Sprievodca vojenskej rodiny pri kúpe a predaji domov

Rozhodnutia o kúpe a predaji domu budú mať takmer vždy veľké finančné dôsledky. Pre členov aktívnej služby, ktorí sú často vykorenení, sa tieto úvahy stávajú ešte komplikovanejšími.

Keďže možno nezostanete na jednom mieste veľmi dlho, premýšľanie o dlhodobých dôsledkoch kúpy domu sa stáva kritickým. Je tiež dôležité poznať špeciálne programy, ktoré vám môžu pomôcť získať čo najviac domova za vaše peniaze.

Možnosti bývania

Vojenské rodiny mať niekoľko možností, pokiaľ ide o hľadanie domova. Zatiaľ čo bývanie mimo základne často poskytuje viac možností na uspokojenie vašich potrieb, môžete sa tiež ocitnúť na háku v súvislosti s niektorými nákladmi. Ak si kúpite dom, ste zodpovedný za splátky hypotéky pri prevode, pokiaľ ho nemôžete predať. Naopak, vládou poskytované bývanie zvyčajne ponúka väčšie pohodlie a jednoduchosť, ale to prichádza na úkor flexibility.

Vo všeobecnosti je dobré obrátiť sa na bytovú kanceláriu zariadenia a skontrolovať svoje možnosti. Tu sú niektoré bežné spôsoby bývania, ktoré môžu byť k dispozícii:

• Základné bývanie vo vlastníctve vlády –Tieto jednotky v rámci vojenského zariadenia sú vo vlastníctve ministerstva obrany. Obyvatelia majú nájom a služby hradené armádou.
• Základné bývanie v súkromnom vlastníctve —V posledných rokoch začalo ministerstvo obrany spolupracovať so súkromnými developermi s cieľom vytvoriť bývanie na svojich základniach. Samotný dom vlastní a spravuje súkromná spoločnosť. Členovia servisu dostávajú základný príspevok na bývanie (BAH), ktorý im pomáha pokryť náklady na prenájom alebo hypotéku. Ak vám zostane časť vášho príspevku, môžete ho použiť na pokrytie nákladov na účty za energie.
• Bývanie mimo základne –Niektoré rodiny jednoducho chcú bývanie, ktoré nemôžu nájsť na základni, alebo radšej vychovávajú svoje deti v inom prostredí. Ak áno, môžete si kúpiť alebo prenajať nehnuteľnosti mimo základne pomocou BAH. Väčšinu výdavkov nad rámec vášho príspevku však musíte zaplatiť z vlastného vrecka.

Kúpiť či nekúpiť?

Členovia aktívnej služby, ktorí sa rozhodnú pre súkromnú rezidenciu, dostávajú BAH bez ohľadu na to, či si prenajímajú alebo kupujú dom. Koľko dostanete každý mesiac, závisí od toho, kde žijete, od vašej platovej triedy a od stavu vašej závislosti. Svoj BAH si môžete premietnuť pomocou kalkulačky príspevku na bývanie na webovej stránke Defence Travel Management Office.

Keď sa pozeráte na mesačné platby, kúpa domu často vyzerá ako lepšia možnosť ako prenájom. Toto rozhodnutie sa však stáva komplikovanejším pre vojenský personál, ktorý môže dostať príkazy na prevod v krátkom čase. Ak si nie ste celkom istí, že v dome budete tri až päť rokov, môže byť ťažké postaviť dostatok vlastného imania do pokryť náklady na uzavretie pri nákupe– zvyčajne 2 % až 5 % hodnoty domu – plus náklady na prípadný predaj domu.

Samotné predajné náklady môžu byť vysoké. Ak napríklad váš dom stojí 300 000 USD a vy platíte svojmu agentovi 6 % províziu, máte 18 000 USD len za služby realitnej kancelárie. A to nepokrýva ani opravy alebo iné výdavky, ktoré možno budete musieť vynaložiť, aby ste dostali dom alebo byt na trh. Navyše sa budete musieť starať o splácanie hypotéky, ak nemôžete nájsť kupca, keď opustíte mesto posledná vec, na ktorú chcú členovia služby pravdepodobne myslieť, keď začínajú ďalšiu fázu svojej armády kariéra.

Získanie hypotéky

Hypotéky od Department of Veterans Affairs (VA) sú jedny z najatraktívnejších úverov na bývanie na trhu. Pretože vláda poskytuje poistenie hypoték veriteľom, ktorí ponúkajú VA pôžičky, nemusíte pridávať poistenie súkromných hypoték (PMI) k vašim platbám. A čo viac, kvalifikovaní dlžníci môžu získať hypotéku bez straty peňazí.

