Tipy na správu portfólia pre mladých investorov

Príliš veľa mladých ľudí len zriedka - ak vôbec - investuje na dôchodok. Nejaký vzdialený dátum, zhruba 40 rokov v budúcnosti, je pre mnohých mladých ľudí ťažké pochopiť. Ale bez investícií na doplnenie dôchodku (ak nejaký existuje) budú títo budúci dôchodcovia ťažko platiť za životné potreby.

Inteligentné, disciplinované a pravidelné investície do portfólia rozmanitý podiely môžu priniesť dobré, dlhodobé výnosy. Jedným z dôvodov, prečo mladí ľudia neinvestujú, je to, že nerozumejú zásoby alebo základné pojmy, ako napríklad časová hodnota peňazí a sila skladania. Naučiť sa to však nie je ťažké. Existuje mnoho zdrojov informácií o investovaní, napríklad táto webová stránka.

Musíte však začať investovať skoro. Čím skôr začnete, tým viac času budú musieť vaše investície rásť. Tu prediskutujeme vhodný spôsob začnite budovať portfólio, a ako to spravovať, aby ste dosiahli najlepšie výsledky.

Začnite skoro

Začnite šetriť hneď, ako pôjdete do práce, účasťou na a 401 písm. K) dôchodkový plán, ak ho ponúka váš zamestnávateľ. Ak plán 401 (k) nie je k dispozícii, vytvorte an Individuálny dôchodkový účet (IRA) a vyčleniť percento z vašej náhrady za mesačný príspevok na účet. Jednoduchý a pohodlný spôsob, ako ušetriť v IRA alebo 401 (k), je vytvoriť automatický mesačný peňažný príspevok.

Majte na pamäti, že úspory sa hromadia a úroky sa skladajú bez daní iba dovtedy, kým sa peniaze nevyberú, a preto je rozumné založiť jeden z týchto dôchodkov. investičné nástroje na začiatku vášho pracovného života. 

Včasná alokácia vyššieho rizika

Ďalším dôvodom, prečo začať so sporením skoro, je to, že čím ste mladší, tým menšia je pravdepodobnosť, že budete mať náročné finančné záväzky: manželského partnera, deti a hypotéku. Bez týchto záťaží môžete alokovať malú časť svojho investičného portfólia na investície s vyšším rizikom, ktoré sa môžu vrátiť vyššie výťažky.

Keď začnete investovať, keď ste mladí - predtým, ako sa začnú hromadiť vaše finančné záväzky - pravdepodobne budete mať k dispozícii aj viac peňazí na investície a dlhšie časový horizont pred dôchodkom. S väčším množstvom peňazí na investovanie na mnoho ďalších rokov budete mať väčší dôchodok hniezdo vajíčko.

Ukážkové vajíčko

Aby ste čo najskôr ilustrovali výhodu investovania, predpokladajte, že od 25 rokov investujete každý mesiac 200 dolárov. Ak zarobíte 7% ročný výnos z týchto peňazí, keď budete mať 65 rokov, bude vaše vajíčko na odchod do dôchodku približne 525 000 dolárov.

Ak však vo veku 35 rokov začnete sporiť týchto 200 dolárov mesačne a získate rovnaký výnos 7%, vo veku 65 rokov budete mať len asi 244 000 dolárov.

Pre tých, ktorí začnú investovať neskoro v živote, existuje niekoľko daňových výhod. Plány 401 (k) to umožňujú dobiehacie príspevky pre ľudí vo veku 50 rokov a starších, ako aj IRA. 

Diverzifikovať

Cieľom je vybrať akcie v širokom spektre trhových kategórií. To sa najlepšie dosiahne prostredníctvom súboru indexový fond. Cieľom je investovať do konzervatívnych akcií s pravidelnými dividendami, akcií s dlhodobý rast potenciál a malé percento akcií s lepším výnosom alebo vyšším rizikovým potenciálom.

Ak investujete do jednotlivých akcií, nevkladajte do jednej akcie viac ako 4% z celkového portfólia. Ak teda dôjde k poklesu jednej alebo dvoch akcií, vaše portfólio nebude príliš nepriaznivo ovplyvnené.

Niektoré dlhopisy s ratingom AAA sú tiež dobrými investíciami z dlhodobého hľadiska, či už firemnými alebo štátnymi. Dlhodobý U.S. Štátne dlhopisysú napríklad v bezpečí a zaplatia vyššie miera návratnosti ako krátkodobé a strednodobé dlhopisy.

Udržujte náklady na minime

Investujte so zľavovou maklérskou spoločnosťou. Ďalším dôvodom, prečo zvážiť investovanie do indexových fondov, je to, že majú nízke poplatky. Pretože budete investovať dlhodobo, nekupujte a nepredávajte pravidelne v reakcii na vzostupy a pády na trhu. To vám ušetrí náklady na províziu a spravovacie poplatky a môže zabrániť stratám v hotovosti, keď cena vašich akcií klesá.

Disciplína a pravidelné investovanie

Dbajte na to, aby ste do svojich investícií vkladali peniaze pravidelne a disciplinovane. To nemusí byť možné, ak prídete o prácu, ale akonáhle nájdete nové zamestnanie, pokračujte v vkladaní peňazí do svojho portfólia.

Alokácia majetku a opätovné vyváženie

Priraďte určité percento zo svojho portfólia k rastové zásoby, akcie vyplácajúce dividendy, indexové fondy a akcie s vyšším rizikom, ale lepšími výnosmi.

Keď tvoj alokácia majetku zmeny (t. j. výkyvy na trhu menia percento vášho portfólia priradeného ku každej kategórii), Vyrovnajte svoje portfólio úpravou svojho peňažného podielu v každej kategórii tak, aby zodpovedal vášmu pôvodnému percento.

Daňové úvahy

Portfólio holdingov na daňovo odloženom účte-napríklad 401 (k)-vytvára bohatstvo rýchlejšie ako portfólio s daňová zodpovednosť. Nezabudnite však, že platíte dane z množstva peňazí vybraných z a odložený na daň dôchodkový účet.

A Roth IRA taktiež akumuluje úspory oslobodené od dane, ale majiteľ účtu nemusí vyberať daň z vybranej sumy.Aby ste sa kvalifikovali pre Roth IRA, váš upravený upravený hrubý príjem musí spĺňať limity IRS a ďalšie predpisy.Zárobky sú federálne oslobodené od dane, ak vlastníte svoj Roth IRA najmenej päť rokov a ste starší ako 59½, alebo ak ste mladší ako 59½, vlastníte svoj Roth IRA najmenej päť rokov a odstúpenie je z dôvodu vašej smrti alebo zdravotného postihnutia-alebo prvýkrát v domácnosti nákup.

Spodný riadok

Disciplinované, pravidelné, diverzifikované investície do daňovo odloženého 401 (k), IRA alebo potenciálne oslobodeného Roth IRA a inteligentné správa portfólia môže vybudovať významné hniezdo vajíčka na dôchodok. Portfólio s daňovou povinnosťou, dividendami a predajom výnosných akcií môže poskytnúť hotovosť na doplnenie zamestnania resp príjem z podnikania.

Správa vašich aktív prerozdelením a udržaním nízkych nákladov (ako sú provízie a poplatky za správu) môže maximalizovať návratnosť. Čím skôr začnete investovať, tým lepšie budete na tom dlhodobo.

Nakoniec sa neustále učte o investíciách počas celého života, pred aj po odchode do dôchodku. Čím viac viete, tým väčší je váš potenciál portfóliové výnosy—S patričným riadením, samozrejme.