Plne amortizujúca definícia platby

Čo je to úplne amortizujúca platba?

Plne amortizujúca platba sa týka druhu pravidelných splátok dlhu. Ak dlžník vykonáva platby podľa pôžičky amortizačný plán, dlh je úplne splatený do konca stanoveného obdobia. Ak je pôžička pôžičkou s pevnou sadzbou, každá úplne amortizovať platba je rovnaká čiastka v dolároch. Ak je pôžička pôžičkou s nastaviteľnou sadzbou, plne amortizovaná platba sa zmení so zmenou úrokovej sadzby pôžičky.

Pochopenie úplne amortizujúcej platby

Úvery, pre ktoré sa vykonávajú úplne amortizujúce platby, sú známe ako

amortizujúce sa pôžičky. Hypotéky sú typické pôžičky, ktoré sa amortizujú, a spravidla nesú platby plne amortizujúce.

Na ilustráciu a plne amortizujúca platba, predstavte si, že si muž vezme 30-ročnú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou s úrokom 4,5% a jeho mesačné splátky sú 1 266,71 dolára. Na začiatku životnosti pôžičky je väčšina týchto platieb venovaná úrokom a len malá časť istine pôžičky; na konci splatnosti pôžičky väčšina každej platby pokrýva istinu a iba malá časť je alokovaná na úroky. Pretože tieto platby sú úplne amortizované, ak ich dlžník realizuje každý mesiac, splatí pôžičku do konca jej splatnosti.

Plne amortizácia platieb vs. Úrokové platby

Úroková platba je opakom úplne amortizujúcej platby. Ak náš dlžník kryje iba úroky z každej platby, nie je v pláne splatiť pôžičku do konca jej splatnosti. Ak pôžička umožňuje dlžníkovi realizovať počiatočné platby, ktoré sú nižšie ako úplne amortizujúca platba, potom sú plne amortizujúce platby neskôr v živote pôžičky výrazne vyššie. To je pre mnohých typické hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM).

Na ilustráciu si predstavte, že si niekto vezme hypotéku na 250 000 dolárov s 30-ročným obdobím a úrokom 4,5%. Úroková sadzba však nie je fixná, ale je nastaviteľná a veriteľ zaisťuje iba 4,5% sadzbu počas prvých piatich rokov pôžičky. Potom sa automaticky upraví.

Ak by dlžník úplne amortizoval platby, zaplatil by 1 266,71 dolára, ako je uvedené v prvom príklade, a táto čiastka by sa po úprave úrokovej sadzby úveru zvýšila alebo znížila. Ak je však pôžička štruktúrovaná tak, že dlžník platí úroky iba počas prvých piatich rokov, jeho mesačné splátky sú za tento čas iba 937,50 dolára. Nie sú však úplne amortizované. Výsledkom je, že po vypršaní úvodnej úrokovej sadzby sa jeho platby môžu zvýšiť až na 1 949,04 dolára. Prijatím neúplne amortizujúcich platieb na začiatku života pôžičky sa dlžník v zásade zaväzuje vykonať vyššie plne amortizujúce platby neskôr v lehote pôžičky.

Iné druhy splátok pôžičky

V niektorých prípadoch sa dlžníci môžu rozhodnúť úplne amortizovať platby alebo iné druhy platieb za svoje pôžičky. Najmä ak dlžník uzatvorí a možnosť platby ARM„Dostane štyri rôzne možnosti mesačných platieb: 30-ročnú úplne amortizujúcu platbu, 15-ročnú plne amortizujúcu platbu, platbu iba s úrokom a minimálna platba. Musí zaplatiť aspoň minimum. Ak však chce zostať na ceste k splácaniu pôžičky o 15 alebo 30 rokov, musí vykonať zodpovedajúcu plne amortizujúcu platbu.