Robo-poradcov používa iba 20% bohatých mileniálov

Spoliehanie sa na digitálne platformy od rezervácie večere až po zoznamovanie je pre mnohých mileniálov rutinou, ale ukazuje sa, že správa peňazí sa chytila ​​pomalšie. Podľa prieskumu Investopedia Affluent Millennial Investing Survey, zatiaľ čo 20% respondentov používa robo-poradcov, väčšina stále hlási preferenciu ľudských finančných poradcov.

Avšak bohatí mileniáli, ktorí používajú robo-poradcovia uvádzajú, že sú s investičnými výsledkami spokojnejší než tí, ktorí ich nepoužívajú, pričom 31% uviedlo, že ich investície sú „mimoriadne dobré“, v porovnaní s 18% v prípade používateľov, ktorí nerobia robo.

Kto používa robotických poradcov?

Prieskum Investopedie na 1 405 jedincoch zistil, že 20% bohatých mileniálov (vo veku 23 až 38 rokov) používa robo-poradcov, v porovnaní s iba 13% respondentov Gen X. Pri pohľade na mladšiu časť populácie 31% ľudí vo veku 18-22 rokov používa robo-poradcov v porovnaní s iba 9% investorov vo veku 47-54 rokov, čo naznačuje, že prijatie digitálnych poradcov rastie s každým generácie.

Štúdia Investopedia Affluent Millennial Investing naznačuje, že finančný talent hrá kľúčovú úlohu v tom, či sa bohatí mileniáli rozhodnú využiť digitálnu poradenskú službu. 26% z tých, ktorí používajú robos, uvádza, že sa cítia dobre informovaní o investovaní, zatiaľ čo iba 12% uviedlo, že nie.

Respondenti, ktorí uvádzajú, že používajú robo-poradcov, majú 2x väčšiu pravdepodobnosť, že budú denne hospodáriť so svojimi financiami. Zistenie naznačuje, že digitálne platformy majú tendenciu priťahovať viac angažovaných investorov, ktorí chcú svoje peniaze aktívne spravovať alebo aspoň monitorovať pravidelne.

Adopcia robo-poradcu je navyše častejšia u mužov: používa ich 27% mužských respondentov v porovnaní so 16% žien. Rodový rozdiel sa medzi respondentmi Gen Z zmenšuje, pričom 35% mužov používa robo-poradcov v porovnaní s 27% žien.

Respondenti, ktorí používajú robos, tiež uvádzajú, že majú menšiu averziu voči riziku. 12% tvrdí, že ich portfólio je „veľmi rizikové“ v porovnaní s iba 5% používateľov, ktorí nie sú robotmi. Väčšina robo-poradcov zhromažďuje základné informácie o finančných cieľoch klienta a pomocou algoritmov smeruje ich aktíva do portfólia fondy obchodované na burze, eliminujúce väčšinu alebo všetok ľudský kontakt a súčasne obmedzujúce riziko, čím viac apelujú na „rizikových“ obchodníkov zaujímavé.

Lákavosť robo-poradcov pre investorov, ktorí nesúhlasia s rizikom, môže byť spôsobená ich väčším stupňom prispôsobenia v porovnaní s fondmi cieľového dátumu. Užívateľ si vyberá alokáciu aktív a nie správcu fondu, pričom robo slúži ako monitor a v priebehu času periodicky vyvažuje portfólio, aby udržal alokáciu zvolenú užívateľom.

Faktory poháňajúce rast robotických poradcov

Prieskum ukázal, že najvýznamnejší robo-poradcovia medzi bohatými mileniálmi sa úplne nezhodujú s najväčšími hráčmi (podľa AUM) na trhu. Zatiaľ čo niektoré digitálne možnosti, ako napríklad Betterment, vzali veľký podiel na robotických dolároch tejto generácie, viac tradiční správcovia aktív ako Fidelity, Charles Schwab a Vanguard boli tiež uvádzaní ako obľúbené možnosti.

„Bohatí mileniáli, ktorí používajú robo-poradcu, uprednostňujú ponuky robo od zavedených maklérov,“ hovorí Caleb Silver, šéfredaktor Investopedia. "Môže to byť preto, že sú s týmito maklérmi už oboznámení prostredníctvom plánov odchodu do dôchodku na pracovisku."

Ako sa priemysel robo-poradcov vyvíjal, niektorí poskytovatelia začali ponúkať špecializovanejšie služby, ako napr schopnosť minimalizovať daňovú povinnosť predajom finančných prostriedkov, ktoré prichádzajú o peniaze, stratégia známa ako daňová strata zber. Iní, ako napríklad Betterment, ponúkajú plány vyššej úrovne, ktoré okrem služieb automatizovanej správy aktív poskytujú prístup k finančným plánovačom pre ľudí.

„Robo-Advisors sa narodili na sútoku finančnej krízy a rozmachu smartfónu,“ hovorí Silver. "Teraz sú stále obľúbenejšie, pretože do nich vstupuje prvá generácia, ktorá vyrastala so smartfónmi." investície a finančné plánovanie sú súčasťou ich života, od ktorých plne očakávajú, že budú digitálne a transparentné skúsenosti. ”

Ďalším faktorom, ktorý poháňa popularitu správcov majetku založených na algoritmoch, je relatívne nízka štruktúra poplatkov. Napríklad Betterment a Wealthfront účtujú poradenské poplatky vo výške 0,25% ročne, ktoré používatelia platia nad rámec výdavkov za podkladové fondy, do ktorých investujú.

Médium je posolstvo

„Robo-poradcovia sa doťahujú na mladších investorov kvôli ich vzťahu k technológiám,“ hovorí Theresa Carey, maklérska expertka v Investopedia. "Je to generácia, ktorá vyrastala s mobilnými telefónmi v ruke, takže vytváranie týchto služieb na základe aplikácií vytvorilo prirodzenú remízu." Mobilné platformy prinášajú jednoduché používanie, ktoré môže tiež pomôcť povzbudiť bohatých mileniálov k investovaniu, pretože účty je možné otvárať, financovať a spravovať z telefón.

Robo-poradcovia slúžia aj ako životaschopná možnosť pre investovanie dospelých s menšou zásobou majetku. „Skúsenosti iba s digitálnym podnetom povzbudzovali mileniálov, aby začali s relatívne malými množstvami a pridávali ich každý mesiac,“ hovorí Carey. Niekoľko poskytovateľov sa stará o dobre investovaných investorov-napríklad osobný kapitál to vyžaduje investícia najmenej 100 000 dolárov na otvorenie účtu - väčšina z nich otvára svoje brány oveľa širšiemu spektru investori. A služby ako Betterment, Blooom a WiseBanyan úplne odstránili minimálne zostatky na účtoch.

Spodný riadok

Ako ukazuje prieskum, platformy robo-poradcov získavajú trakciu s novou generáciou bohatých investorov. Aj keď mnohí stále môžu uprednostňovať ľudského finančného poradcu, robos má tendenciu priťahovať zámožných mileniálov, ktorí sú veľmi angažovaní so svojimi financiami a cítiť sa pohodlne pri rozhodovaní o vlastnom finančnom plánovaní, priamo z telefónu alebo prenosný počítač.