Čo je pomer medzi prémiou a prebytkom?

Pomer poistného k prebytku je čisté predpísané poistné vydelené prebytok poistenca. Prebytok poistníka je rozdielom medzi majetkom poisťovne a jej záväzkami. Pomer poistného k prebytku sa používa na meranie schopnosti poisťovacej spoločnosti upísať nové poistky.

Rozdelenie pomeru prémií na prebytok

Analytici sa môžu pozrieť na dva formáty pomeru prémie k prebytku: hrubý a čistý. Spoločnosť s hrubým predpísané poistné vo výške 2,1 miliardy dolárov, čisté predpísané poistné vo výške 1,5 miliardy dolárov a prebytok poistencov vo výške 900 miliónov dolárov bude mať hrubý pomer poistného k prebytku 233% (2,1 miliardy dolárov / 900 miliónov dolárov) a čistá prémia k prebytku 167% (1,5 miliardy dolárov / 900 miliónov dolárov).

Čím väčší je prebytok poistníka, tým väčšie aktíva sa porovnávajú so záväzkami. V poisťovacej reči, záväzky sú výhody, ktoré poisťovateľ dlhuje svojim poistencom. Poisťovateľ môže zvýšiť rozdiel medzi aktívami a pasívami účinným riadením rizík s tým spojených upisovanie

nových politík, znížením strát z poistných udalostí a investovaním svojich prémií s cieľom dosiahnuť návratnosť pri zachovaní likvidity.

Rozdiel medzi aktívami a pasívami predstavuje pre poisťovne príležitosť. Pokiaľ má poisťovateľ viac aktív ako pasív, bude schopný upísať nové poistné zmluvy. Každá nová poistka síce zvyšuje celkové záväzky poisťovateľa, ale zároveň zvyšuje aj výšku poistného, ​​ktoré poisťovateľ získa od poistencov.

Prečo je pomer medzi prémiou a prebytkom dôležitý

Poistné je životnou krvou poisťovacej spoločnosti. Čím viac poistného sa platí, tým je poisťovňa udržateľnejšia. Poistné sa však v súvahe automaticky nepovažuje za príjem. Časť z nich je určená na vyplácanie dávok a nárokov. Poistné je dokonca priradené k záväzkom, ak ešte nebolo dosiahnuté a je možné ho stále zmeniť na platby za poistné udalosti. Keď dosiahne zisk z poistného a investícií, návratnosť možno považovať za peniaze na nové upisovacie činnosti alebo vydanie nových politík.

Nízky pomer poistného k prebytku sa vo všeobecnosti považuje za znak finančnej sily, pretože poisťovateľ teoreticky využíva svoju schopnosť napísať viac poistných zmlúv. Nízky pomer však môže nastať aj vtedy, ak poisťovateľ za svoje poistné neúčtuje dostatočné poistné. Vyšší pomer poistného k prebytku naznačuje, že poisťovateľ má nižšiu kapacitu. Keď sa poistné zvyšuje bez zodpovedajúceho zvýšenia prebytku poistencov, kapacita poisťovateľa písať nové poistné zmluvy sa znižuje.