5 Dôsledky hypotekárnej krízy

Začiatok dvadsiatych rokov minulého storočia bol pre mnohých spotrebiteľov dar z nebies. Kredit plynul relatívne ľahko, takže bolo takmer nemožné odmietnuť ho v prípade pôžičky, kreditnej karty alebo hypotéky. Rozsiahle pôžičky subprime boli nielenže poskytli investorom a korporáciám veľké zisky, ale tiež pomohli mnohým ľuďom prežiť americký sen tým, že ich nechali stať sa majiteľmi domov. Aj keď boli pre mnohých ľudí požehnaním, finančné zlo v tom období pomohlo spustiť hypotéka kríza a Veľká recesia. Ako národ sme určite museli zaplatiť za svoju nerozvážnosť a následky krízy nás budú sprevádzať aj v budúcnosti. Tu je päť dôsledkov, ktoré z toho vyplynuli hypotekárna kríza.
NA OBRÁZKOCH: 5 krokov k získaniu hypotéky

Kríza Subprime: Prehľad

Tesne pred kolapsom hypotekárnej hypotéky sa ekonomika pohybovala na hranici a recesia kvôli technologickej bubline. Spoločnosti v tomto sektore zaznamenali prudký nárast ocenenia a investície do priemyslu boli tiež veľmi vysoké. V reakcii na to centrálna banka úrady sa pokúsili stimulovať globálne hospodárstvo znížením úrokových sadzieb. Výsledkom bolo, že investori, ktorí boli hladní po vyšších výnosoch, sa začali venovať riskantnejším investíciám.

Veritelia tiež, pretože začali schvaľovať hypotéky ľuďom so zlým úverovým skóre. Niektorí z týchto ľudí tiež nemali žiadny príjem ani žiadny majetok. Veritelia tieto úvery zabalili do špeciálnych investičných nástrojov -cenné papiere kryté hypotékou (MBS) - a predal ich investorom. Ako sa však dopyt zvyšoval, bublina na trhu s nehnuteľnosťami sa zrútila a spôsobila chaos v celej globálnej ekonomike.

The Rise of the Slumburb

Kríza vyvolala lavínu domova exekúcie ktoré ponechalo veľké časti kedysi prosperujúcich predmestských štvrtí prázdne a v dezolátnom stave. Predmestia tiež zaznamenali prudký nárast chudoby, v ktorej podľa Brookingsovej inštitúcie bývala zhruba tretina obyvateľov národa žijúcich pod chudoba riadok.

Tento jav je azda najciteľnejší v stredozápadných mestách a ich okolí, ako sú Grand Rapids, Michigan a Youngstown, Ohio. Prechod z pokojných predmestí do problémových štvrtí bol výsledkom kombinácie viacerých faktorov vrátane bytová bublina a nekontrolované zabavovanie, spolu s imigráciou, zmeny pracovnej sily - úrovne príjmu a vyššie nezamestnanosť- ako aj nárast populácie.

Obnova nebola jednoduchá. Účinky stále pretrvávajú v niektorých častiach USA vrátane Hrdzavý pás- dokonca aj v mestách v Kalifornii. Veľké komunity stále vidia vysoko miery neobsadených miest, pričom veľa ľudí je nezamestnaných a žijú pod hranicou chudoby. Miera nezamestnanosti v Michigane bola napríklad v októbri 2019 na úrovni 4,1%, čo je 3,6% nad vnútroštátnou mierou.

Prebiehajúci neporiadok pri zatváraní

Okrem toho, že sa ľudia dostanú do situácie, že si budú musieť nájsť niekde inde život, Federálny rezervný systém tvrdí, že uzavretie trhu môže poškodiť perspektívu pohodlného odchodu do dôchodku, pretože domov je hlavným aktívom pre milióny Američanov. To je samozrejme okrem škody, ktorú môže exekúcia spôsobiť majiteľovi domu kreditné skóre.

Vlna exekúcií, ktorá sprevádzala hospodársky kolaps, bola len začiatkom. Napriek tomu, že čísla nie sú také, ako sledovali krízu rizikových hypoték, ľudia naďalej prichádzajú o domov - bez konca. Boli tam zhruba 300 000 exekúcií zaznamenané v prvej polovici roku 2019, podľa správy MarketWatch. Na miestnej úrovni začala exekúcia skočená na 42% miestnych trhov v krajine.

Vyššia nezamestnanosť

Národná miera nezamestnanosti sa pohybovala blízko 10%-ného bodu po krachu hypotekárnej hypotéky, ale odvtedy má tendenciu klesať. V januári 2020 bola národná miera nezamestnanosti hlásené na 3,6%Podľa Bureau of Labor Statistics (BLS). Miera nezamestnanosti v niektorých štátoch má však stále tendenciu byť vyššia ako národný priemer. Na konci januára 2020 bola miera Aljašky 6,1%, sadzba DC 5,3%a miera Mississippi 5,7%.

Ale národná miera nezamestnanosti je očakáva sa nárast do roku 2030 až o celé percento. Aj keď sa to nezdá, na skok by mohla byť aj miestna a štátna nezamestnanosť.

Prísnejší kredit

Rovnako ako nízka nezamestnanosť, rýchle schválenie pôžičky na bývanie a neobmedzený prístup k úveru sú minulosťou. Zatiaľ čo takmer každý môže získať a kreditná karta alebo byť schválený na hypotéku predtým, ako sa ekonomický vývoj zníži, dokonca aj tí, ktorí sú považovaní za dobre kvalifikovaných dlžníkov, môžu mať problémy so schválením. Podľa niektorých odhadov bola po krachu trhu schválená iba jedna z 10 žiadostí o pôžičku na bývanie.

Tvrdšia doba sa končí

O tom niet pochýb. Od vypuknutia krízy sú veci vo všeobecnosti ťažšie, najmä pre stredná trieda. V skutočnosti, 49% Američanov podľa prieskumu Prvej národnej banky v Omahe, podľa správy od Yahoo Finance budú v roku 2020 pravdepodobne žiť od výplaty k výplate. Viac ako polovica opýtaných nemá dosť našetrené na pokrytie nákladov viac ako tri mesiace.

Spodný riadok

Napriek ponurému obrazu, ktorý tento obrázok predstavuje, nie je všetko zlé. Úrokové sadzby sú na rekordné minimá, čím ušetríte veľa peňazí na úrokoch pre tých, ktorí môžu získať pôžičky. A inflácia v minulom roku nehralo významnú úlohu, a preto nenarúša hodnotu našich peňazí. Ekonómovia navyše tvrdia, že ekonomika sa uberá správnym smerom a predpovedá sa rast do roku 2029.