Kontrola banky Wells Fargo 2021

Otvorte účet

Spoločnosť Wells Fargo, založená v roku 1852 uprostred kalifornskej zlatej horúčky, je významným hráčom v amerických financiách takmer 170 rokov a je štvrtou najväčšou bankou v krajine. Banka, ktorú v polovici roku 2010 sužovalo niekoľko významných škandálov, sa snaží rehabilitovať svoj imidž a znovu získať dôveru tým, že sa zameriava na služby zákazníkom a technologické inovácie.

Výhody nevýhody
Prehľad spoločnosti

Výhody nevýhody

Pros

Vysoko prístupné - množstvo miest
Často odpustené mesačné poplatky
Inovatívne, bezpečné aplikácie na zdieľanie údajov a správu peňazí

Zápory

Nízke úrokové sadzby
Poplatky za prečerpanie sa vyberajú až trikrát denne
História nákladných škandálov

Prehľad spoločnosti

Rok založenia 1852.
Oficiálna web stránka www.wellsfargo.com.
Ponúkané bankové produkty Úspory, šeky, disky CD, kreditné karty.
Zákaznícky servis Telefón 24/7: 1-800-869-3557.

Pros vysvetlil

Dobre prístupné - množstvo miest: S približne 4 900 pobočkami a viac ako 13 000 bankomatmi v 37 štátoch a okrese Columbia je Wells Fargo jednou z ľahšie dostupných veľkých bánk v USA.

instagram viewer

Často odpustené mesačné poplatky: Aj keď Wells Fargo vyberá poplatky za údržbu na mnohých svojich vkladových účtoch, banka poskytuje niekoľko spôsobov, ako sa im vyhnúť. Väčšina klientov sa môže ľahko kvalifikovať pre jednu z mnohých výnimiek.
Inovatívne, bezpečné aplikácie na zdieľanie údajov a správu peňazí: V roku 2017 sa spoločnosť Wells Fargo spojila s Intuit, aby poskytla bezproblémové a úplne bezpečné pripojenie zákazníkom, ktorí používajú Mint, QuickBooks online a TurboTax online. Tento priekopnícky krok umožňuje zákazníkom Wells Fargo jednoducho zdieľať údaje s týmito produktmi Intuit, aby mohli zvládnuť svoje finančné práce bez toho, aby riskovali bezpečnosť svojich účtov.

Nevýhody vysvetlené

Nízke úrokové sadzby: Účty APY majú tendenciu sa v tradičných kamenných bankách líšiť od nižších ako u ich online náprotivkov. Napriek tomu Wells Fargo ponúka veľmi nevýrazné sadzby (v súčasnosti 0,01%-0,02%) na všetky svoje možnosti úspor. Každý sporiaci účet navyše nesie mesačný poplatok, čo znamená, že váš účet môže v zásade zarobiť a záporná čiastka, ak sa nemôžete vyhnúť poplatku - ak váš účet klesne pod minimálny denný zostatok, za príklad.
Poplatky za prečerpanie účtované až trikrát denne: Spoločnosť Wells Fargo si za prečerpanie debetnej karty účtuje poplatok za prečerpanie vo výške 35 dolárov vždy, keď prečerpáte svoj účet. Politiky banky bohužiaľ umožňujú až tri prečerpania denne, čo znamená, že za chyby jedného dňa môžete z poplatkov za prečerpanie získať 105 dolárov. Na druhej strane, ak ste sa zaregistrovali na ochranu pred prečerpaním, bude vám účtovaný jeden poplatok za firmu deň, ale výška poplatku bude závisieť od typu účtu, z ktorého sú prostriedky vybrané na pokrytie prečerpanie.
História nákladných škandálov: V roku 2016 sa začali objavovať správy, že zamestnanci Wells Fargo sa roky zaoberali nezákonnými praktikami - správaním čo malo za následok dodatočné poplatky pre zákazníkov a otvorenie falošných účtov spolu s nesprávne zaistenými domami a autá. a bol nútený zaplatiť miliardové pokuty uložené Úradom kontrolóra meny, Úradom pre ochranu spotrebiteľa v oblasti financií a Komisiou pre cenné papiere.

Pre koho je Wells Fargo najvhodnejší?

Wells Fargo osloví zákazníkov, ktorí chcú mať zavedenú tradičnú banku s veľkým geografickým záberom. Bude to skvelé pre tých, ktorí:

Potrebujete banku, ktorá je prítomná vo väčšine Spojených štátov vrátane okresu Columbia
Môžete ľahko udržať minimálny zostatok na svojom bežnom a sporiacom účte, aby ste sa vyhli poplatkom
Chcete používať Mint, QuickBooks online alebo TurboTax online na riešenie svojich účtovných a finančných záležitostí

Čo Wells Fargo ponúka?

