Odpustenie študentskej pôžičky štátom

Ak študujete vyššie vzdelanie v Spojených štátoch, pravdepodobne si budete musieť vziať študentskú pôžičku, aby ste si to mohli dovoliť. Často je to tak bez ohľadu na to, kde v krajine ste zaregistrovaní. Dlh študentských pôžičiek sa však v jednotlivých štátoch líši, takže študenti, ktorí hľadajú rovnaký druh titulu, môžu dlhovať viac alebo menej ako ich rovesníci v iných regiónoch. Ale kdekoľvek žijete, väčšina štátov má programy odpúšťania študentských pôžičiek, ktoré môžu poskytnúť úľavu pre absolventov, ktorí sa snažia splatiť svoj dlh.

Pochopenie odpustenia dlhu študentskej pôžičky

Študentský dlh je to, čo dlhuje, keď si dlžník vezme federálnu alebo súkromnú pôžičku na pokrytie vyšších nákladov vzdelanie, ktoré môže zahŕňať – okrem iného – školné, učebnice, iné školské potreby a základné životné podmienky výdavky. Od januára 2021 Američania spoločne dlhovali študentské pôžičky vo výške 1,7 bilióna dolárov. Aby sme to číslo dali do kontextu, je to viac ako hrubý domáci produkt (HDP) takmer ktorejkoľvek krajiny na svete. Dokonca aj pri účtovaní potenciálnych štipendií alebo finančnej pomoci rodičov, väčšina ľudí bude pravdepodobne stále potrebovať pôžičku. Okrem toho náklady na vzdelanie časom vzrástli, čo znamená, že v budúcnosti môžu byť potrebné ešte vyššie sumy.

Študentský dlh je realitou pre viac ako 44 miliónov Američanov a existuje nespočetné množstvo dôvodov, prečo by niekto nebol schopný splácať ich pôžičky.Delikvencia v splátkach môže nakoniec viesť k tomu, že pôjde do úveru predvolená, pričom obe majú dlhodobý vplyv na dlžníka kreditné skóre a úverová správa. A aj keď niekto dokáže držať krok so splátkami úverov, tento výdavok môže sťažiť sporenie na väčšie nákupy alebo dokonca núdzový fond.

Našťastie existujú programy, ktoré ponúkajú odpustenie študentskej pôžičky absolventom, ktorí majú problém zvládnuť svoje dlhy. Okrem možností odpustenia študentských pôžičiek poskytovaných federálnou vládou – ktoré sú dostupné každému, kto spĺňa Kritériá bez ohľadu na ich umiestnenie v rámci USA – vlády jednotlivých štátov môžu mať tiež vlastné zrušenie dlhu programy. Nižšie je náš analýza o tom, ako sa zostatky študentských pôžičiek a programy odpustenia líšili podľa štátu v roku 2019.

Dlh študentskej pôžičky podľa štátu

Podľa Inštitútu pre prístup a úspech vysokej školy 62 % absolventov vysokých škôl zo štvorročného štúdia a súkromné ​​neziskové vysoké školy mali v roku 2019 dlh na študentské pôžičky, pričom každý absolvent dlhoval 28 950 USD priemer. To predstavuje pokles o 3 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom, hoci to predstavuje menej ako 1 % pokles z priemeru 29 200 USD dlžných za rovnaké obdobie.

S 39 410 USD mali dlžníci v New Hampshire najvyššie priemerné študentské dlhové zaťaženie. Naopak, s 17 935 dolármi mali absolventi Utahu v priemere najmenej študentských dlhov a bol to jediný štát s číslom pod 20 000 dolárov.

Okrem veľkosti dlhu sa úverové zaťaženie meria aj percentom študentov, ktorí majú dlh. V tej istej správe sa zistilo, že v akademickom roku 2018 – 2019 malo 74 % absolventov v New Hampshire dlh študentských pôžičiek, čo je najvyšší percento v USA Podobne, 40%, Utah mal najnižšie percento absolventov s dlhom študentských pôžičiek. obdobie.

Zaujímavé je, že pri 40 % celkového dlhu sa New Hampshire remizovalo s Delawareom o druhú najvyššiu mieru využitia súkromných študentských pôžičiek, pričom Rhode Island je len o 2 % vyšší. A to aj napriek tomu, že 59 % dlžníkov na Rhode Islande aj v Delaware malo dlh študentských pôžičiek – o 15 % menej ako v štáte Granite. Hoci Utah mal najnižšiu mieru využitia nefederálneho dlhu, bol zhodný s Novým Mexikom na úrovni 9 %, aj keď tento štát mal o 5 % vyššiu mieru absolventov, ktorí dlhovali študentské pôžičky.

