Dividendové akcie alebo anuity na dôchodok?

Debata okolo anuity a ak sú dobré, investičná voľba sa už roky stáva silnou a nezdá sa, že by v blízkej dobe prestala. Ale namiesto toho, aby sme zahodili obvyklé argumenty, pozrime sa na to z inej perspektívy.

Ak práve ste plánovanie na dôchodok a hľadáte správny finančný nástroj na dosiahnutie najlepších výsledkov v oblasti rastu a príjmu, je vám lepšie používať a dividenda investovanie do akcií, a nie používanie anuít.

Perspektívy rastu dividend

Keď si založíte anuitu, pozitívna situácia vo vašom portfóliu bude veľmi obmedzená. Podľa toho, aký typ anuity si vyberiete, buď nemáte rast pri okamžitej anuite, alebo minimálny rast kvôli poplatkom za iné typy anuít. S portfóliom dividendových akcií získate nielen príjem z dividend, ale získate aj kapitálové zisky z rastu cien akcií.

Temnejšou stránkou rastu dividendových akcií je, že naberiete viac volatilita pretože neexistuje žiadna záruka. Pokiaľ nepredávate svoje akcie, keď trh klesá a žijete iba z dividend, nie je to veľký problém.

Na druhej strane, ak by vás tento faktor udržal v noci hore, záruky, ktoré prichádzajú s anuitami, vám môžu stáť za kompromisu v oblasti rastu. Nezabudnite, že anuity sú poistkou, takže sú dobré len tak, ako spoločnosť, od ktorej ste ich kúpili. Ak firma zanikne, stratíte peniaze.

Zásoby daní

Pri pohľade na dane existujú medzi týmito dvoma možnosťami dva zásadné rozdiely. Prvým je spôsob zdanenia vašich zárobkov; druhým je nákladový základ pre vašich dedičov, ak im majetok odovzdáte po smrti.

Z daní, ktoré platíte zo svojho príjmu v anuite, vás zdaní sadzba bežného príjmu.Pri dividendových akciách však platíte nižšiu sadzbu za kvalifikované dividendy - a ak ste v najnižších dvoch daňových pásmach, neplatíte žiadne dane. Navyše, ak predávate svoje akcie za účelom zisku, daň z kapitálových výnosov dosahuje 20% v najvyššej daňovej kategórii.To môže znamenať veľký rozdiel v daniach, ktoré platíte počas dôchodku.

Keď odovzdáte majetok svojmu panstvo, Existujú rôzne pravidlá pre to, z čoho sa stane nákladový základ vašich dedičov. S anuitou získajú rovnaký základ, aký ste mali. Akciami získajú to, čo sa nazýva stupňujúci sa základ- to znamená, že ich nákladová základňa je cena akcie v deň, keď ste zomreli. To môže znamenať zásadný rozdiel v tom, koľko sa nakoniec zdania, aj keď ste na akcii získali 100% zisk. Ak by ho predali za nový základ, dlhovali by nie daň z kapitálových výnosov.

Ako sa poplatky sčítavajú

Poplatky môžu zničiť rastový potenciál portfólia. Vďaka nim je ťažšie dosiahnuť vaše ciele, pretože musíte dosiahnuť nielen návratnosť, ktorú potrebujete na dosiahnutie svojich cieľov, ale musíte vrátiť aj poplatky, ktoré za investíciu zaplatíte.

Portfólio dividendových akcií je jedným z najlacnejších spôsobov vlastníctva majetku. Za nákup akcií zaplatíte transakčný poplatok a potom nebudete musieť platiť žiadne ďalšie poplatky, kým nepredáte akcie. Na väčšine maklérskych spoločností môžete dokonca reinvestovať dividendy bez dodatočných nákladov. Ak štruktúrujete svoje investície tak, aby ste nakoniec žili z dividend a akcie nepredali, zaplatíte iba jeden poplatok.

Anuity na druhej strane sú plné poplatkov. Nielenže máte vpredu veľké provízie, ale tiež vám podliehajú poplatky za odovzdanie ak sa chcete dostať von zo zmluvy, poplatky za výdavky fondu a mnohé ďalšie.

Spodný riadok

Anuity sú nákladný spôsob prípravy na dôchodok. Použitím dividendových akcií dôjde k minimalizácii poplatkov a daní a stále získate rast a príjem, ktoré budete potrebovať pre svoje nepracovné roky.