Wells Fargo má pre svojich zákazníkov celú škálu bežných finančných produktov a služieb. Tie obsahujú:

Sporiace účty
Kontrolujú sa účty
Vkladové listy
Kreditné karty

Sporiace účty

Vytvorené špeciálne na podporu úspor, Wells FargoSporiaci účet Way2Save má nízky minimálny vklad 25 dolárov a mesačný servisný poplatok 5 dolárov, od ktorého sa môžete vzdať a Minimálny denný zostatok 300 dolárov alebo nastavením automatických prevodov z prepojenej kontroly Wells Fargo účty. Spoločnosť Wells Fargo navyše majiteľom účtov mladším ako 24 rokov automaticky odpustí mesačný poplatok.

Ďalším povzbudením k úsporám je prevod Save As You Go®, ktorý pri každej oprávnenej transakcii presúva 1 dolár z vášho bežného účtu Wells Fargo na váš účet Way2Save. Tieto transakcie zahŕňajú všetky neopakujúce sa nákupy debetnou kartou a kedykoľvek zaplatíte účet pomocou možnosti platby faktúry online Wells Fargo online.

Spoločnosť Wells Fargo taktiež ponúka používanie vášho účtu Way2Save ako metódy ochrany pred prečerpaním pre zákazníkov, ktorí majú aj bežné účty. Ak sa zaregistrujete k tejto voliteľnej službe, Wells Fargo prevedie peniaze z vášho účtu Way2Save na váš bežný účet na pokrytie prečerpania. Táto služba vám však nebráni v tom, aby vám bol účtovaný poplatok za prečerpanie vo výške 12,50 dolára raz za pracovný deň. Poplatku sa dá vyhnúť, ak je krycí prevod alebo vklad uskutočnený v ten istý pracovný deň.

Účty APY na Way2Save sú v súčasnosti stanovené na 0,01% a zbierajú sa na denných zostatkoch na účtoch.

Wells Fargo Platinové úspory účet je dodávaný s možnosťou písať šeky. Tiež nemajú žiadne obmedzenia týkajúce sa počtu mesačných výberov, ktoré môžete z účtu urobiť.

Sporitelia môžu pri platinovom sporení očakávať APY 0,01%, ale existuje vzťahový bonus APY vo výške 0,02%, ak zároveň prepojíte účet Portfolio Relationship by Wells Fargo (pozri nižšie). Zatvorte kvalifikačný bežný účet a stratíte bonusovú sadzbu.

Zákazníci si môžu otvoriť sporiaci účet Platinum iba za 25 dolárov a na získanie úroku nie je potrebná žiadna minimálna požiadavka na zostatok. Existuje však mesačný poplatok vo výške 12 dolárov, ktorý je možné odpustiť iba udržiavaním minimálneho denného zostatku 3 500 dolárov.

Sporiace účty Wells Fargo
Názov účtu	Minimálny otvárací vklad	Mesačný poplatok	Oslobodenie od poplatku	APY
Way2Save	$25	$5	Minimálny denný zostatok 300 USD ALEBO automatické prevody úspor	0.01%
Platinové úspory	$25	$12	Minimálny denný zostatok 3 500 dolárov	0.01%

Kontrola účtov

Každodenná kontrola je základná možnosť bežného účtu Wells Fargo, ktorá môže osloviť väčšinu zákazníkov. Účet si môžete otvoriť za 25 dolárov, ale očakávajte, že zaplatíte mesačný poplatok vo výške 10 dolárov, pokiaľ nesplníte jednu z nasledujúcich požiadaviek na oslobodenie:

Majte 500 alebo viac dolárov na kvalifikovaných priamych vkladoch mesačne
Udržujte minimálny denný zostatok 500 dolárov
Buď vo veku od 17 do 24 rokov
Ste vysokoškolský študent s prepojeným bankomatom Wells Fargo Campus alebo debetnou kartou Campus

Aj keď je relatívne jednoduché vyhnúť sa mesačnému poplatku, uistite sa, že ste si vedomí ostatných poplatkov, ktoré vám účtujeme môže hroziť, vrátane poplatku za používanie bankomatu mimo siete vo výške 2,50 dolára a poplatku za prečerpanie vo výške 35 dolárov, ak ho prečerpáte účet. Ak sa zaregistrujete na ochranu pred prečerpaním pomocou prepojeného sporiaceho účtu, môžete sa vyhnúť bolestivým 35 dolárom poplatok, ale stále budete musieť zvýšiť poplatok za prevod vo výške 12,50 USD, keď sa peniaze presunú z úspor do kontrola.