Aj keď to nie je štát, okres Columbia s 64 354 USD mal najvyššie celkové náklady na účasť v areáli v roku 2019. Massachusetts mal s 53 853 dolármi najvyššie celkové náklady na účasť zo všetkých štátov a celkovo druhé najvyššie. Štát s najnižšími nákladmi na účasť bol Wyoming, 16 275 dolárov. Okres Columbia mal navyše najvyššie školné a poplatky vo výške 44 723 USD, čo predstavuje 69,5% z celkových nákladov na účasť. Školné a poplatky vo Wyomingu vo výške 4 144 USD tvorili len 25,46 % z jeho celkových nákladov na účasť.

Nakoniec odpočítaním celkových nákladov na dochádzku každého štátu od jeho príslušnej priemernej študentskej pôžičky dlhu, môžeme vidieť, ktoré časti USA vo všeobecnosti ponúkajú viac študentskej pomoci, než je minimálna požadovaná suma. Prebytočná hotovosť môže ísť na životné náklady mimo kampusu alebo sa môže ušetriť po ukončení štúdia a použiť na splatenie dlhu.

Dvadsaťsedem štátov má náklady na dochádzku nižšie, ako je priemerný dlh absolventov. Dlžníkom z Mississippi zostalo po započítaní nákladov na účasť v priemere 14 042 dolárov. Naopak, v priemere - 32 315 USD, budú musieť študenti v okrese Columbia zaplatiť za vzdelanie oveľa viac, než pokrýva ich stredná suma študentskej pôžičky.

Odpustenie študentskej pôžičky štátom

Od septembra 2021 ponúka 49 štátov a District of Columbia aspoň jeden program odpustenia študentských pôžičiek. V USA existuje celkom 127 plánov na zrušenie študentského dlhu na štátnej úrovni. Minnesota má 15 programov odpúšťania študentských pôžičiek – najviac zo všetkých štátov. Severná Dakota je jediným štátom, ktorý v súčasnosti nemá vlastnú špecializovanú možnosť zrušenia študentského dlhu.

Väčšina plánov odpúšťania úverov na vzdelávanie je navrhnutá tak, aby pomohla dlžníkom v konkrétnych profesiách, aby prilákali viac študenti hľadajúci rovnakú kariéru v konkrétnom štáte (napríklad lekári, učitelia prírodných vied a matematiky, právnici, atď.). To je tiež dôvod, prečo môže štát ponúkať viac ako jeden program, pretože umožňuje štátu potenciálne prilákať viacero druhov pracovníkov do miestnej ekonomiky. Vzhľadom na to, že ekonomické okolnosti sa budú líšiť aj podľa štátu, je pravdepodobné, že medzi programami týkajúcimi sa rovnakej kariéry budú existovať aj iné rozdiely. Nižšie sú uvedené tri oblasti, ktoré sa môžu v jednotlivých programoch najviac líšiť.

• Suma: Medzi všetkými štátnymi programami USA sa výška dlhu na vzdelanie, ktorý možno odpustiť, môže pohybovať od tisícok po desaťtisíce dolárov. Okrem toho niektoré plány na zrušenie dlhu ponúkajú rôzne sumy odpustenia dlhu v závislosti od žiadateľa. Napríklad program odpustenia študentskej pôžičky na Floride (NSLFP) ponúka paušálnu sadzbu 4 000 USD ročne. Naopak, program splácania pôžičiek v štáte Kentucky (KSLRP) má tri „úrovne“ (20 000 USD, 40 000 USD a 80 000 USD) na základe profesie, ktorú si dlžník vyberie.
• Spôsobilosť: Každý program odpustenia študentských pôžičiek má súbor kritérií, ktoré musia dlžníci splniť, aby im bol odpustený dlh. Na základnej úrovni musia byť žiadatelia zvyčajne občanmi USA a/alebo príslušného štátu, musia mať nesplatený vzdelávací dlh a aktívne pracovať v požadovanej profesii. Massachusettský program splácania pôžičiek (MLRP) pre zdravotníckych profesionálov je napríklad dostupný širokej škále zdravotníckych pracovníkov, zatiaľ čo študentské pôžičky zdravotníckeho ošetrovateľstva v Missouri sú, nie je prekvapením, dostupné len zdravotné sestry. Môžu sa vyžadovať ďalšie jedinečnejšie predpoklady. Napríklad program splácania pôžičky v štáte Delaware (SLRP) v skutočnosti vyžaduje, aby žiadatelia mali pôžičky na vzdelávanie, ktoré sú v súčasnosti v omeškaní, pričom opak je pravdou pre splácanie študentskej pôžičky nadácie California Dental Association (CDA). Grant.
• Proces aplikácie a cyklus: Na rozdiel od federálnych programov neexistuje štandardný postup podávania žiadostí o programy odpúšťania štátnych pôžičiek. Napríklad nie všetky štáty majú na svojich webových stránkach k dispozícii online procesy podávania žiadostí. Niektoré jednoducho vyžadujú zaslanie e-mailu jednotlivcovi zapojenému do programu. Požadované informácie a/alebo dokumentácia sa tiež líšia. Okrem toho neexistuje univerzálny aplikačný cyklus. Modrý cyklus programu Virginia Loan Forgiveness Program (VLFP) je otvorený pre žiadosti do decembra. 1, zatiaľ čo Rhode Island's Wavemaker Fellowship je momentálne zatvorená.

