Retail Banking vs. Podnikové bankovníctvo vysvetlené

Retail Banking vs. Firemné bankovníctvo: Prehľad

Retailové bankovníctvo označuje rozdelenie banky, ktorá obchoduje priamo s retailovými zákazníkmi, zatiaľ čo podnikové bankovníctvo je súčasťou bankového odvetvia, ktoré sa zaoberá firemnými zákazníkmi. Retailové bankovníctvo je viditeľnou tvárou bankovníctva pre širokú verejnosť, s bankové pobočky Nachádza sa vo veľkom množstve vo väčšine veľkých miest. Podnikové bankovníctvo na druhej strane spolupracuje priamo s podnikmi a poskytuje im pôžičky, úvery, sporiace účty a kontrola účtovníctva ktoré sú navrhnuté špeciálne pre spoločnosti a nie pre jednotlivcov.

Retailové bankovníctvo

Retailové bankovníctvo poskytuje finančné služby širokej verejnosti. Táto strana odvetvia, označovaná aj ako spotrebiteľské alebo osobné bankovníctvo, umožňuje spotrebiteľom spravovať svoje peniaze tým, že im poskytuje prístup k základným bankovým službám, úver, a finančné poradenstvo.

Retailové bankovníctvo zahŕňa širokú škálu produktov a služieb vrátane:

• Bežné a sporiace účty
• Vkladové listy (CD)
• Hypotéky 
• Financovanie automobilov
• Kreditné karty
• Úverové linky ako napr úverové linky domáceho kapitálu (HELOC) a ďalšie produkty osobného kreditu
• Cudzia mena a poukázanie služby

Klientom retailového bankovníctva môžu byť tiež ponúkané nasledujúce služby, spravidla prostredníctvom inej divízie alebo pobočky banky:

• Burza cenných papierov (zľava a full-service)
• Poistenie
• Majetkový manažment
• Súkromné ​​bankovníctvo

Úroveň personalizovaných retailových bankových služieb ponúkaných klientovi závisí od úrovne ich príjmu a rozsahu ich vzťahu s bankou. Kým pokladník resp zákaznícky servis zástupca by spravidla slúžil klientovi so skromnými prostriedkami, správca účtu alebo súkromný bankár by zvládol bankové požiadavky a jednotlivec s vysokou čistou hodnotou (HNWI), ktorý má s bankou rozsiahly vzťah.

Hoci tehla a Malta pobočky sú stále nevyhnutné na to, aby sprostredkovali pocit pevnosti a stability, ktorý je kľúčový pre bankovníctvo a maloobchod bankovníctvo je možno jednou z oblastí bankovníctva, ktoré boli vďaka šíreniu technológií technologicky najviac ovplyvnené bankomaty (Bankomaty) a popularita online a telefónneho bankovníctva.

Korporátne bankovníctvo

Podnikové bankovníctvo, tiež známe ako obchodné bankovníctvo, zvyčajne slúži rôznej klientele, od malých až po stredne veľké miestne podniky s niekoľkými miliónmi palcov výnosy do veľkého konglomeráty s miliardami tržieb a kancelárií po celej krajine. Tento výraz bol pôvodne používaný v USA na odlíšenie od investičného bankovníctva po roku Glass-Steagallov zákon z roku 1933 oddelili tieto dve činnosti.

Aj keď bol tento zákon v 90. rokoch zrušený, väčšina bánk v USA a inde ponúka mnoho rokov v rámci rovnakého zastrešenia služby podnikového bankovníctva a investičného bankovníctva. Podnikové bankovníctvo je kľúčovým centrom zisku pre väčšinu bánk. Ale ako najväčší pôvodca pôžičiek pre zákazníkov je aj zdrojom pravidelných odpisy za pôžičky, ktoré zakysli.

Komerčné banky ponúkať nasledovné produkty a služby spoločnostiam a iným finančným inštitúciám:

• Pôžičky a iné úverové produkty
• Služby správy pokladne a hotovosti
• Požičiavanie zariadení
• Komerčné nehnuteľnosti
• Finančný obchod
• Služby zamestnávateľa

Prostredníctvom svojich zbraní investičného bankovníctva ponúkajú komerčné banky svojim podnikovým klientom aj súvisiace služby, ako je správa majetku a cenné papiere upisovatelia.

Osobitné úvahy

Finančný sektor je jednou z najdôležitejších súčastí hospodárstvo- domáci aj svetový. V prvom rade spotrebitelia - osobné aj obchodné - ukladajú svoje peniaze na sporiace účty, ktoré banky používajú na požičiavanie druhým. Banky tiež pomáhajú vytvárať úver, uľahčovať obchod a pomáhať pri vytváraní kapitálu.

Keď majú banky problémy, má to devastačné účinky na ekonomiku. Vezmite si finančná kríza ako príklad. Kríza mala svoje korene v americkej bubline s nehnuteľnosťami na bývanie a v nadmernom vystavení bánk a finančných inštitúcií na celom svete derivátom a cenným papierom na základe cien domov v USA. Banky čoraz viac odmietali požičiavať peniaze svojim partnerom alebo spoločnostiam. Výsledkom bolo takmer úplné zmrazenie globálneho bankového a úverového mechanizmu, čo spôsobilo celosvetovo najťažšiu recesiu od r. Veľká depresia. Táto skúsenosť globálnej ekonomiky blízko smrti viedla k obnoveniu regulačného zamerania na tie najväčšie banky, ktoré sa považujú za „príliš veľké na to, aby skrachovali“ z dôvodu ich dôležitosti pre svetový finančný trh systému.