Pretočenie dozadu

Všetci majitelia vkladových účtov majú možnosť zvrátiť prečerpanie pomocou Pretáčania dozadu. Funguje to takto: ak vložíte vklad ACH, ktorý pokryje prečerpanie do 9.00 hod., Wells Fargo prepočíta váš zostatok z predchádzajúceho deň na zahrnutie zálohy ACH a môže vrátiť akékoľvek prečerpanie alebo vrátené položky, ktoré by inak boli dôsledkom bez pridania Záloha.

Ako bežný bankový účet banky Portfólio od Wells Fargo ponúka zákazníkom niekoľko významných výhod. Portfóliový účet je vo svojej podstate úročeným bežným účtom, aj keď 0,01% APY v súčasnosti nie je pôsobivé. Počítajte s poplatkom za údržbu vo výške 25 USD mesačne, pokiaľ na konci každého obdobia výpisu neudržíte na svojich prepojených účtoch minimálne 20 000 dolárov (spolu).

Majitelia portfólia majú k dispozícii ďalšie výhody, ktoré môžu potenciálne nahradiť nízky APY. Majitelia účtov majú predovšetkým tieto výhody:

Bezplatné šeky, peňažné šeky a peňažné poukážky Wells Fargo
Za obdobie poplatku je odpustený jeden poplatok za prečerpanie z oprávneného prepojeného sporiaceho účtu
Zľavy na úrokové sadzby na vybrané nové pôžičky a úverové linky

Majiteľom účtov, ktorí si ponechajú kvalifikovaný zostatok viac ako 250 000 dolárov, sa tiež odpustia poplatky za prichádzajúce káble, zastaví platby a prevody prečerpania, ako aj neobmedzené preplácanie poplatkov za používanie bankomatov mimo siete v USA a na celom svete.

Zákazníkom portfólia je tiež umožnený prístup k poradcom spoločnosti Wells Fargo pre investičné poradenstvo, as ako aj zľavy na účet Wells Fargo Intuitive Investor a WellsTrade Online a mobil Maklérstvo.

Mladí ľudia, ktorí hľadajú príležitosť spravovať svoje vlastné peniaze, by to mohli zvážiť Banky s prístupom k Wells Fargo Clear Access^SM. Je k dispozícii pre mladistvých vo veku od 13 do 16 rokov s dospelým spoluvlastníkom.

Rovnako ako ostatné bežné účty v tomto zozname, aj Clear Access BankingSM je dodávaný s debetnou kartou, ktorú môže držiteľ účtu použiť na výdavky a výbery z bankomatov. Môžete si nastaviť upozornenia, ktoré vás budú informovať o určitých aktivitách účtu.

Účet je možné otvoriť s minimálnym vkladom 25 USD a je možné odpustiť mesačný poplatok 5 USD, ak má primárny majiteľ účtu 13 až 24 rokov.

Účty Wells Fargo
Názov účtu	Minimálny otvárací vklad	Mesačný poplatok	Oslobodenie od poplatku	APY
Každodenná kontrola	$25	$10	10 transakcií debetnou kartou, ALEBO minimálny denný zostatok 1 500 USD, ALEBO 500 dolárov priamym vkladom	Žiadny
Portfólio od Wells Fargo	$25	$30	25 000 dolárov v kombinovaných prepojených bankových vkladoch, ALEBO 50 000 dolárov v prepojených bankových, maklérskych a úverových zostatkoch	0.01%
Clear Access Banking^SM	$25	$5	Primárny majiteľ účtu je 13-24 rokov	Žiadny

Vkladové certifikáty (CD)

Wells Fargo ponúka niekoľko rôznych CD produktov a existuje niekoľko bonusových APY ponúk pre portfólio od držiteľov účtov Wells Fargo.

CD s pevnou sadzbou ponúka niekoľko termínov s minimálnym vkladom 2 500 dolárov.

CD s pevnou sadzbou Wells Fargo
Termín	Minimálny otvárací vklad	APY	Bonus APY
3 mesiace	$2,500	0.01%	0.02%
6 mesiacov	$2,500	0.01%	0.02%
1 rok	$2,500	0.01%	0.02%

Kreditné karty

Wells Fargo ponúka kreditné karty, ktoré môžu splniť takmer všetky bankové alebo úverové potreby, od kariet cash back po karty odmien až po karty, ktoré sú vhodné na prevod zostatkov. Tu je niekoľko kariet, ktoré Wells Fargo ponúka:

Cash-back kreditné karty

Wells Fargo Aktívna hotovosť^SM Karta

Karty odmien

Karta American Express Wells Fargo Propel
Hotels.com® Rewards Kreditná karta Visa®

