Ako založiť trustový fond, ak nie ste bohatí

Trustové fondy 101

Ak ste už o tom počuli trustové fondy ale neviete, čo sú alebo ako fungujú, nie ste sami. Mnoho ľudí vie o trustových fondoch len jednu kľúčovú skutočnosť: zakladajú si ich bohatí ako spôsob ochrany prenesenie významných súm peňazí do rodiny, priateľov alebo subjektov (napríklad charitatívnych organizácií) potom, čo pominú preč.

Avšak iba časť konvenčnej múdrosti je pravdivá. Zverenecké fondy sú navrhnuté tak, aby umožnili, aby sa peniaze osoby ďalej míňali určitým spôsobom aj potom, čo pominú preč a aby sa vyhli tomu, že ich majetok prejde dedičským súdom (časovo náročný a nákladný právny proces). Dôvery však nie sú užitočné iba pre jednotlivci s mimoriadne vysokou čistou hodnotou, stredná trieda môže používať aj trustové fondy, kde ich zriadenie nie je mimo finančného dosahu.

Mechanika trustových fondov

Aby sme pochopili, ako a funguje trustový fond, pozrime sa na príklad. Celý život ste tvrdo pracovali a vybudovali ste si pohodlný vankúš na šetrenie. Viete, že niekedy v budúcnosti zomriete a chcete, aby vaše ťažko zarobené úspory smerovali k ľuďom, ktorých máte radi, charitatívnym organizáciám alebo príčinám, v ktoré veríte.

Čo teraz s blízkymi, ktorí nie sú takí finančne zdatní ako vy? Mohli by ste sa obávať, že im necháte paušálny darček, pretože by ho mohli použiť nezodpovedne.

Okrem toho môžete dokonca radi vidieť, ako sa vaše peniaze prenášajú na ďalšie generácie. Ak sa takto cítite, mali by ste nastaviť a žijúci neodvolateľný trustový fond. Tento typ trustu je možné nastaviť tak, aby začal rozdeľovať finančné prostriedky po splnení určitých podmienok. Neexistuje žiadne ustanovenie, že keď sa to stane, nemôžete byť nažive.

Môžete vložiť hotovosť, zásoby, nehnuteľnosťalebo iný hodnotný majetok vo vašej dôvere. Stretnete sa s advokátom a rozhodnete o príjemcovia a stanovte podmienky. Možno hovoríte, že príjemcovia dostávajú mesačné platby, môžu finančné prostriedky použiť iba na výdavky na vzdelávanie, výdavky súvisiace s úrazom alebo zdravotným postihnutím alebo na kúpu domu. Sú to vaše peniaze, takže sa musíte rozhodnúť.

Spôsobilosť na finančnú pomoc založenú na potrebách

Aj keď je dôvera neodvolateľná, peniaze nie sú majetkom osoby, ktorá ich dostala.Z tohto dôvodu by dieťa žiadajúce o finančnú pomoc nemuselo tieto prostriedky požadovať ako majetok. V dôsledku toho nebude mať žiadny vplyv na oprávnenosť finančnej pomoci založenej na potrebách. Správca môže tiež vytvoriť trusty pre budúce generácie detí, čo z neho urobí trvalé dedičstvo pre neobmedzený počet generácií.

Pretože je to neodvolateľné, nemáte možnosť neskoršie rozpustenie trustového fondu. Akonáhle vložíte aktíva do trustu, už nie sú vaše. Sú v starostlivosti a správca. Správcom je banka, zástupca alebo iný subjekt zriadený na tento účel.

Keďže majetok už nie je váš, nemusíte platiť daň z príjmu na akékoľvek peniaze získané z majetku. Pri správnom plánovaní môžu byť aktíva oslobodené od dane z nehnuteľností a darovania.

Tieto daňové výnimky sú hlavným dôvodom, prečo si niektorí ľudia založili neodvolateľnú dôveru. Ak vy, trustor (osoba zakladajúca trust) je vo vyššej skupine dane z príjmu, zriadenie neodvolateľného trustu vám umožní odstrániť tieto aktíva z vášho čistá hodnota a presuňte sa do nižšieho daňová skupina.

Nevýhoda trustového fondu: poplatky

Vytvorenie trustu má svoje nevýhody. Najväčšou nevýhodou sú poplatky za advokáciu. Predstavte si dôveru ako človeka v očiach daňového práva. Tento nový človek musí platiť dane a mechanika trustu musí byť napísaná mimoriadne podrobne. Aby bola daňovo efektívna čo najskôr, musí ju vytvoriť niekto, kto má veľa špecializovaných právnych a finančných znalostí.

Dôverujte právnikom sú drahé Tradičná neodvolateľná dôvera bude pravdepodobne stáť minimálne niekoľko tisíc dolárov a môže stáť oveľa viac.

Ďalšie možnosti

Ak nechcete založiť trustový fond, existujú ďalšie možnosti, ale žiadna z nich vám, správcovi, nenechá takú kontrolu nad vašim majetkom, ako trustu.

Wills

Spísanie závetu stojí oveľa menej peňazí, ale váš majetok podlieha vyšším daniam a o podmienky sa dá ľahko napadnúť v procese tzv. závet. Navyše nebudete mať takú veľkú kontrolu nad tým, ako sa vaše prostriedky používajú. Ak je závet spochybnený, poplatky za advokáciu by mohli pohltiť veľkú časť peňazí, ktoré ste chceli vidieť použiť takým spôsobom, ktorý by bol prospešný pre ostatných.

Depozitné účty UGMA/UTMA

Podobne ako a 529 plán úspor na vysokej škole, tieto typy účtov sú navrhnuté tak, aby vkladali peniaze na depozitné účty, ktoré umožňujú osobe použiť finančné prostriedky na výdavky súvisiace so vzdelávaním. Účet, ako je tento, môžete použiť na darovanie určitej sumy až do maxima daň z darovania alebo maximálne finančné prostriedky na zníženie vašich daňová zodpovednosť pričom vyčlenil finančné prostriedky, ktoré je možné použiť len na výdavky súvisiace so vzdelávaním.

Nevýhody k UGMA/Depozitné účty UTMA a 529 plánov je, že príjemca môže navštevovať vysokú školu, ale tieto prostriedky použije na iné výdavky, ktoré nemôžete ovplyvniť. Ďalej množstvo peňazí u maloletých správcovský účet sa považuje za aktívum, a to môže spôsobiť, že nebudú oprávnení prijímať finančnú pomoc založenú na potrebách.

Spodný riadok

Pre tých, ktorí nemajú vysokú čistú hodnotu, ale chcú nechať peniaze deťom alebo vnúčatám a kontrolovať, ako sa tieto peniaze používajú, môže byť dôvera pre vás to pravé; nie je k dispozícii iba jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou a ponúka spôsob, akým by správcovia dôvery mohli chrániť svoje aktíva dlho potom, čo ďalej prešli.