Zásady obchodného viacnásobného rizika (CMP)

Čo je to politika CMP (Commercial Multiple Peril)?

Komerčná politika viacnásobného ohrozenia (CMP) ponúka najmenej dve formy komerčného poistného krytia, ktoré zahŕňa celý rad potenciálnych vzniknuté straty z mnohých príčin. Tento typ poistenia v zásade spája niekoľko typov poistení majetku a všeobecnej zodpovednosti za škodu do jedného poistenia, ktoré pokrýva viacero nebezpečenstvá.

Niektoré z ponúkaných typov pokrytia napríklad zahŕňajú obchodnú kriminalitu, obchodný automobil, kotol a stroje, námornú dopravu a farmy, škody spôsobené povodňami, škody na vetre a všeobecnú zodpovednosť.

Ako fungujú obchodné zásady viacnásobného rizika

Komerčné poistenie viacnásobného rizika je najobľúbenejším typom komerčného balíka poistenia v USA. nehnuteľnosť a nehoda poistný trh. Tieto poistky predávajú poisťovne majetku a úrazov podnikom rôzneho druhu. Obvykle kombinujú mnoho rôznych typov poistení v rámci jednej poistky, čím vytvárajú pre poisteného výhodný balík poistného krytia všetko v jednom. Často je k dispozícii so zľavou.

Komerčná politika viacnásobného rizika sa hodnotí použitím faktorov známych ako úpravy balíkov na konci hodnotiaceho procesu. To umožňuje analyzovať úplné pokrytie balíka v kombinácii s výsledkami z monolína pokrytie.

Príklady komerčných politík viacnásobného rizika

Viacnásobné poistenie úrody (MPCI)

Populárnou formou krytia viacnásobným nebezpečenstvom je poistenie úrody (MPCI). Mnoho poľnohospodárov a farmárov nakupuje tieto politiky pre rôzne formy ochrany pred incidentmi, ktoré môžu viesť k strate plodín. MPCI je súbor rôznych možností politiky, ktoré pokrývajú stratu výnosov plodín v dôsledku sucha, povodní, nadmernej vlhkosti a všetkých ostatných prírodných príčin.

Tento typ pokrytia teraz umožňuje kombináciu ochrany výnosov a ochrany cien s cieľom ďalej chrániť poľnohospodárov pred finančnou stratou. Funguje to aj ako zvýšenie kreditu pre poľnohospodárske pôžičky a poskytuje poľnohospodárom pokoj v prípade prírodných katastrof.

Poistenie úrody viacnásobným nebezpečenstvom je v skutočnosti produktom verejno-súkromného partnerstva medzi vládou a 15 súkromnými poisťovňami. V zásade ministerstvo poľnohospodárstva USA (USDA) Agentúra pre riadenie rizík dohliada na vydávanie MPCI spolu s nariadením, aké sadzby je možné účtovať a aké druhy plodín sa automaticky pokrývajú v rôznych častiach krajiny. Zaistenie a spísanie poistiek môže zvládnuť iba vybraná skupina poisťovacích spoločností, ktoré majú od USDA povolenie na predaj MPCI. Tiež upravujú a spracúvajú nároky.

Ďalšie obchodné politiky pre viacnásobné riziko

Ďalším príkladom komerčnej politiky viacnásobného ohrozenia by bola politika, ktorá pokrýva povodňové škody aj škody súvisiace s vetrom. Tieto dva typy pokrytia sú zvyčajne zoskupené, pretože prírodná katastrofa, ktorá spôsobí jednu stratu, pravdepodobne spôsobí aj druhú. Napríklad v dôsledku tornáda môže dôjsť okrem škôd spôsobených vetrom aj k poškodeniu strechy povodňou.

Druhy krytí dostupných v komerčnom poistení viacerých rizík

Komerčné poistné zmluvy na viacnásobné riziko môžu zahŕňať širokú škálu poistných krytí, ktoré sa vzťahujú na rôzne typy podnikania. Tie obsahujú:

• Všeobecná zodpovednosť
• Zodpovednosť za produkt
• Výdavky na zdravotnú starostlivosť
• Budova
• Obchodný a osobný majetok
• Pokrytie ochrany pred poruchami zariadenia
• Príjmy z podnikania a dodatočné výdavky
• Pokrytie bailee
• Obchodná kriminalita
• Krádež a falšovanie zamestnancov
• Pokrytie kazom
• Krytie zodpovednosti za alkohol
• Prenájom osobných a nevlastných automobilov
• Profesionálna zodpovednosť za kaderníctvo a kaderníctvo
• Lekárnici/lekárnici
• Profesionálna zodpovednosť kozmetických salónov
• Zodpovednosť riaditeľov a dôstojníkov
• Pokrytie vyhláškou alebo zákonom
• Inžinierske služby