Karty na prevody zostatku

Platinová karta Wells Fargo

Ďalšie finančné produkty ponúkané spoločnosťou Wells Fargo

Spoločnosť Wells Fargo ponúka svojim zákazníkom okrem vkladových účtov a kreditných kariet aj nasledujúce produkty a služby:

Pôžičky na auto
Kupujte hypotéky
Refinancovanie hypotéky
IRA
Samostatne riadené obchodovanie
Spravované investičné portfóliá
Súkromné bankovníctvo
Finanční poradcovia
Podnikateľské pôžičky
Osobné pôžičky
Študentské pôžičky

Zákaznícky servis Wells Fargo

Zákazníci môžu kontaktovať zástupcov zákazníckych služieb Wells Fargo rôznymi spôsobmi, vrátane:

Telefón, k dispozícii 24/7 (1-800-869-3557)
Pošta
Facebook, k dispozícii 7 dní v týždni
Twitter, k dispozícii 7 dní v týždni
Komplexná sekcia pomoci na webe Wells Fargo

Wells Fargo ponúka tiež vysoko hodnotenú mobilnú aplikáciu, ktorá vám umožní vykonávať bankové podnikanie na cestách. Aplikácia má v súčasnosti hodnotenie 4,8 z 5 hviezdičiek v obchode App Store a 4,8 z 5 v službe Google Play.

Poškodená povesť

Začiatkom roku 2016 sužuje Wells Fargo zdanlivo nekonečná séria škandálov: vytváranie falošných účtov, neoprávnený nákup poistiek pre klientov, nesprávne praktiky poskytovania pôžičiek a hypotéka zmena údajov o zákazníkoch, ku ktorým sa priznali až po vyšetrovaniach novinárov a regulátorov. Spoločnosť Wells Fargo zaplatila miliardy vládnych pokút, urovnanie trestných a občianskych súdnych sporov a reštitúcie poškodeným osobám. Napriek tomu sa zdá pravdepodobné, že odhalenia nesprávneho fungovania banky naďalej kazia jej obraz v očiach skeptickej verejnosti. Podľa štúdie retailového bankovníctva a spokojnosti J.D. Power and Associates o roku 2020 sa Wells Fargo nachádza pod priemernou úrovňou spokojnosti v každom regióne okrem dolného stredozápadu.

Ako bankovať vo Wells Fargo

Potenciálni zákazníci si môžu otvoriť nový účet Wells Fargo online alebo v pobočke banky. Online žiadosť o účet tiež poskytuje okamžitú odpoveď na stav aplikácie.

Keď si založíte účet Wells Fargo, môžete sa o svoje bankové potreby starať online a pomocou mobilnej aplikácie.

Verdikt

Zákazníkom, ktorí hľadajú dobre zavedenú a dobre zabehnutú finančnú inštitúciu, sa bude s Wells Fargo dobre dariť. Táto banka má nielen veľkú geografickú stopu, ale má aj všetky typy účtov, produktov a služieb, ktoré môžete potrebovať-skutočný komplexný bankový obchod. Pridajte k tomu, že za prepojenie viacerých účtov alebo produktov v rámci Wells si môžete užiť niektoré vzťahové bonusy Dáždnik Fargo a táto inštitúcia sú jasným víťazom pre každého, kto si cení efektivitu a efektívne bankovníctvo skúsenosti. Po odhaleniach od roku 2016 do však Wells Fargo ešte nezískal dôveru verejnosti 2018, zo série systémových podvodných praktík, ktoré obetovali vlastných klientov takmer pre dvoch desaťročia. Kým banka pracuje na náprave svojho kurzu - vo februári 2020 súhlasila so zaplatením 3 miliárd dolárov pokút za urovnanie občianskoprávneho súdneho sporu a vyriešenie problému so spravodlivosťou. Trestné stíhanie oddelenia - spotrebitelia môžu pochopiteľne radi počkať, kým nespadnú ďalšie škaredé topánky, a až potom dôverujú svojim peniazom inštitúcia. Pokiaľ Wells Fargo nemôže ponúkať lákavejšie úrokové sadzby alebo nájsť iné spôsoby, ako odlíšiť svoje výrobky, je poškodené povesť-spolu s nevýraznými sadzbami-z neho robí menej lákavú možnosť pre každého, kto ho špeciálne nehľadá pohodlie.

Metodika

Investopedia sa snaží poskytovať spotrebiteľom nezaujaté a komplexné recenzie o bankách. Zozbierali sme viac ako 20 dátových bodov vo viac ako 80 bankách vrátane dostupných produktov, úrokových sadzieb a poplatkov a prístupnosť, aby sme zaistili, že náš obsah pomôže používateľom správne sa rozhodnúť pre svoje úspory a bankovníctvo potreby.