Hoci možnosti odpustenia federálnych pôžičiek sú pre občanov USA k dispozícii v ktorejkoľvek časti krajiny, štátne programy sú stále stojí za to preskúmať, či je dlžníkom absolvent alebo budúci študent, ktorý sa snaží rozhodnúť, na ktorú školu ísť zúčastniť sa. V skutočnosti boli určité programy implementované v snahe prilákať viac pracovníkov vo veľmi vyhľadávaných oblastiach v rámci komunít štátu. Napríklad program náboru zdravotníckych profesionálov (HPRP) v Iowe bol založený s cieľom zvýšiť počet atletických trénerov, ergoterapeuti, lekári, asistenti lekárov, podiatri a fyzioterapeuti praktizujúci vysokú potrebu komunity. Hoci by nikto nemal plánovať svoju akademickú budúcnosť tak, že bude musieť hľadať zrušenie dlhu, nie je na škodu, ak študenti hľadajú vyššie vzdelávanie v týchto vytúžených oblastiach skúmanie, ktoré programy by mohli slúžiť ako záložný plán, ak by sa stretli s nejakým finančným ťažkosti.

Nižšie je uvedený zoznam každého štátneho programu odpustenia študentských pôžičiek v USA:

Alabama

• Program vzdelávania učiteľov matematiky a prírodných vied v Alabame (AMSTEP)

Aljaška

• Program SHARP (SHARP)

Arizona

• Program pomoci pri splácaní pôžičky Joyce Holsey ALL (Arizonské právne dedičstvo)
• Program splácania pôžičiek poskytovateľa primárnej starostlivosti (PCPLRP)
• Program splácania pôžičiek poskytovateľa primárnej starostlivosti na vidieku (RPPCPLRP)

Arkansas

• Program splácania pôžičky mimoštátneho veterinárneho lekárskeho vzdelávania
• Štátny program vzdelávania učiteľov (STEP)

Kalifornia

• Kalifornský štátny program splácania pôžičiek (SLRP)
• Príspevok na splácanie študentskej pôžičky CDA Foundation
• Steven M. Program splácania pôžičiek spoločnosti Thompson Physician Corps (STLRP)

Colorado

• Colorado Health Service Corps
• Program pomoci pri splácaní pôžičiek v štáte Colorado Law (LRAP)
• Program pomoci pri splácaní pôžičky DU (LRAP)

Connecticut

• Motivačný program pre učiteľov menšín

Delaware

• Program splácania pôžičky v štáte Delaware (SLRP)

District of Columbia

• Program pomoci pri splácaní pôžičiek DCBF (LRAP)
• DC Health Professional Program splácania pôžičiek (HPLRP)

Florida

• Program pomoci pri splácaní pôžičky Florida Bar Foundation (LRAP)
• Program odpustenia študentskej pôžičky ošetrovateľstva (NSLFP)

Gruzínsko

• Program splácania pôžičky registrovanej zdravotnej sestry pre pokročilú prax (APRNLRP)
• Program pomoci zubárov pre vidiecke oblasti (DRAA)
• Program splácania pôžičiek pre lekára v Gruzínsku (GPLRP)
• Program splácania pôžičky asistenta lekára (PALRP)
• Program pomoci pre lekárov pre vidiecke oblasti (PRAA)

Havaj

• Havajský štátny program splácania pôžičiek (HSLRP)

Idaho

• Program splácania pôžičiek štátu Idaho (SLRP)

Illinois

• Program splácania pôžičiek pre učiteľov Illinois
• John R. Program splácania študentskej pôžičky spravodlivosti (JRJ)
• Program splácania pôžičky vychovávateľky zdravotných sestier
• Program splácania pôžičiek poskytovateľov domácej zdravotnej starostlivosti pre veteránov

