších a rozvinutejších oblastiach mesta. FHA predstavila pôžičku 203 (k) špeciálne na povzbudenie ľudí s nízkymi príjmami, ktorí nespĺňajú podmienky pre štandardnú hypotéku, aby sa rozhodli žiť v zničených štvrtiach a upgradovať ich.

Získanie pôžičky FHA 203 (k)

Je dôležité poznamenať, že FHA nie je veriteľom; je to skôr hypotekárny poisťovateľ. Pôžičku FHA 203 (k) získate tak, že požiadate prostredníctvom svojej banky, družstevnej záložne alebo iného veriteľa. Nie všetci veritelia ponúkajú tieto pôžičky. Ak chcete nájsť schváleného veriteľa, pozrite si schválené vyhľadávanie veriteľov spoločnosťou HUD.

Tiež nie je poisťovňou domov ani poskytovateľom záruk. Kupujúci domov si stále musia kúpiť poistenie domu a záruky na svoj dom a majetok.

Klady a zápory pôžičiek FHA 203 (k)

Rovnako ako pri iných pôžičkách FHA môže jednotlivec vykonať zálohu iba 3,5%.Pretože je pôžička poistená FHA, veritelia môžu ponúkať nižšie úrokové sadzby pre pôžičku 203 (k) v porovnaní s tým, čo môžu byť inde uvádzaní dlžníci. Úrokové sadzby sa budú líšiť pre každého dlžníka v závislosti od jeho úverovej histórie. Napriek tomu, že FHA umožňuje osobám s úverovým skóre až 580 požiadať o 203 (k), niektorí veritelia môžu na jeho vydanie požadovať vyššie skóre 620 až 640.To je stále menej ako skóre 720 požadované pre štandardnú hypotéku.

Pôžička FHA 203 (k) však nie je bez nákladov. An poistné na hypotéku vopred musí každý mesiac platiť dlžník. Vypožičiavateľská inštitúcia môže tiež účtovať dodatočný počiatočný poplatok. Okrem finančných nákladov pre dlžníka je potrebné aj náročné papierovanie a jeho zdĺhavosť čas potrebný na vypočutie od FHA a veriteľa sú faktory, ktoré je potrebné zvážiť pri žiadosti o to program. Celkove si jednotlivec s nízkym úverovým skóre, ktorý chce vlastniť dom, ktorý možno bude potrebné opraviť a modernizovať, pochopí, že FHA 203 (k) má preň veľké výhody, ktoré prevažujú nad jeho nákladmi.