Čo znamená odložená dostupnosť?

Čo je odložená dostupnosť?

Vo financiách sa termínom odloženej dostupnosti rozumie oneskorenie spracovania nedávno uloženého skontrolovať.

Aby sa predišlo podvodom, ktoré zahŕňajú preplatenie zlých šekov pred ich zrušením, predpismi existujú, ktoré obmedzujú dobu do spracovania vloženého šeku.

Pochopenie odloženej dostupnosti

Pravidlá týkajúce sa rýchlosti spracovania novo uložených šekov sú stanovené v Nariadenie CC z Federálny rezervný systém. Toto nariadenie je zodpovedné za implementáciu noriem stanovených v Zákon o dostupnosti rýchlych fondov (EFAA), ktorý schválil Kongres v roku 1987.

Podľa týchto predpisov majú banky zakázané držať šeky na viac ako dva dni, v prípade miestnych šekov, alebo päť dní v prípade kontrol mimo mesta. Od roku 2010 sa však tieto predpisy ďalej zjednodušujú, pretože všetky šeky uložené v USA sa na účely tohto ustanovenia teraz považujú za „miestne šeky“.

Cieľom týchto nariadení bolo zabrániť podvodom a sprenevera schém. V mnohých takýchto schémach páchatelia využívajú oneskorenie medzi vkladom šeku a jeho spracovaním a preplatením bankou. Prostredníctvom nariadenia CC je minimalizovaná šanca na takýto podvod.

Napriek tomu, že štandardný limit na doby držania je pre väčšinu vkladov dva dni, sú k dispozícii výnimky, ktoré umožňujú bankám držať šeky sedem dní alebo dlhšie. Banky môžu napríklad odložiť dostupnosť vkladov na nové účty až o deväť pracovných dní. Ak však držiteľ nového účtu má v tejto banke iný účet, ktorý je otvorený viac ako 30 dní, nové držanie účtu nemôže byť vložené.

Banky môžu tiež odložiť dostupnosť veľkých vkladov nad 5 000 dolárov. To platí pre vklady jedného nástroja v hodnote 5 000 USD alebo viac, ako aj pre vklady súhrnne v celkovej výške viac ako 5 000 USD. Banka môže odložiť dostupnosť celého vkladu na siedmy pracovný deň.

Skutočný svet príkladu odloženej dostupnosti

Ďalším príkladom, kde môžu banky získať predĺženie štandardných pravidiel dvojdňovej odloženej dostupnosti, je prípad, keď je príslušný vklad podozrivý z podvodu. V týchto situáciách môže banka dostupnosť finančných prostriedkov odložiť.

Banka to môže urobiť aj vtedy, ak má príslušný účet históriu prečerpania. Nariadenie CC požaduje, aby bol účet prečerpaný najmenej šesť pracovných dní z predchádzajúcich šiestich mesiacov alebo dva pracovné dni, ak bola výška prečerpania vyššia ako 5 000 dolárov.

Nakoniec, niektoré ďalšie podmienky, za ktorých môžu banky odložiť dostupnosť uložených finančných prostriedkov, zahŕňajú situácie, keď je príslušný vklad založený na dokumente nahradiacom obrázok (IRD) šeku, ktorý bol predtým zamietnutý alebo keď bol vklad uskutočnený v čase, keď banka nemohla normálne fungovať, napríklad v dôsledku zlyhania systému alebo výpadku napájania výpadok.