Indiana

• Richard M. Program pomoci pri splácaní pôžičky Givan (LRAP)

Iowa

• Program náboru zdravotníckych pracovníkov (HPRP)
• Program odpustenia pôžičiek pre registrovanú zdravotnú sestru a vychovávateľku v Iowe
• Program splácania pôžičky primárnej starostlivosti na vidieku v štáte Iowa
• Teach Iowa Scholar (TIS) Program

Kansas

• Plán premostenia Kansasu (KBP)
• Kansaský štátny program splácania pôžičiek (SLRP)
• Program splácania študentskej pôžičky Zóny vidieckych príležitostí

Kentucky

• Program splácania pôžičky štátu Kentucky (KSLRP)

Louisiana

• Program pomoci pri splácaní pôžičiek nadácie Louisiana Bar Foundation (LRAP)
• Louisianský štátny program splácania pôžičiek (SLRP)

Maine

• Program pedagógov pre Maine
• Maine Dental Education Program splácania pôžičiek
• Maine Health Professions Pôžičkový program
• Program pôžičiek na veterinárnu medicínu v Maine

Maryland

• Janet L. Hoffmanov program splácania pôžičky (LARP)
• Maryland Dent-Care program splácania pôžičky (MDC-LARP)
• Maryland SmartBuy Home Buyer Assistance & Forgiveness Program

Massachusetts

• Massachusettsský program splácania pôžičiek (MLRP) pre zdravotníkov

Michigan

• Michiganský štátny program splácania pôžičiek (MSLRP)

Minnesota

• Venované programu splácania pôžičky zubárovi v Minnesote za služby
• Program pomoci pri splácaní pôžičky v Minnesote (LRAP MN)
• Odpustenie pôžičky na fakulte spojeneckej zdravotnej starostlivosti v Minnesote
• Program odpustenia pôžičky zubárovi v Minnesote
• Program odpustenia pôžičiek zdravotnej sestry v Minnesote pre dlhodobú starostlivosť
• Program odpustenia pôžičiek na fakulte zdravotnej sestry v Minnesote
• Program odpustenia pôžičiek poskytovateľa pokročilej praxe v Minnesote
• Pokyny pre odpustenie pôžičky pre vidieckeho zubného terapeuta/pokročilého zubného terapeuta v Minnesote
• Odpustenie pôžičky od odborníka na duševné zdravie v Minnesote
• Program odpustenia pôžičky od vidieckeho lekárnika v Minnesote
• Program odpustenia pôžičky pre vidieckeho lekára v Minnesote
• Program odpustenia pôžičky zdravotnej sestry na vidieku v Minnesote
• Štátny program splácania pôžičiek v Minnesote (SLRP)
• Minnesota Urban Advanced Practice Provider Program odpustenia pôžičiek
• Program odpustenia pôžičiek odborníka na duševné zdravie v Minnesote Urban
• Program odpustenia pôžičky od mestského lekára v Minnesote

Mississippi

• Program splácania učiteľskej pôžičky Mississippi (MTLR).

Missouri

• Program splácania študentskej pôžičky v zdravotníctve
• Študentské pôžičky v odbore ošetrovateľstvo
• Program študentských pôžičiek PRIMO

Montana

• Motivačný program pre vidieckych lekárov v Montane (MRPIP)

Nebraska

• Program splácania študentskej pôžičky v Nebraske

Nevada

• Program splácania pôžičiek NURSE Corps

New Hampshire

• Program splácania štátneho úveru v štáte New Hampshire (SLRP)

New Jersey

• Program splácania pôžičiek na fakulte ošetrovateľstva

Nové Mexiko

• Program splácania pôžičiek zdravotníckeho pracovníka v Novom Mexiku (HPLRP)
• Program pomoci pri splácaní pôžičiek podľa zákona o verejnej službe v Novom Mexiku (LRAP)

New York

• Albany Law School Program pomoci pri splácaní pôžičiek (LRAP)
• Program odpustenia učiteľskej pôžičky v štáte New York
• Stimulačný program odpustenia pôžičiek pre mladých farmárov v štáte New York
• NYS Child Welfare Worker Loan Forgiveness Incentive Programme
• Program odpustenia pôžičky advokáta okresného prokurátora a nemajetných právnických osôb NYS (DALF).
• Program odpustenia pôžičky NYS Get on Your Feet
• Program odpustenia pôžičky sociálneho pracovníka NYS (LSWLF).
• Motivačný program odpustenia pôžičiek na fakulte ošetrovateľstva NYS (NFLF).
• Program splácania pôžičky od lekára
• Odpustenie pôžičky od regentov (RPLF)

