ETF alebo vzájomné fondy pre vašu IRA?

Nie je sloboda veľká? Ak ste držiteľom sponzorovanej spoločnosti 401 písm. K) alebo 403 písm. B), Viete, že vaša spoločnosť vám dala falošný pocit slobody. Povedali, že si môžete „slobodne“ vybrať z ktoréhokoľvek z mála investičných fondov, ktoré pre vás vybrali. Vyberať z ich možností nevyzerá ako veľká voľnosť, ale možno ste urobili krok navyše a otvorili IRA.

Teraz je to sloboda. S IRA otvorenými mimo vašej spoločnosti máte na výber takmer akúkoľvek investičnú možnosť na trhu. Deväťdesiatštyri miliárd dolárov sa investuje do vlastných účtov IRA, kde sa veľa ľudí rozhoduje cvičiť slobodu tohto dôchodkového účtu a vložiť svoje peniaze do akcií a dlhopisov namiesto použitia vzájomných fondy. Sloboda však prináša aj zodpovednosť a riziká. Váš výber sa zvýšil z približne tuctu na tisíce. Môžete si myslieť, že sa budete držať fondov namiesto jednotlivých akcií a dlhopisov, a je to múdra voľba, najmä ak s investovaním začínate. Aké finančné prostriedky by ste si však mali vybrať? Podielové fondy resp fondy obchodované na burze (ETF)?

Rozdiel

Podielové fondy sa dodávajú v dvoch hlavných variantoch: aktívne a pasívne spravované fondy. Aktívne spravované fondy zamestnávajú tím pravdepodobne odborných manažérov, ktorí nakupujú a predávajú investičné produkty v mene fondu v snahe dosiahnuť lepšie výsledky ako trh ako celok. Pasívne spravované fondy používajú na sledovanie indexu slabo platený tím počítačov a sú navrhnuté tak, aby odrážali trh.

ETF, ako pasívne spravovaný podielový fond, sa pokúšajú sledovať index, často pomocou počítačov, a majú tiež napodobniť trh. Povedzme napríklad, že máte ETF, ako napríklad SPDR S&P 500 a S&P 500 klesá. Ak k tomu dôjde, hodnota vášho ETF tiež klesne.

Podielové fondy a ETF majú veľa rozdielov pod kapotou, ale väčšina z nich vás veľmi nezaujíma, ak práve začínate ako investor. Mali by ste však pochopiť niekoľko z týchto rozdielov.

Výmena

Podielové fondy sa nakupujú a predávajú v čistej hodnote majetku, príp NAV, ktorá sa vypočíta na konci dňa. ETF obchodujú rovnako ako akcie. Akcie môžete nakupovať a predávať kedykoľvek počas dňa v súčasná cena, ktorý sa veľmi rýchlo mení. Môžete si kúpiť jednu akciu ETF alebo milióny, ale musia to byť úplné akcie. Podielové fondy vám môžu umožniť nákup zlomkov jednej akcie a dovoliť vám kúpiť toľko akcií, koľko by ste chceli.

Ak sa však pokúšate spravovať vlastnú IRA, investičné fondy majú často vysoké minimálne investície.

Žiadne zaťaženie

V súčasnosti je na trhu toľko investičných fondov, že platenie poplatkov za nakladanie akéhokoľvek druhu je často neuvážené a zbytočné. Zaťaženie je poplatok, ktorý zaplatíte za nákup alebo predaj podielu v podielovom fonde. Tieto náklady často smerujú do Finančný poradca kto vám fond predal.

Na trhu je veľa investičných fondov bez zaťaženia, ale neexistujú žiadne ETF s poplatkami za zaťaženie. Namiesto toho za nákup ETF zaplatíte iný typ poplatku.

Komisia

Pri kúpe a predaji a akcie alebo ETF, musíte svojmu provízii zaplatiť províziu maklér. Pre väčšinu je to paušálny poplatok bez ohľadu na to, koľko akcií kúpite alebo predáte. Aj keď je dôležité tieto poplatky vziať do úvahy, čím viac akcií ETF kúpite, tým menej bude provízia dôležitá, pretože sa stane menším percentom obchodu.

Maklérske firmy stále častejšie do svojej ponuky zaraďujú ETF bez provízií, čo túto obavu odstraňuje.

Pomer výdavkov

Podielové fondy aj ETF majú pomer nákladov- množstvo peňazí na správu fondu.

ETF majú často nižší pomer nákladov ako aktívne spravované investičné fondy a môžu byť v súlade s pasívne riadenými indexovými investičnými fondmi.

Spodný riadok

Pretože väčšina aktívne spravovaných investičných fondov dlhodobo neprekoná trh, platenie dodatočných poplatkov v nákladoch a pomeroch nákladov nemusí byť dobre vynaloženými peniazmi. Namiesto toho zvážte pasívne spravované investičné fondy alebo ETF. Obaja môžu mať miesto vo vašom portfóliu, ale kvôli jednoduchosti nákupu a predaj a možno aj priaznivejšie daňové zaobchádzanie, mnoho investorov IRA zisťuje, že ETF lepšie zodpovedajú ich cieľom a cieľom ako vzájomné fondy.