Definícia pohyblivej úrokovej sadzby

Čo je pohyblivá úroková sadzba?

Pohyblivá úroková sadzba je úroková sadzba, ktorá sa pohybuje hore a dole na trhu alebo index. Môže sa tiež označovať ako a variabilná úroková sadzba pretože sa môže líšiť počas trvania dlhového záväzku. To je v kontraste k a fixná úroková sadzba, v ktorom je úroková sadzba dlhového záväzku konštantná po dobu trvania pôžičky.

Pochopenie pohyblivých úrokových sadzieb

Na hypotéky na bývanie je možné získať buď fixné alebo pohyblivé úrokové sadzby. Pri fixných úrokových sadzbách, úroková sadzba hypotéky je statický a nemôže sa meniť po dobu trvania hypotekárnej zmluvy. Pri pohyblivých alebo variabilných úrokových sadzbách sa úrokové sadzby hypoték môžu na trhu periodicky meniť.

Ak si niekto napríklad vezme hypotéku s pevnou sadzbou so 4% úrokovou sadzbou, jednotlivec áno splácajte túto sadzbu počas celej doby trvania pôžičky a platby budú počas celej pôžičky rovnaké termín. Naopak, ak dlžník uzatvorí a

hypotéka s variabilnou sadzbou, môže začať so sadzbou 4% a potom sa upraviť, nahor alebo nadol, zmenou mesačných splátok.

Väčšinou, hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM) majú sadzby, ktoré sa upravujú na základe prednastavenej marže a hlavného hypotekárneho indexu, ako napr LIBOR, index nákladov na finančné prostriedky (COFI), alebo Mesačný priemer pokladnice (MTA). Ak si napríklad jednotlivec vezme ARM s 2% maržou na základe LIBOR a LIBOR bude pri úprave sadzby hypotéky na úrovni 3%, sadzba sa resetuje na 5% (marža plus index).

Výhody a nevýhody pohyblivých sadzieb

ARM mávajú nižšie úvodné úrokové sadzby ako hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, a preto môžu byť pre niektorých dlžníkov príťažlivejšie. Tí, ktorí plánujú predať nehnuteľnosť a splatiť pôžičku pred úpravou sadzby alebo dlžníci, ktorí očakávajú svoje vlastné imanie aby sa rýchlo zvyšovali, pretože hodnoty domov sa zvyšujú, môžu zvoliť ARM.

Ďalšou výhodou je, že pohyblivé úrokové sadzby môžu klesať, čím sa znižujú mesačné platby dlžníka. Kľúčovou nevýhodou je, že sadzba môže plávať nahor a zvyšovať mesačné platby dlžníka.

Osobitné úvahy

Hypotéky nie sú jediným typom pôžičiek, ktoré môžu mať pohyblivé úrokové sadzby. Väčšina kreditných kariet má tiež pohyblivé úrokové sadzby. Rovnako ako pri hypotékach sú tieto sadzby viazané na index. Vo väčšine prípadov je index aktuálny primárna sadzba, sadzba, ktorá priamo odzrkadľuje úrokovú sadzbu stanovenú zákonom Federálny rezervný systém niekoľkokrát za rok. Väčšina zmlúv o kreditnej karte uvádza, že úroková sadzba účtovaná dlžníkovi je základná sadzba plus určité rozpätie.