Získajte informácie o jednoduchom záujme

Čo je jednoduchý úrok?

Jednoduchý úrok je rýchly a ľahký spôsob výpočtu úrokovej sadzby z pôžičky. Jednoduchý úrok sa určí vynásobením denného úroková sadzba istinou podľa počtu dní, ktoré uplynú medzi platbami.

Tento typ úroku sa zvyčajne vzťahuje na pôžičky na autá alebo krátkodobé pôžičky, aj keď niektoré hypotéky použite túto metódu výpočtu.

Pochopenie jednoduchého záujmu

Keď platíte pomocou jednoduchej pôžičky s úrokom, platba sa najskôr prevedie na úrok v danom mesiaci a zvyšok sa zvýši na istinu. Každý mesiac sa platí úrok v plnej výške, takže nikdy pribúda. Naproti tomu zložený úrok pripočíta časť mesačných úrokov späť k pôžičke; v každom nasledujúcom mesiaci zaplatíte nový úrok zo starého úroku.

Aby ste pochopili, ako funguje jednoduchý úrok, vezmite do úvahy automobilovú pôžičku, ktorá má zostatok istiny 15 000 dolárov a ročnú jednoduchú úrokovú sadzbu 5%. Ak je vaša platba splatná 1. mája a zaplatíte ju presne v deň splatnosti, finančná spoločnosť vypočíta váš úrok 30 dní v apríli. Váš záujem na 30 dní je podľa tohto scenára 61,64 USD. Ak však platbu vykonáte 21. apríla, finančná spoločnosť vám naúčtuje úrok iba na 20 dní v apríli, pričom úrokovú platbu zníži na 41,09 dolára, čo je úspora 20 dolárov.

Vzorec jednoduchého záujmu je

​Jednoduchý záujem=P×Ja×N.kde:P=princípJa=denná úroková sadzbaN.=počet dní medzi platbami​

Príklad

Jednoduchý úrok zaplatený alebo prijatý za určité obdobie je spravidla a opravené percento z istiny, ktorá bola požičaná alebo požičaná. Povedzme napríklad, že študent získa pôžičku s jednoduchým úrokom na zaplatenie ročného školného, ​​ktoré stojí 18 000 dolárov, a ročného úroková sadzba pôžička je 6%. Študent spláca pôžičku tri roky. Výška jednoduchého zaplateného úroku je:

​$3,240=$18,000×0.06×3​

a celková zaplatená čiastka je:

​$21,240=$18,000+$3,240​

Kto ťaží z jednoduchej úrokovej pôžičky?

Pretože sa jednoduchý úrok často počíta denne, väčšinou to prináša výhody spotrebiteľom, ktorí každý mesiac platia svoje pôžičky včas alebo predčasne. Podľa scenára uvedeného vyššie, ak ste 1. mája odoslali platbu vo výške 300 USD, potom 238,36 USD smeruje k istine. Ak ste rovnakú platbu odoslali 20. apríla, potom 258,91 dolára ide na istinu. Ak môžete každý mesiac platiť predčasne, váš zostatok istiny sa scvrkne rýchlejšie a pôžičku splatíte skôr, ako bol pôvodný odhad.

Naopak, ak pôžičku zaplatíte neskoro, viac z vašej platby pôjde na úrok, ako keby ste zaplatili včas. Ak použijete ten istý príklad pôžičky na auto, ak je vaša platba splatná 1. mája a uskutočníte ju 16. mája, bude vám účtovaný úrok 45 dní za cenu 92,46 dolára. To znamená, že iba 207,54 dolárov z vašich platieb 300 dolárov ide na istinu. Ak sústavne platíte neskoro počas životnosti pôžičky, vaša konečná platba bude väčšia ako pôvodný odhad, pretože ste nezaplatili istinu očakávanou sadzbou.

Aké typy pôžičiek používajú jednoduchý úrok?

Jednoduchý záujem spravidla platí na pôžičky na autá alebo krátkodobé osobné pôžičky. Väčšina hypoték nepoužíva jednoduchý úrok, aj keď niektoré banky používajú túto metódu na hypotéky pre dvojtýždenné plány platieb. Dvojtýždenné plány spravidla pomáhajú spotrebiteľom predčasne splatiť hypotéku, pretože dlžníci zarobia dve splátky ročne, čím sa ušetrí úrok počas životnosti pôžičky splatením istiny rýchlejšie.

Ak hľadáte krátkodobú osobnú pôžičku, potom a osobná pôžička kalkulačka môže byť skvelým nástrojom na stanovenie úrokovej sadzby, ktorá je v vašich silách.

Jednoduchý záujem vs. Zložený úrok

Záujem sú náklady na požičanie peňazí, pri ktorých dlžník zaplatí poplatok subjektu požičiavateľ za pôžičku. Úrok, typicky vyjadrený v percentách, môže byť jednoduchý alebo kombinovaný. Jednoduchý úrok je založený na istina pôžičky alebo vkladu. Zložený úrok, na druhej strane, vychádza z čiastky istiny a z úrokov, ktoré sa na nej hromadia v každom období. Jednoduchý úrok sa počíta iba z istiny pôžičky alebo vkladu, takže je jednoduchšie ho určiť ako zložený úrok.

V skutočných situáciách je zložený úrok často faktorom v obchodných transakciách, investíciách a finančných produktoch, ktorých účelom je predĺženie na viac období alebo rokov. Jednoduchý úrok sa používa hlavne na jednoduché výpočty: spravidla na jedno obdobie alebo na menej ako rok, hoci sa vzťahujú aj na otvorené situácie, ako sú zostatky na kreditných kartách.

často kladené otázky

Prečo je jednoduchý úrok „jednoduchý“?

„Jednoduchý“ úrok sa týka jednoduchého pripísania peňažných tokov spojených s určitou investíciou alebo vkladom. Napríklad 1% ročný jednoduchý úrok by pripísal 1 dolár za každých investovaných 100 dolárov. Jednoduchý úrok však neberie do úvahy silu skladania, príp úrok na úrok, kde by po prvom roku bolo 1% skutočne zarobené na zostatku 101 dolárov.

Ktoré sa časom vyplatia viac, jednoduchý alebo zložený úrok?

Zložený úrok vždy zaplatí viac po prvom platobnom období. Predpokladajme, že si požičiate 10 000 dolárov za 10% ročný úrok s istinou a splatný úrok ako paušál za tri roky. Pomocou jednoduchého výpočtu úrokov sa počas troch rokov k sume vašej splátky pripočíta 10% zo zostatku istiny. To vychádza na 1 000 dolárov ročne, čo je spolu úrok 3 000 dolárov počas životnosti pôžičky. Pri splatení je teda splatná čiastka 13 000 dolárov. Predpokladajme, že si vezmete rovnakú pôžičku s rovnakými podmienkami, ale úrok sa každoročne znásobuje. Keď je pôžička splatná, namiesto 13 000 dolárov dlhujete 13 310 dolárov. Aj keď 310 dolárov nemôžete považovať za obrovský rozdiel, v tomto prípade ide iba o trojročnú pôžičku; zložený úrok sa hromadí a pri dlhších podmienkach pôžičky sa stáva represívnym.

Aké finančné nástroje používajú jednoduchý úrok?

Väčšina dlhopisov platiacich kupónmi využíva jednoduchý úrok. Rovnako tak väčšina osobných pôžičiek, vrátane študentských pôžičiek, pôžičiek na autá a hypoték na bývanie.

Aké finančné nástroje namiesto toho používajú zložený úrok?

Väčšina bankových vkladových účtov, kreditných kariet a niektorých úverových liniek bude spravidla používať zložený úrok.