Obľúbené investície FIRE vo vašom Roth IRA

Roth IRA umožniť investorom vybudovať si zdroj nezdaniteľného príjmu na svoj dôchodok. Internal Revenue Service. "Roth IRA.“ Peniaze možno vybrať z Roth IRA kedykoľvek – dokonca aj pri predčasnom dôchodku – a v tom čase sa nezdaňujú, pokiaľ zostať v rámci pravidiel.

veľa FIRE investorov využiť Roth IRAs. Roth IRA môžu byť použité v plánoch FIRE rovnako, ako sa používajú v tradičnom plánovaní odchodu do dôchodku: ako prostriedok pre dlhodobé investície. Alternatívne si mnohí investori FIRE nastavili konverzný rebrík Roth IRA, ktorý im umožňuje previesť peniaze investované do tradičných dôchodkových účtov na investície do Roth IRA oslobodené od dane.

Najlepšie investície do plánovania Roth IRA for FIRE závisia od toho, aký prístup zvolíte, a v tomto článku vás prevedieme vašimi možnosťami.

Plánovanie investícií Roth IRA pre požiar

Existujú dva hlavné spôsoby, ako môžu investori FIRE – skratka znamená finančnú nezávislosť, odísť do predčasného dôchodku – používať Roth IRA. Jeden pripomína štandardný spôsob, akým sa tieto účty používajú v tradičnom plánovaní odchodu do dôchodku: používanie účtu ako dlhodobej investície vozidlo. Druhým je vybudovanie konverzného rebríčka Roth IRA, v ktorom sa prostriedky z bežných dôchodkových účtov – 401 (k), 403 (b) a tradičných plánov IRA – premieňajú na investície do vášho Roth IRA.

Pokiaľ ide o plánovanie vašich investícií do Roth IRA, medzi týmito prístupmi sú určité podobnosti. Najlepšie investície Roth IRA sú tie, ktoré môžu využiť spôsob zdaňovania dôchodkových vozidiel, či už sa riadite plánom FIRE alebo nie.

Roth IRA môže držať akékoľvek finančné aktívum, ktoré drží tradičná IRA. V skutočnosti, okrem životného poistenia a zberateľských predmetov, môžu Roth IRA držať takmer akékoľvek finančné aktívum. Pokiaľ však ide o investovanie do Roth IRA, nie všetky aktíva sú rovnaké. Ak chcete naplno využiť výhody daňových úkrytov Roth IRA, je najlepšie držať investície, ktoré by inak vyvolali značné dane. Dobré možnosti sú investície s vysokým potenciálom rastu, veľké dividendy alebo vysoké úrovne obratu.

Najlepšie Roth IRA investície pre požiar

The najlepšie investície pre Roth IRA sú do značnej miery rovnaké, či už sledujete FIRE alebo tradičný dôchodkový plán. Rozdiel pre tých, ktorí sa riadia plánom FIRE, je investičné okno, ktoré majú k dispozícii.

Inými slovami, existujú niektoré typy investícií, ktoré sú obzvlášť vhodné pre Roth IRA, ale ktoré si vyberiete, bude závisieť od vášho investičného horizontu a od toho, kedy plánujete odísť do dôchodku. Mladší investori alebo tí, ktorí plánujú čoskoro odísť do dôchodku, by mali prideliť viac dôchodkových aktív do jednotlivých akcií alebo akciových fondov orientovaných na rast a zhodnotenie. A naopak tí, ktorí sú na dôchodku alebo blízko dôchodku by zvyčajne mali vyššiu alokáciu svojich investícií do dlhopisov alebo aktív orientovaných na príjem, ako sú REIT alebo akcie s vysokou dividendou.

Bez ohľadu na plán, ktorý sledujete, existujú určité investície, ktoré sú veľmi vhodné pre Roth IRA:

• Akcie orientované na príjem—bežné akcie, ktoré vyplácajú vysoké dividendy, alebo prioritné akcie, ktoré pravidelne vyplácajú vysoké sumy. Zvyčajne, keď držíte akcie na nedôchodcovskom účte, platíte dane z dividend, ktoré zarobíte, ale pokiaľ budete dodržiavať Rothove pravidlá výberu, nikdy nebudete platiť daň z týchto dividend alebo iných príjmov, ak sú v Roth IRA.
• Rastové zásoby sú spoločnosti s malou a strednou kapitalizáciou, ktoré sa zdajú byť zrelé na zhodnotenie. Za normálnych okolností by ich seriózny rast vyvolal daňové uhryznutie, aj keď pri nižších dlhodobých kapitálových výnosoch (zvyčajne 15 %). Nezáleží však na tom, že tieto akcie majú podstatne vyššiu hodnotu, keď ich speňažíte po odchode do dôchodku. Ak budete držaný v Roth, nebudete z nich dlžiť žiadne dane.
• Podnikové dlhopisy a iné dlhopisy s vysokým výnosom sú ideálne pre Roth IRA. Je to rovnaký princíp ako pri akciách s vysokou dividendou – chrániť príjem – len viac.
• Investičné fondy do nehnuteľností (REITs), verejne obchodované portfóliá nehnuteľností, sú veľkými producentmi príjmov, hoci ponúkajú aj zhodnotenie kapitálu.
• Je tiež možné investovať priamo do nehnuteľností prostredníctvom vášho Roth IRA. Môžete vlastniť rodinné domy, multiplexové domy, byty, byty, družstvá a dokonca aj pozemky v Roth IRA. Ale budete potrebovať a samoriadená IRA urobiť tak.
  

Spodný riadok

Roth IRA môže držať akékoľvek finančné aktívum, ktoré drží tradičná IRA. Existujú však niektoré typy investícií, ktoré sú obzvlášť vhodné pre Roth IRA. Ak chcete naplno využiť výhody daňových úkrytov Roth IRA, je najlepšie držať investície, ktoré by inak vyvolali značné dane. Investície s vysokým rastovým potenciálom, veľkými dividendami alebo vysokými úrovňami obratu sú hlavnými kandidátmi.

To platí bez ohľadu na to, či sa riadite plánom FIRE alebo tradičným dôchodkovým plánom, s dôležitou výnimkou. Investori, ktorí chcú čoskoro odísť do dôchodku, by mali prideliť viac dôchodkových aktív do jednotlivých akcií alebo akciových fondov orientovaných na rast a zhodnotenie.