Severná Karolina

• Odpustiteľné pôžičky na vzdelanie za službu
• Program splácania pôžičky NC LEAF
• Štátny program splácania pôžičiek v Severnej Karolíne (SLRP)

Ohio

• Program splácania pôžičky zubnému lekárovi v Ohiu

Oklahoma

• Zápasový program medzi lekárom a komunitou
• Program splácania zubnej pôžičky v Oklahome (ODLRP)
• Program splácania pôžičky asistenta lekára v Oklahome
• Program splácania pôžičky lekárovi v Oklahome

Oregon

• Motivačný program pre poskytovateľov zdravotnej starostlivosti
• Program pomoci pri splácaní pôžičky OSB (LRAP)

Pennsylvánia

• Program pomoci pri splácaní pôžičiek PA IOLTA (LRAP)
• Program splácania pôžičky primárnej starostlivosti v Pensylvánii (LRP)

ostrov Rhode

• Program splácania pôžičiek pre zdravotníkov
• Program odmeňovania ošetrovateľstva
• Spoločenstvo Wavemaker

Južná Karolína

• Public Interest Law Loan Forgive Fund Fund (PILLFF)

Južná Dakota

• Splatenie pôžičky zubnému lekárovi za program služieb

Tennessee

• Program odpustenia pôžičiek pre absolventov ošetrovateľstva
• Program pre učiteľov menšín
• Program odpustenia pôžičky učiteľa matematiky a prírodných vied v Tennessee

Texas

• Program splácania študentskej pôžičky advokáta (ASLRP)
• Program pomoci pri splácaní pôžičiek na fakulte ošetrovateľstva
• Program splácania pôžičky na vzdelanie lekára (PELRP)
• Program Teach for Texas Loan Assistance Program (TFTLRAP)
• Program pomoci pri splácaní študentskej pôžičky v Texase (SLRAP)

Utah

• Program finančnej pomoci pre pracovníkov v zdravotníctve (HCWFAP)
• Program splácania pôžičky vidieckemu lekárovi (RPLRP)

Vermont

• Program splácania pôžičky na zubné vzdelávanie
• Program splácania vzdelávacích pôžičiek pre sestry
• Program splácania pôžičky na vzdelávanie lekárov, praktických sestier a asistentov lekára
• Štátny program pomoci pri splácaní pôžičiek Vermont Bar Foundation (VBF-LRAP)

Virginia

• Herbert S. Program pomoci pri splácaní pôžičky Garten (LRAP)
• Virginia Loan Forgiveness Program (VLFP)
• Program splácania pôžičiek štátu Virginia (VA-SLRP)

Washington

• Program splácania pôžičiek pre zdravotníckych pracovníkov vo Washingtone

Západná Virgínia

• Štátny program splácania pôžičiek v Západnej Virgínii (SLRP)

Wisconsin

• Program pomoci pri pôžičkách pre zdravotnícke povolania (HPLAP)

Wyoming

• Program splácania pôžičiek na veterinárnu medicínu

Spodný riadok

Údaje z Institute for College Access & Success ukazujú, že počet absolventov s dlhom študentských pôžičiek v porovnaní s predchádzajúcim rokom klesol. Bolo by dobré, keby tento trend pokračoval aj v dohľadnej budúcnosti, ale neustále sa zvyšujúce náklady na vysokoškolské vzdelávanie to robia nepravdepodobným. Medzitým súčasná dlhová kríza spôsobuje aj pokles sobášnosti, zakladanie malých podnikov, snahu o kariérne ambície a mieru úspor. v celých USA sa neodporúča čakať, kým sa problém sám nevyrieši – a určite to nie je voľba pre študentov a absolventov, ktorí nesú tento dlh záťaž.

Vyhľadávania výrazov „odpustenie študentskej pôžičky“ a „zrušenie študentskej pôžičky“ prudko vzrástli začiatkom roku 2021 a ACLU už vyzvala Bidenovu administratívu, aby zrušila 50 000 USD na dlžníka. Hoci existujú spôsoby zrušenia študentskej pôžičky na federálnej úrovni a takmer vo všetkých verejné výzvy na zmenu ukazujú, že tieto programy nepostačujú na uspokojenie potrieb dlžníkov. Aj keď odpustenie dlhu úplne neodstráni rozdiel medzi jednotlivými štátmi v poskytovaní úverov študentom, môže aspoň pomôcť vyrovnať situáciu medzi dlžníkmi, ktorí majú problém splácať svoje pôžičky v niektorých regiónoch, a absolventmi bez dlhov v iných častiach krajiny. krajina.