Nenechajte sa zmiasť týmto názvom – tieto pôžičky nie sú len pre členov minulých služieb. Vojenský personál v aktívnej službe vrátane tých v zálohách s najmenej 90-dňovou nepretržitou službou môže získať osvedčenie o spôsobilosti (COE), ktoré potrebujete na žiadosť o hypotéku VA. Musíte tiež splniť pokyny pre príjem a úver veriteľa, ako by ste to urobili pri iných úverových programoch.

VA pôžičky neponúkajte najnižšie úrokové sadzby pre každého kupujúceho, ale ak nemáte veľa peňazí na zálohovanie, oplatí sa porovnať tieto vládou kryté hypotéky s inými možnosťami pôžičiek.

Ťažkosti s predajom vášho domu

Čo ak dostanete prevodné príkazy a zistíte, že máte problémy s predajom domu, ktorý ste nedávno kúpili? Máte niekoľko možností.

Jedným z nich je zavesiť na to ako nehnuteľnosť na prenájom. Výhodou je, že budete mať viac rokov na nahromadenie vlastného imania a ak žijete tam, kde je silný trh s prenájmom, môžete po zaplatení hypotéky dokonca získať zvyškový príjem.

Druhou stranou mince je, že budete mať stres z rokovania s nájomníkmi, ktorí môžu bývať stovky kilometrov ďaleko. Prenajímatelia si často najímajú firmy na správu nehnuteľností, aby sa postarali o záležitosti nájomníkov, aj keď to znamená, že ich poplatok budete musieť pridať do svojich plánovaných nákladov. Pamätajte, že vždy existuje riziko, že medzi nájomníkmi budete musieť prejsť niekoľko mesiacov, takže by ste sa mali uistiť, že ste na túto možnosť finančne pripravení.

Ak prenájom domu nie je možný a zaostávate so svojimi platbami, mali by ste sa porozprávať so svojím poskytovateľom pôžičky, aby ste preskúmali svoje možnosti vrátane krátky predaj alebo a exekučnú listinu. Ten prevedie vlastníctvo domu na veriteľa výmenou za to, že vás oslobodí od vašej pôžičky. Ak váš úver vlastní Fannie Mae, môžete preskúmať možné riešenia na jeho webovej stránke pre vojenský personál. Tí, ktorí majú dom vo vlastníctve Freddieho Maca, si môžu prezrieť možné opravné prostriedky na stránke s možnosťami oslobodenia od uzavretia trhu.

Vyhýbanie sa potenciálnym podvodom

Bohužiaľ, podvody zamerané na členov služieb hľadajúcich nové bývanie sú nekontrolovateľné, takže je nevyhnutné preskúmať pravosť webových stránok, na ktorých sú uvedené nehnuteľnosti, a identitu realitných kancelárií a ďalších odborníkov na bývanie, s ktorými sa stretnete online.

V jednom obyčajnom triku zločinci vytvárajú falošné zoznamy domov, niekedy na webových stránkach, ktoré majú inak dobrú povesť. Budú ponúkať nižšie ako trhové sadzby alebo citovať vojenské zľavy, aby prilákali nič netušiacich členov služby. Keď nájdete nehnuteľnosť, ktorá sa vám páči, zvyčajne požiadajú o zaslanie finančných prostriedkov elektronicky, aby ste ju mohli držať. Až neskôr si obete uvedomia, že identita osoby, s ktorou sa stretli online, aj samotná nehnuteľnosť boli ilúzie.

Ďalší podvod ide po kupcoch domov, ktorí majú problém držať krok so splátkami hypotéky. Páchatelia môžu uverejniť inzerát alebo distribuovať letáky, v ktorých propagujú svoju schopnosť pomôcť vám vyhnúť sa exekúcie. Potom požiadajú o poplatok, ktorý musí byť zaslaný elektronicky, a po odoslaní okamžite zmizne.

Svoje šance, že sa stanete obeťou podvodu, môžete znížiť tak, že sa budete vyhýbať reklamám, ktoré vyzerajú príliš dobre na to, aby boli pravdivé, a vyhýbať sa jednotlivcom, ktorí požadujú bankové prevody alebo iné podozrivé spôsoby platby. Nájomné môžete hľadať aj na vlastnej webovej stránke Ministerstva obrany pre automatizovanú sieť sprostredkovania bývania (AHRN).

Spodný riadok

Rozhodnutia o tom, ako si zabezpečiť bývanie a predať dom, môžu byť stresom pre vojenské rodiny, ktoré sú pravidelne v pohybe. Našťastie existuje množstvo zdrojov pre členov ozbrojených služieb, ktoré vám môžu pomôcť, aby bol proces lepšie zvládnuteľný.