Definícia štátneho bankového odboru

Čo je to štátne bankové oddelenie?

Pojem štátne bankové oddelenie označuje regulačný orgán špecifický pre štát, ktorý dohliada na činnosť finančné inštitúcie v rámci svojej jurisdikcie. Primárnou zodpovednosťou štátneho bankového oddelenia je zabezpečiť, aby finančný systém je prístupný, stabilný a bezpečný pre všetkých spotrebiteľov. Agentúra tiež reguluje a licencuje netradičné finančné spoločnosti, a to tie, ktoré požičiavajú a vykonávajú akýkoľvek druh finančného podnikania v tomto štáte.

Ako fungujú štátne bankové oddelenia

Štátne bankové oddelenie je agentúra, ktorá je zodpovedná za prenájom a reguláciu finančných inštitúcií, ktoré pôsobia v rámci svojej jurisdikcie. Oddelenie vykonáva aj rutinné vyšetrenia týchto spoločností vrátane komerčné banky, úverových zväzova dôveryhodným spoločnostiam. Agentúra licencuje a reguluje aj ďalšie finančné spoločnosti, ako sú poisťovacie spoločnosti, hypotekárni veritelia, záložne, vysielače peňazí a veritelia do výplaty.

Nie všetky banky, ktoré pôsobia v konkrétnom štáte, spadajú do jeho jurisdikcie. Štátom prenajaté banky a niektoré nebankové pobočky federálne autorizovaných bánk môžu, ale nemusia patriť do jurisdikcie bankového regulačného orgánu tohto štátu. Ostatné federálne schválené banky sú pod jurisdikciou Federálny rezervný systém (Fed) alebo Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC).

Štátne bankové oddelenie je miesto, kde sa mnohí spotrebitelia obracajú so sťažnosťami na finančné inštitúcie, ktoré patria do jurisdikcie bankového oddelenia. The Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) spravuje databázu kontaktných informácií na štátne bankové oddelenia. The Kancelária kontrolóra meny (OCC) tiež pomáha smerovať sťažnosti spotrebiteľov na príslušnú bankovú regulačnú agentúru, či už ide o štátne bankové oddelenie alebo federálnu agentúru.

Osobitné úvahy

Mnoho bánk môže spadať pod jurisdikciu štátnych aj federálnych bankových regulačných orgánov. Štatútová banka, ktorá je členom Federálny rezervný systém je pod dohľadom tak bankového oddelenia tohto štátu, ako aj Fedu.

Štátom prenajaté banky, ktoré nie sú súčasťou Federálneho rezervného systému, spadajú pod dohľad tak nad bankovým oddelením tohto štátu, ako aj nad FDIC. Týmto spôsobom je väčšina bánk regulovaná štátnymi aj federálnymi regulačnými agentúrami.

V závislosti od organizačnej štruktúry banky a typu charty, ktorú má, môže podliehať mnohým nadbytočným federálnym a štátnym predpisom. Kombinácia federálneho a štátneho dohľadu nad bankami je známa ako duálny bankový systém.

História štátnych bankových oddelení

Štátne bankové oddelenia sa vyvinuli z potreby bankových charterových agentúr v prvých dňoch USA. V tom čase neexistoval silný federálny bankový systém. Štátne bankové oddelenia boli prvými subjektmi oprávnenými na charterové banky a v charterových bankách pokračujú aj dnes. Systém duálneho bankovníctva sa začal koncom 19. storočia po schválení zákona o národnej banke z roku 1863. Vytvorila OCC a poverila agentúru prenajímať národné banky.

Štátne bankové oddelenia vs. Ostatní regulátori

Štátny bankový odbor je len jedným z niekoľkých štátnych finančné regulátory. Medzi ďalšie štátne finančné regulačné orgány patria štátne poisťovacie regulátory a štát cenné papiere regulátory. Štátne regulátory cenných papierov zohrávajú obzvlášť dôležitú úlohu pri regulácii investičných poradcov.

Väčšina finančných poradcov sa nemusí registrovať u Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC) a nie sú riadené štátnym bankovým oddelením. Ak máte otázku alebo sťažnosť na finančného poradcu, Severoamerická asociácia správcov cenných papierov (NASAA) vedie zoznam štátnych regulátorov cenných papierov.