Mali by sa reinvestovať dividendy z podielových fondov?
Existuje niekoľko dobrých dôvodov na reinvestovanie dividend v investičných fondoch. Je to skvelý spôsob, ako vybudovať bohatstvo na autopilote. Peniaze, ktoré sa vám nikdy nedostanú do rúk, sú menej lákavé na míňanie, rovnako ako 401 (k) dôchodkové zrážky z vašej výplaty nikdy nemajú šancu minúť peniaze. Reinvestované dividendy nakúpia ďalšie akcie fondu a zvýšia vašu istinu. To v priebehu rokov generuje viac dividend a využíva silu kombinovania výnosov bez toho, aby ste museli zdvihnúť prst.
Reinvestovanie dividend z investičných fondov pomáha kompenzovať poklesy na trhu. Pretože reinvestície sú realizované v dobrých aj zlých časoch, niektoré dividendy nevyhnutne prídu v čase, keď je hodnota fondu nízka. Ak cena akcie fondu klesne zo 100 USD na 83 USD a vaše dividenda je 1 000 dolárov, namiesto 10 akcií získate 12 nových akcií. Keď sa fond odrazí na 100 dolárov za akciu, máte 12 akcií, ktoré rástli o 17 dolárov za kus.
Ak investujete do investičného fondu s front-endovým zaťažením, pri reinvestícii dividend sa zvyčajne vyhnete poplatku za buy-in. Ak teda bežne platíte napríklad 3% z každého mesačného príspevku, dividenda je bezplatnou podporou vašich úspor. Nezabudnite si to však overiť u svojho makléra.
Kedy neinvestovať
Dôchodcovia a ďalší, ktorí potrebujú žiť zo svojich investícií, sa môžu rozhodnúť získať dividendy zo svojich investičných fondov vyplatené v hotovosti.
Existuje tiež možnosť výplaty dividend v hotovosti z vašich investičných fondov na investovanie inde. To môže byť súčasťou a diverzifikácia keďže reinvestícia dividend späť do rovnakých podielových fondov znamená, že v jednom koši držíte rastúcu hromadu vajec. Ak sa vám tento kôš začne zdať príliš riskantný, môže byť rozumné použiť dividendy na vytvorenie sekundárnych investícií do bezpečného prístavu. Na druhej strane tejto mince môže aktívny investor vidieť lepšie investície inde a považovať dividendy za nájdené peniaze na odvážnejšie úsilie.
Dane a nastavenia účtu makléra
Dividendy z investičných fondov na nedôchodkových účtoch podliehajú dani z kapitálových výnosov bez ohľadu na to, či reinvestujete alebo prijímate výplatu v hotovosti. Uchovávajte si dobré záznamy a v prípade, že si nie ste istí svojou situáciou, poraďte sa so svojim daňovým poradcom. Musíte nahlásiť finančné prostriedky oslobodené od dane, ako napr komunálnych dlhopisových fondov, v daňovom priznaní, aj keď nie ste dlžní žiadnych daní.
Ak sa rozhodnete reinvestovať svoje dividendy, dvakrát skontrolujte svoje maklérsky účet nastavenie. Niekedy nie je predvolené kupovať akcie v tom istom fonde, ale nechať ich smerovať do bezpečného fondu peňažného trhu. Pretože v týchto dňoch dosahujú prakticky nulový výnos, ale stále majú ročné poplatky, zaručene získate negatívny skutočný výnos.